每經(jīng)記者  曹順妮  發(fā)自北京

        在金融危機洗禮下，全球金融機構(gòu)接連遭遇重創(chuàng)，為了挽救實體經(jīng)濟，各國央行又釋放了大量的流動性，特別是中國，2009年信貸投放接近10萬億，這又使我國銀行業(yè)面臨的壞賬風(fēng)險陡然增加，對金融監(jiān)管帶來前所未有的挑戰(zhàn)。

        如何權(quán)衡信貸風(fēng)險與監(jiān)管，金融危機后的我國銀行業(yè)如何改革，今年大量的信貸投放會不會產(chǎn)生壞賬風(fēng)險？對此，中國銀監(jiān)會首席顧問沈聯(lián)濤先生就上述熱點問題接受了《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪。他表示，我們監(jiān)管改革的準(zhǔn)則，第一是要符合國際標(biāo)準(zhǔn)，但最重要的，是要符合中國國情。

監(jiān)管離不開中國國情

        NBD：金融危機之后，我們對改革和監(jiān)管進行反思，如何看待改革和監(jiān)管的關(guān)系，尤其在金融危機發(fā)生之后，我們的監(jiān)管做了一些什么樣的改進工作？

        沈聯(lián)濤：這次金融危機非常復(fù)雜，它是非常關(guān)聯(lián)但又非?；拥模@個危機實際上就是全球化的問題，因此已經(jīng)不是考慮自身問題就可以解決了，這是全球經(jīng)濟跟中國經(jīng)濟在互動的基礎(chǔ)上形成的相互影響。

        我們在反思，大家都在反思，比如巴塞爾委員會在反思，國際貨幣基金組織在反思，美國、歐盟都在反思并進行改革。但國外的改革是不是符合中國國情？這需要國內(nèi)的監(jiān)管機構(gòu)考慮，這方面必須看清楚。最關(guān)鍵的就是，當(dāng)我們監(jiān)管進行改革的時候，第一要符合國際標(biāo)準(zhǔn)，但最重要的是要符合我們國情。

        NBD：以你這么多年任銀監(jiān)會首席顧問的經(jīng)驗來講，你覺得最主要的國情有哪些方面？

        沈聯(lián)濤：我覺得中國是一個非常龐大的市場，有些區(qū)域的問題跟另外一個區(qū)域是不同的，有很多地域差別。比如，沿海和內(nèi)陸的差距就很大，所以不可以一刀切地解決問題。很多問題有它自己的解決過程，我們現(xiàn)在最關(guān)鍵的就是，逐步改革我們的銀行業(yè)，推向國際化。

最緊迫的是風(fēng)險管理與創(chuàng)新

        NBD：你覺得推動銀行業(yè)的國際化，現(xiàn)在最重要、最緊迫的一點，或者說我們應(yīng)該做的事情是什么？

        沈聯(lián)濤：我覺得最緊迫的就是風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新，這兩個都需要改革。風(fēng)險管理很復(fù)雜，但我們需要管理。對于創(chuàng)新，我們不可以完全套用西方發(fā)達國家的創(chuàng)新手段，比如提高杠桿率，我們自己的創(chuàng)新是要研究如何加強金融服務(wù)，提高對實體經(jīng)濟、中小企業(yè)等的服務(wù)質(zhì)量，這是關(guān)鍵。

        NBD：就是提升銀行業(yè)整體的服務(wù)質(zhì)量，來更多地賺取中間業(yè)務(wù)收入，而不是說通過一個比較高的杠桿和借貸來快速擴張和創(chuàng)新？

        沈聯(lián)濤：是的。

        NBD：我國金融業(yè)改革從混業(yè)到分業(yè)，然后再到現(xiàn)在綜合經(jīng)營，短短的二三十年濃縮了歐美走過的近百年歷史。在后危機時代，中國銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，是要走具有中國特色的道路，還是更多對外界的模仿和學(xué)習(xí)？

        沈聯(lián)濤：每一個人最終都要走自己的道路，尤其是大國。有時候走別國的道路后會發(fā)覺，別國的道路也是有問題的。所以說，最后還是要走自己的道路。

“調(diào)結(jié)構(gòu)”不能全靠信貸

        NBD：明年經(jīng)濟重在調(diào)結(jié)構(gòu)，你認為金融在調(diào)結(jié)構(gòu)方面該如何發(fā)揮作用？

        沈聯(lián)濤：金融對整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的推動是很關(guān)鍵的。很多經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的改革需要資本市場支持，但不完全靠信貸處理。調(diào)結(jié)構(gòu)肯定是要做的，因為有些產(chǎn)業(yè)過剩，而節(jié)能、環(huán)保方面也面臨結(jié)構(gòu)性改革，這些可以依靠金融來推動。

        NBD：對于明年整個宏觀經(jīng)濟形勢，你怎樣看？

        沈聯(lián)濤：我個人覺得明年中國的經(jīng)濟還是會穩(wěn)定增長，但是有一個不明朗的地方，就是全球?qū)嶓w經(jīng)濟會不會有轉(zhuǎn)變？因為發(fā)達國家的去杠桿化，未來還會繼續(xù)下去，但這些國家的失業(yè)率不會這么容易下降，所以發(fā)達國家的消費能力還是偏低，進口方面還比較弱，從而降低出口對中國經(jīng)濟恢復(fù)的拉動。

        NBD：但國內(nèi)的經(jīng)濟是否會比較強勁？

        沈聯(lián)濤：國內(nèi)因為大量的財政支持，我個人還是比較樂觀的。

存在信貸風(fēng)險  但可控制

        NBD：美國的銀行有很多房地產(chǎn)貸款，而金融危機爆發(fā)后導(dǎo)致銀行產(chǎn)生大量壞賬。針對今年中國樓市的火爆走勢，有爭論說房價很高，明后年可能會出現(xiàn)下跌，你對此怎么看？

        沈聯(lián)濤：我很難預(yù)測房地產(chǎn)的走勢，我個人對國內(nèi)的房地產(chǎn)情況不是很熟悉。但我只是提示一點國際的經(jīng)驗，房地產(chǎn)如果大跌的話，對銀行業(yè)是最大的影響，因為商業(yè)房地產(chǎn)是銀行最大的抵押品。

        NBD：包括房地產(chǎn)貸款在內(nèi)，我國今年有將近10萬億的信貸，你如何看待這個規(guī)模，明年規(guī)模應(yīng)該在多少范圍內(nèi)？

        沈聯(lián)濤：這要看大局，今年為了完成經(jīng)濟“保8”的目標(biāo)，出現(xiàn)了這個規(guī)模。信貸大幅增長存不存在風(fēng)險？肯定是有的，但最關(guān)鍵的是，如果這個增長不繼續(xù)下去，風(fēng)險會更大。

        NBD：會不會有壞賬的風(fēng)險？

        沈聯(lián)濤：普通的貸款都有壞賬的風(fēng)險，那么大規(guī)模的貸款當(dāng)然也會有?，F(xiàn)在銀行對信貸風(fēng)險是很謹慎的，所以我覺得這個風(fēng)險還可控。



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