每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

自2008年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始紛紛涉足私人銀行業(yè)務(wù)，私人銀行的金融資產(chǎn)規(guī)模及產(chǎn)品服務(wù)體系都在逐步完善，對(duì)高端客戶的爭(zhēng)奪也進(jìn)入了新階段。

近期，上海銀監(jiān)局發(fā)布2013年 《上海地區(qū)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》），數(shù)據(jù)顯示，雖然私人銀行理財(cái)產(chǎn)品余額占全部理財(cái)業(yè)務(wù)余額比仍然相對(duì)較低，但卻呈現(xiàn)出大幅增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

私人銀行的客戶往往擁有大量海外資產(chǎn)，對(duì)于這類(lèi)超高凈值人群，如今國(guó)內(nèi)眾多機(jī)構(gòu)也開(kāi)始推出家族信托業(yè)務(wù)。

目前，國(guó)內(nèi)至少已經(jīng)有5家商業(yè)銀行的私人銀行推出家族信托計(jì)劃。此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，農(nóng)行、興業(yè)銀行的家族信托業(yè)務(wù)也在積極籌備中。

債券類(lèi)理財(cái)品仍是主力

《報(bào)告》顯示，截至2013年末，全國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到10.2萬(wàn)億元，其中上海地區(qū)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占全國(guó)市場(chǎng)11.42%。

從目前理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，上海地區(qū)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)以個(gè)人和機(jī)構(gòu)為主，私人銀行占比較低。截至2013年末，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額7118億元，占全部理財(cái)業(yè)務(wù)余額比為61.09%；機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額3926億元，占全部理財(cái)業(yè)務(wù)余額比為33.7%；私人銀行產(chǎn)品余額608億，占全部理財(cái)業(yè)務(wù)余額比為5.22%。

“目前，我國(guó)私人銀行的產(chǎn)品體系日趨豐富，涵蓋了銀行理財(cái)、基金專(zhuān)戶、券商資管、信托計(jì)劃、有限合伙制基金、保險(xiǎn)等多種形態(tài)，覆蓋包括債券、債權(quán)、股票、股權(quán)、股票質(zhì)押、理財(cái)管理計(jì)劃、實(shí)物掛鉤等多種類(lèi)型?！蹦硣?guó)有大行私人銀行部負(fù)責(zé)人告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

《報(bào)告》顯示，截至2013年末，上海地區(qū)私人銀行產(chǎn)品的債券投資大增，債券類(lèi)產(chǎn)品余額336億，比三季度末大漲75%，占比55.26%，其他類(lèi)產(chǎn)品余額217億，占比35.69%。

上述大行私人銀行部負(fù)責(zé)人還表示，在所有類(lèi)型的產(chǎn)品中，目前私人銀行主要還是以理財(cái)產(chǎn)品為主，“我國(guó)高端投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好整體還是比較低，投資策略也相對(duì)較為穩(wěn)健，因此債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主力。”

此外，不僅是私人銀行方面，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品中，債券類(lèi)產(chǎn)品均占比最多。

目前，國(guó)內(nèi)的私人銀行仍主要以投融資產(chǎn)品服務(wù)為核心。以農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部為例，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，2013年，農(nóng)行私人銀行部推出各類(lèi)專(zhuān)屬產(chǎn)品186期，產(chǎn)品募集規(guī)模近2000億元，是2012年的2倍，2011年4倍。

多家銀行推出家族信托計(jì)劃

根據(jù)胡潤(rùn)和貝恩公司發(fā)布的報(bào)告，中國(guó)高凈值人士中擁有海外資產(chǎn)的比例高達(dá)三分之一，其海外資產(chǎn)平均約占總資產(chǎn)的19%，中國(guó)千萬(wàn)資產(chǎn)以上的高凈值人士共持有可投資資產(chǎn)約22萬(wàn)億元人民幣。

對(duì)于這類(lèi)超高凈值人群，國(guó)內(nèi)眾多機(jī)構(gòu)也開(kāi)始推出家族信托業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)至少已經(jīng)有5家商業(yè)銀行的私人銀行推出家族信托計(jì)劃，包括招行、北京銀行、中行和建設(shè)銀行的私人銀行等。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還獲悉，農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行的家族信托業(yè)務(wù)也在積極籌備中。

“這是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的重要領(lǐng)域，蘊(yùn)藏著很大的機(jī)會(huì)，包括信托公司等在內(nèi)的業(yè)務(wù)伙伴對(duì)此探討的積極性都很高?！闭猩蹄y行零售銀行部副總經(jīng)理、私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

興業(yè)銀行私人銀行部專(zhuān)家支持處魯文龍表示，中國(guó)私人銀行客戶規(guī)模巨大的海外資產(chǎn)，顯然需要一個(gè)完善的海外業(yè)務(wù)平臺(tái)為之提供家族信托等金融服務(wù)。這也就是交行、招行、中行和興業(yè)等中資銀行紛紛走出國(guó)門(mén)的原因。