每經(jīng)編輯｜每經(jīng)實習記者 袁園    

◎每經(jīng)實習記者 袁園

此前，一份關(guān)于監(jiān)管部門提示互助計劃風險的內(nèi)部文件流出。一時間，互助計劃存在的風險、漏洞、非法集資等問題再度被熱炒。

5月3日，保監(jiān)會官網(wǎng)就“夸克聯(lián)盟”等互助計劃作出回應(yīng)，再次強調(diào)互助計劃存在的問題和風險，并表示會依法打擊非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)等違法違規(guī)活動。同時，要求各保險機構(gòu)加強排查整改，不得與未取得保險經(jīng)營資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司開展業(yè)務(wù)合作或提供增信支持。

重申互助計劃風險

據(jù)了解，所謂“互助計劃”依托于“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式，以相互幫助、均攤風險為口號，吸收會員加入，會員通過繳費方式入會，并得到一定的保障。

保監(jiān)會表示，去年以來，部分互聯(lián)網(wǎng)公司基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出“夸克聯(lián)盟”等互助計劃，主要集中在意外互助和重大疾病互助領(lǐng)域，近期又涉及所謂車輛風險。其推出的互助計劃大都采取收取小額費用，發(fā)生互助事件后再均攤互助資金的模式，互助額度存在不確定性。需要強調(diào)的是，這些互聯(lián)網(wǎng)公司不具備保險經(jīng)營資質(zhì)或保險中介經(jīng)營資質(zhì)，互助計劃也非保險產(chǎn)品。相關(guān)互助計劃沒有基于保險精算進行風險定價和費率厘定，沒有科學提取責任準備金，同時也沒有政府部門的嚴格監(jiān)管，在財務(wù)穩(wěn)定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。

值得注意的是，互助計劃與險企合作進行背書的行為也被保監(jiān)會特別提出。一直以來，與保險機構(gòu)合作都被認為是互保平臺合法經(jīng)營的途徑之一。在此前，專業(yè)人士表示，拿牌照、跟保險機構(gòu)合作是互助平臺合法化的兩條途徑。

由于監(jiān)管部門并未放開相互保險牌照的審批，所以跟保險機構(gòu)合作成為一些互助平臺的選擇。保保集網(wǎng)站顯示，去年2月，大地保險與保保集電商平臺達成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，大地保險已成為保保集車險頻道產(chǎn)品供應(yīng)商，而與大地財險合作的平臺便是保保集旗下眾籌互助組織夸克聯(lián)盟。

不過，大地財險相關(guān)人士告訴記者，大地財險和保保集目前并沒有任何產(chǎn)品上的合作，雙方只合作開展過一個公益活動，但活動早已結(jié)束。

此外，抗癌公社創(chuàng)始人張馬丁也曾在公開場合表示，希望與保險公司或有牌照的保險經(jīng)紀公司開展合作，且已和四五家保險公司談相關(guān)業(yè)務(wù)。

然而，這條被認為可以合法經(jīng)營的途徑也將被切斷。保監(jiān)會要求各保險機構(gòu)加強排查整改，不得與未取得保險經(jīng)營資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司開展業(yè)務(wù)合作或提供增信支持。

“不能跟保險公司合作后，平臺會繼續(xù)以互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)的方式運營，不會再進行保險和醫(yī)療方面的合作。”某互助平臺內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，現(xiàn)在主要是相關(guān)監(jiān)管不完善，隨著監(jiān)管的逐步完善，后期可能會有一些調(diào)整?！斑€是爭取拿牌照吧，如果有保險經(jīng)紀等相關(guān)牌照，業(yè)務(wù)開展會順利一些?！?/p>

相關(guān)互助計劃并未更改

需要注意的是，保監(jiān)會文件發(fā)布后，相關(guān)互助計劃并未進行更改和下架。例如，這次保監(jiān)會提及的“夸克聯(lián)盟”互助計劃中的夸克駕車風險互助計劃。這項互助計劃顯示，消費者支付9元初始加入費用即可成為會員。若會員駕駛車輛發(fā)生交通事故，在交強險和三責險賠付后，超額部分可享受最高80萬元車損和人傷保障額度。

保監(jiān)會風險提示發(fā)布后，《每日經(jīng)濟新聞》登錄保保集等互助網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站的計劃仍在線眾籌，相關(guān)內(nèi)容也未進行整改，計劃加入的方式仍在開放中。

保保集客服人員表示，風險互助計劃不會下架或整改，保監(jiān)會提出的“夸克聯(lián)盟”等互助計劃非保險產(chǎn)品，這個也是我們一直強調(diào)的，夸克聯(lián)盟就是一個公益性質(zhì)的互助平臺，鏈接的不是保險方和被保險者，而是眾多的秉持著“人人為我，我為人人”的互助者，目前已公布了三起互助事件，會員人數(shù)也在穩(wěn)步增長。

夸克聯(lián)盟COO張政也曾對媒體表示，在保險法里規(guī)定的保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是在投保人和保險人之間的相互的權(quán)力義務(wù)關(guān)系。但夸克聯(lián)盟在本質(zhì)上是提供了一個信息服務(wù)，讓我們的用戶之間可以形成一種以互助為目的的相互之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。所以說，這種風險保障不是在夸克聯(lián)盟和用戶之間的，而是在夸克聯(lián)盟的用戶和用戶之間的。

從保保集網(wǎng)站可以看到，截至5月3號14時，參加夸克駕車風險互助計劃的人員已有39924人，眾籌金額464989元，尚未發(fā)生互助事件。其他的夸克綜合意外互助計劃、夸克1號大病互助計劃等加入的人數(shù)更多，分別為206780人和332621人，募集金額也達到了上百萬元。與夸克駕車風險互助計劃不同的是，綜合意外互助計劃和大病互助計劃已有會員出險，并通過計劃獲得互助。

據(jù)悉，保保集還在籌備其他互助計劃，如夸克微整形計劃、夸克孕媽媽計劃、夸克的哥計劃等。