作為全國排名靠前的城商行，北京銀行在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中反應速度一直都很快，從最早提出直銷銀行概念到近期推出首家 “輕網(wǎng)點”——“京彩E家”，無不反映出北京銀行的主動出擊速度。

那么，北京銀行未來在互聯(lián)網(wǎng)金融方面如何布局？面對商業(yè)銀行轉型，北京銀行又要如何應對呢？

近日，媒體對北京銀行董事長閆冰竹進行了專訪。

打造互聯(lián)網(wǎng)金融品牌 /

媒體:作為中小銀行的領軍人物，請您談談對互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融模式的認識？

閆冰竹：作為金融和互聯(lián)網(wǎng)交叉融合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融是當前最具創(chuàng)新活力和增長潛力的新興業(yè)態(tài)，也是我國深化金融改革、加快金融創(chuàng)新的關鍵領域。

一是為實體經(jīng)濟發(fā)展提供便捷化服務。作為內(nèi)生性金融創(chuàng)新模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使傳統(tǒng)金融業(yè)務更加電子化、信息化、便捷化，加速了金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步降低了服務成本，提高了金融資源配置效率。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融通過與傳統(tǒng)金融業(yè)相互融合、相互滲透，實現(xiàn)共融性發(fā)展，進一步提高了中國金融業(yè)的總體競爭力，更好地服務實體經(jīng)濟轉型升級。

二是對傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)形成跨領域沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有創(chuàng)新性高、靈活性強、技術優(yōu)勢明顯等特點，將給商業(yè)銀行帶來競爭手段更靈活、市場反應更靈敏、創(chuàng)新能力更強的新對手，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式、盈利模式和服務模式形成跨領域沖擊。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融開始深度融入經(jīng)濟社會各領域，引起人們生活習慣和商業(yè)模式悄然改變。

三是對風險管理能力帶來全方位挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式超越地域和時間的限制，增加了資本市場交易的頻率，對流動性風險有一定放大效應，帶來了諸多不確定性。虛擬賬戶的產(chǎn)生使網(wǎng)絡金融逃出了傳統(tǒng)金融流動性監(jiān)管的體系，增大了潛在風險。從金融產(chǎn)品交易的視角來看，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然使得風險對沖需求下降，但并未從根本上改變各類資金配置型金融活動的風險要素，對金融風險管理提出新要求。

四是為跨界競爭合作搭建多元化平臺。擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融而不是排斥，才能在新時代找到新的突破?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是共生與競合的生態(tài)，深刻改變了銀行業(yè)發(fā)展格局，但本質(zhì)仍然是金融，單純的互聯(lián)網(wǎng)無法滿足所有客戶特別是高端客戶的個性化金融需求。同時，銀行業(yè)可以利用資本、客戶資源、信用和風控能力等優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，將已有優(yōu)勢與新興技術更有效地結合，獲得新的發(fā)展機遇。

媒體:面對互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展帶來的新挑戰(zhàn)與新機遇，北京銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面進行了哪些探索？

閆冰竹：面對互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展帶來的新挑戰(zhàn)與新機遇，北京銀行明確提出實施科技引領戰(zhàn)略，打造“全能智慧銀行”，致力于為金融插上科技的翅膀。

一是率先推出直銷銀行模式。北京銀行通過與境外戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團深度合作、精心研發(fā)，正式開通直銷銀行服務模式，此舉標志著國內(nèi)第一家直銷銀行破土萌芽。

二是積極加強跨領域合作。近期北京銀行與小米公司簽署移動互聯(lián)網(wǎng)金融全面合作協(xié)議。雙方將在移動支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道拓展等多個方面探討合作，未來將基于小米公司的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺探索綜合金融服務，包括NFC、理財和保險標準化產(chǎn)品銷售、貨幣基金銷售平臺以及個貸產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)終端的申請等，最終以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務滿足客戶多樣化的金融需求。

三是著力打造“網(wǎng)絡鏈”品牌。針對中小企業(yè)融資難、融資慢等特點，北京銀行推出網(wǎng)絡供應鏈品牌“網(wǎng)絡鏈”，并與第三方支付快錢清算信息有限公司簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，著力打造互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融。

四是不斷擴展多元服務渠道。面對日新月異的互聯(lián)網(wǎng)新技術，北京銀行緊跟時代步伐，為客戶多渠道、立體化搭建金融服務平臺，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、微信銀行等。

未來，北京銀行將放眼未來，主動作為，用敏銳的戰(zhàn)略眼光審時度勢，以互聯(lián)網(wǎng)思維、金融思維、全球化思維為引領，全面打造互聯(lián)網(wǎng)金融領域的亮麗品牌。

媒體:面向未來，北京銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有什么樣的戰(zhàn)略布局和規(guī)劃？

閆冰竹：大數(shù)據(jù)開放、互動的特性，將根本改變金融業(yè)生存模式，差異化、流程化、專業(yè)化的金融服務將成主流。北京銀行將放眼未來，主動作為，用敏銳的戰(zhàn)略眼光審時度勢，以互聯(lián)網(wǎng)思維、金融思維、全球化思維為引領，打造互聯(lián)網(wǎng)金融亮麗品牌。

以差異化定位貼近客戶服務需求。北京銀行將積極打造“服務領先型的直銷銀行”，加強與小米公司等科技型企業(yè)在移動支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道拓展等方面的合作，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務滿足客戶多樣化的金融需求。實施“客戶下沉”發(fā)展戰(zhàn)略，將主要服務對象定位于數(shù)量最廣大的大眾零售客戶和小微企業(yè)客戶。針對不同客戶定位，建立專屬化產(chǎn)品體系，開發(fā)實惠、簡捷、透明、安全的專屬金融產(chǎn)品，提供多樣化、差異化金融服務，打造鮮明的競爭特色。

以流程再造提升金融服務效能。北京銀行將進一步以客戶為中心、以市場為導向，持續(xù)推進組織架構變革和業(yè)務流程再造，實現(xiàn)經(jīng)營集約化、管理專業(yè)化、營銷系統(tǒng)化和服務標準化。通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，以較低的營運成本、高效率的營銷和跨市場的服務，創(chuàng)造出更多價值。深入挖掘傳統(tǒng)銀行業(yè)務產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的結合，構建綜合化的客戶互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，全面搭建“平臺+數(shù)據(jù)+科技”的新型金融生態(tài)鏈。

以戰(zhàn)略合作拓寬全新服務視野。進一步加強與境外戰(zhàn)略合作伙伴ING集團的深度合作，尋求更深層次、更廣范圍的技術援助，不斷拓展銀行的經(jīng)營邊界，為廣大客戶提供全自助、全流程、全方位的現(xiàn)代化服務。將國際先進的服務理念和管理理念嫁接到實際經(jīng)營管理中，深入思考“為誰提供服務”、“提供什么服務”、“如何提供服務”這三個問題，以超前的戰(zhàn)略思維把握“大數(shù)據(jù)”發(fā)展先機，引領發(fā)展潮流。

以專業(yè)制勝打造特色服務品牌。北京銀行將緊跟時代步伐，拓展營銷模式，強化服務功能，延伸服務手段，提升專業(yè)服務能力。

小微、零售、中間業(yè)務并進/

媒體:轉型已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行的發(fā)展共識，但是轉型的難度和壓力也與日俱增，您認為商業(yè)銀行在轉型過程中應當注意哪些方面？

閆冰竹：面對經(jīng)濟增速放緩、利率市場化加速、金融脫媒加劇的嚴峻挑戰(zhàn)，轉型成為商業(yè)銀行主動融入中國經(jīng)濟發(fā)展大局應對挑戰(zhàn)、提升發(fā)展層次的主動選擇和必然要求。但同時，轉型也是一個漫長而痛苦的過程，需要不斷解放思想、轉變觀念，正確把握發(fā)展中面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)，以前瞻性的廣闊視野和扎實的戰(zhàn)略執(zhí)行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

服務國家戰(zhàn)略。金融轉型的根本目的是服務國家經(jīng)濟發(fā)展方式轉變，這是宏觀趨勢和必然要求。當前，轉型發(fā)展已貫穿經(jīng)濟社會發(fā)展的全過程、各領域，金融企業(yè)必須扮演重要角色，要結合自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務特點，從客戶結構、區(qū)域結構、行業(yè)結構等維度，充分參與到經(jīng)濟結構調(diào)整的偉大事業(yè)中去。

拓展金融藍海。戰(zhàn)略轉型的重要方向是積極向產(chǎn)業(yè)鏈高端延伸，從同質(zhì)化競爭的“紅?！鞭D向差異化競爭的“藍海”，拓展新的發(fā)展空間，打造新的增長點。

創(chuàng)新驅動轉型。創(chuàng)新是推動轉型升級的核心動力。沒有創(chuàng)新，商業(yè)銀行只會在同一水平進行數(shù)量型增長和規(guī)模的簡單擴張，不能實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。因此，在轉型中應充分發(fā)揮創(chuàng)新的倍增效應，通過建立健全科學高效的創(chuàng)新機制，積極推動產(chǎn)品服務創(chuàng)新、信息技術創(chuàng)新、營銷模式創(chuàng)新、經(jīng)營管理創(chuàng)新、企業(yè)文化創(chuàng)新等，實現(xiàn)價值鏈條的有效整合和組織能量的有效傳遞，全面培育和提升綜合競爭力。

確立轉型文化。轉型時代的商業(yè)精神是一系列體現(xiàn)經(jīng)濟和社會轉軌要求的、以贏利為核心、以誠信為基準、以創(chuàng)新為動力、以發(fā)展為目的的社會價值觀和行為準則。作為中小銀行的生存之道，就是在轉型進程中，必須時刻保持清醒頭腦，必須深刻認識到“滿足于今天過得去，明天就會過不去”。因此，中小銀行務必保持危機意識、憂患意識、進取意識，構建擁抱轉型、迎接挑戰(zhàn)的企業(yè)文化。

媒體:早在幾年前，北京銀行就率先開啟戰(zhàn)略轉型，提出由原來的過度依賴貸款增長、過度依賴存貸利差、過度依賴大企業(yè)和大項目的發(fā)展模式向資本節(jié)約式轉變，發(fā)展更加節(jié)約資本的零售業(yè)務、中小企業(yè)業(yè)務和中間業(yè)務。目前，北京銀行戰(zhàn)略轉型的進展和結果如何？

閆冰竹：企業(yè)轉型是與經(jīng)濟轉型相伴成長的過程，是一段刻骨銘心、持續(xù)推進的歷程。全面開啟戰(zhàn)略轉型以來，北京銀行的經(jīng)營業(yè)績、服務品牌取得良好進展。

近年來，北京銀行主動摒棄高消耗、低效率、單純追求規(guī)模與數(shù)量擴張的外延式發(fā)展方式，向多元化價值增值型的內(nèi)涵式發(fā)展方式轉變，致力于打造三大業(yè)務品牌：打造中小企業(yè)品牌、零售銀行品牌、中間業(yè)務品牌，改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式。

集約化管理水平顯著提升。北京銀行堅持以專業(yè)化為前提、系統(tǒng)化為保證、數(shù)據(jù)化為標準、信息化為手段推進轉型，通過精細化管理提升綜合競爭力，獲得更高效率、更多效益和更強競爭力。努力提升三大能力，即資本管理能力、風險管控能力、自主創(chuàng)新能力；持續(xù)強化三大支撐，即科技支撐、人才保障、服務管理；不斷深化三項改革，即事業(yè)部制試點、流程銀行再造、組織架構改革。通過以上舉措，北京銀行不斷推動管理模式向精細化轉型。

特色化服務水平顯著提升。北京銀行加快實施差異化、特色化競爭戰(zhàn)略，進一步明確市場定位，著力培育在“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”及“消費金融”等方面的經(jīng)營特色，打造了響亮的服務品牌，并依靠創(chuàng)新不斷強化在相關領域的競爭優(yōu)勢，加快推進資產(chǎn)結構、負債結構、客戶結構、網(wǎng)點結構和收入結構的全方位優(yōu)化調(diào)整，實現(xiàn)了傳統(tǒng)業(yè)務和新型業(yè)務的均衡發(fā)展，著力提升可持續(xù)發(fā)展能力。 （文/戎女）