每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

昨日（1月18日），中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上公布了 《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱 《規(guī)則》）要求各單位在1月20日前將意見(jiàn)反饋到保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部。

《規(guī)則》對(duì)投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)以及在2011年剛剛推出的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品作了詳細(xì)規(guī)定?！兑?guī)則》要求，保險(xiǎn)公司建立投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)制度，將此類產(chǎn)品銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將測(cè)評(píng)意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。

同時(shí)，《規(guī)則》對(duì)于投連險(xiǎn)的退保也作了明確的規(guī)定。選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除扣除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及收取的其他費(fèi)用；選擇猶豫期屆滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還投保人已交納的全部保費(fèi)。對(duì)于投連險(xiǎn)、變額年金在銀行的銷售區(qū)域，《規(guī)則》明確要求，保險(xiǎn)公司不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行銷售。

對(duì)于保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的行為，《規(guī)則》規(guī)定向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)100元；向購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈(zèng)送保險(xiǎn)的，所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)該客戶首年保費(fèi)的5％和100元之間的大者，還要求保險(xiǎn)公司不得以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。為了防止電話擾民，《規(guī)則》規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)明確拒絕接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，不得再次撥打。

近日，有媒體報(bào)道，保險(xiǎn)公司利用年終答謝會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行“一對(duì)一”圍攻式銷售保險(xiǎn)。對(duì)此類產(chǎn)說(shuō)會(huì)，《規(guī)則》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理制度。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司或其代理合作機(jī)構(gòu)舉辦。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得以個(gè)人名義舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)召開(kāi)前應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)和內(nèi)容。

而對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不得為以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而臨時(shí)組織起來(lái)的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)。此舉意味著保險(xiǎn)公司今后的 “團(tuán)單個(gè)做”行為將被視為違規(guī)。

保監(jiān)會(huì)此前曾表示，將推出消費(fèi)者投訴電話，而此次出臺(tái)的《規(guī)則》明確要求保險(xiǎn)公司建立投訴處理機(jī)制：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)投訴處理，同時(shí)，保險(xiǎn)公司還要在其主辦的網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)站顯著位置公布投訴處理流程。