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每經(jīng)實習(xí)記者 段思瑤 每經(jīng)編輯 楊翼

12月27日，為進一步規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，促進汽車消費，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合起草了《關(guān)于修改<汽車貸款管理辦法>的決定（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），向社會公開征求意見。

NBD汽車（微信號：NBD-AUTO）了解到，《意見稿》對此前的《汽車貸款管理辦法》提出10條修改意見，其中在第四條中加入了有關(guān)新能源車的表述，以及第二十二條對貸款額度作出調(diào)整。

此外，與先前的《汽車貸款管理辦法》相比較，《意見稿》更加注重貸款信用，規(guī)定也更加細化。

新能源車首次被提及

在《意見稿》中，新加入了有關(guān)新能源汽車的表述，即第四條修改為：“本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標(biāo)準(zhǔn)之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車；新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車，主要包括純電動汽車、插電式混合動力汽車及燃料電池汽車”。

此次《意見稿》加入有關(guān)新能源車的表述，事實上是，近幾年購買新能源汽車的消費者越來越多，我國新能源汽車的實現(xiàn)快速增長的一個反映。同時也說明，國家在金融方面在逐漸加大對新能源汽車的支持。

中汽協(xié)的數(shù)據(jù)顯示，今年前11個月，新能源汽車銷量為28萬輛，同比增長102%。其中純電動車銷售20.8萬輛，同比增長145%；插電混動銷量為7.3萬輛，同比增長35%。

此外，值得注意的是，作為汽車貸款重點的二手車領(lǐng)域，《意見稿》對二手車有關(guān)內(nèi)容也修改得較多。

談及二手車貸款，中國汽車流通協(xié)會副秘書長羅磊認為，目前，二手車貸款還比較少，原因是金融機構(gòu)對該領(lǐng)域還不是很了解，并且涉及二手車貸款的金融機構(gòu)數(shù)量較少，且經(jīng)營規(guī)模不是很大。

實施貸款最高發(fā)放比例

《意見稿》此次修改的另一個重點是，汽車貸款發(fā)放將實施貸款最高發(fā)放比例要求制度。

根據(jù)《意見稿》，貸款人發(fā)放的汽車貸款金額占借款人所購汽車價格的比例，不得超過貸款最高發(fā)放比例要求；貸款最高發(fā)放比例要求由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)宏觀經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展等實際情況另行規(guī)定。

這與目前實施的《汽車貸款管理辦法》，發(fā)放貸款金額自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%相比較，調(diào)整較大。

“不用強行規(guī)定車貸起貸點，而根據(jù)機構(gòu)風(fēng)險能力來確定貸款起貸點，這是符合市場規(guī)律的。”羅磊對NBD汽車表示。

此外，根據(jù)《意見稿》，借款人信用良好，可以不提供擔(dān)保。這在現(xiàn)行辦法中并未提及。例如，將第十、十一、十七條中的“資信”修改為“信用”，以及在二十四條中加入經(jīng)貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保等條例。

雖然，《意見稿》較目前的《汽車貸款管理辦法》有了很多完善，但目前汽車貸款方面仍存一些問題，尤其是4S店在辦理汽車貸款時存在亂收費現(xiàn)象。未來，新的管理辦法落地后，是否能有效解決這類問題，成為業(yè)界關(guān)注的焦點。

“貸款購車時，我們4S店會相應(yīng)收取3000元手續(xù)費。”北京一家北汽4S店銷售員表示。當(dāng)NBD汽車進一步詢問是否會按不同貸款金額收取相應(yīng)手續(xù)費時，這家4S店的金融專員表述，“所有車型不管價格高低，都收取3000元手續(xù)費”。

隨后，NBD汽車又采訪了其他一些品牌的4S店，得到的回應(yīng)均為，無論車型和貸款金額，只要在4S店辦理車貸，4S店都會收取2000~3000元手續(xù)費，甚至有的還會收取擔(dān)保費。

對于此次《意見稿》的公布，在乘聯(lián)會秘書長崔東樹看來，這是一定的修訂貸款概念，促進車市貸款現(xiàn)狀與政策匹配的文字性調(diào)整，對車市的促進有限。