每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行不良貸款余額與不良貸款率容易出現(xiàn)雙升。目前已公布半年報(bào)的華夏銀行、浦發(fā)銀行以及平安銀行3家上市銀行的不良貸款余額與不良貸款率均出現(xiàn)雙升。同時(shí)，在制造業(yè)領(lǐng)域方面，各銀行在6月末的貸款占比均較年初下降。

對(duì)此，銀行方面也適當(dāng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。8月13日，央行公布的7月份金融數(shù)據(jù)及社會(huì)融資規(guī)模均出現(xiàn)大幅下滑，市場(chǎng)對(duì)此解釋有效貸款需求不足，而銀行審慎放款是重要原因之一。

昨日（8月14日），興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，現(xiàn)在銀行已經(jīng)市場(chǎng)化了，各家銀行客戶(hù)基礎(chǔ)不一樣，對(duì)形勢(shì)認(rèn)識(shí)也不一樣。在相同的宏觀環(huán)境下，各銀行的判斷不同。

貸款增幅出現(xiàn)分化

華夏銀行半年報(bào)顯示，截至今年6月末，不良貸款余額83.08億元，比上年末增加8.65億元；不良貸款率0.93%，比上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，今年上半年公司后三類(lèi)不良貸款余額為176.32億元，比2013年末增加45.71億元；不良貸款率為0.93%，較2013年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行上半年的不良貸款余額86.68億元，較年初增長(zhǎng)14.95%；不良率0.92%，較年初上升0.03百分點(diǎn)。

值得注意的是，在不良雙升的背景下，各家銀行對(duì)其不良貸款準(zhǔn)備金計(jì)提卻顯得非常保守。數(shù)據(jù)顯示，截至到6月末，華夏銀行的撥備覆蓋率為291.49%，較年初下降了10.04個(gè)百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率為267.84%，較2013年末下降51.81個(gè)百分點(diǎn)；平安銀行的貸款撥備覆蓋率198.18%，較年初略降2.88個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款準(zhǔn)備金計(jì)提保守之余是銀行處于財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)指標(biāo)考慮，還是其對(duì)自身貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)做了調(diào)大的調(diào)整。昨日，央行公布的最新月份金融數(shù)據(jù)和社會(huì)融資規(guī)模出現(xiàn)大幅下滑。其中，經(jīng)濟(jì)下行、銀行更為謹(jǐn)慎以及企業(yè)有效需求不足被多位業(yè)內(nèi)人士解讀為是數(shù)據(jù)變化的重要原因。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，上述3家銀行上半年貸款余額較上一年底的增幅并沒(méi)有呈現(xiàn)統(tǒng)一的下滑趨勢(shì)，其中浦發(fā)銀行增幅同比降低1.26個(gè)百分點(diǎn)，華夏銀行和平安銀行則均出現(xiàn)上升，同比增幅分別為1.1%和1.7%。

某證券公司銀行業(yè)研究員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行現(xiàn)在都在去杠桿化，個(gè)別銀行進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，未來(lái)趨勢(shì)是增幅會(huì)降低。從今年來(lái)看增速會(huì)平穩(wěn)些，經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式變了，長(zhǎng)遠(yuǎn)看會(huì)呈下滑趨勢(shì)。

房地產(chǎn)貸款占比分化將持續(xù)

至于貸款結(jié)構(gòu)，記者注意到，在制造業(yè)領(lǐng)域方面，各銀行在6月末的貸款占比均較年初下降，而交通運(yùn)輸以及房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款占比則出現(xiàn)不同的分化。

截至6月末，華夏銀行制造業(yè)貸款占比為24.10%，較年初降低了1.65個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)貸款占比為8.34%，較年初降低了0.4個(gè)百分點(diǎn)；建筑業(yè)貸款占比為7.18%，較年初降低0.29個(gè)百分點(diǎn)；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)占比為5.34%，較年初提高了0.16個(gè)百分點(diǎn)。

華夏銀行表示，報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策、監(jiān)管政策要求，積極改進(jìn)信貸管理，努力推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)的提質(zhì)增效，積極支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)信貸資源在重點(diǎn)領(lǐng)域、實(shí)體經(jīng)濟(jì)及優(yōu)勢(shì)行業(yè)的配置，持續(xù)調(diào)整控制產(chǎn)能過(guò)剩等受宏觀調(diào)控影響較大、風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)的貸款占比。

半年報(bào)顯示，平安銀行制造業(yè)（輕工業(yè)）貸款占比為14.16%，較年初下降了1.38個(gè)百分點(diǎn)；交通運(yùn)輸、郵電占比為2.76%，較年初下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)；零售貸款（含信用卡）占比為37.72%，較年初下降了0.71個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)業(yè)占比為10.23%，較年初提高了0.68個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行戰(zhàn)略規(guī)劃部研究員付兵濤向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，制造業(yè)貸款占比下滑和目前產(chǎn)能過(guò)剩、去產(chǎn)能有一定關(guān)系。房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域貸款的分化主要與銀行對(duì)房地產(chǎn)走勢(shì)判斷、采取策略差異化有關(guān)，這也比較正常?！跋掳肽?，房地產(chǎn)企業(yè)貸款的占比，預(yù)計(jì)銀行之間的分化還會(huì)持續(xù)，這也是競(jìng)爭(zhēng)的體現(xiàn)。”