每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林

11月3日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的“2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”在北京舉行。論壇以“新科技、新格局，金融科技重構(gòu)金融新生態(tài)”為主題，吸引了來自監(jiān)管部門及行業(yè)內(nèi)的諸多重量級(jí)從業(yè)者、專家和學(xué)者共聚一堂，共同探討中國新金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、融合發(fā)展之策。

宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌受邀出席，在“科技金融前瞻：征信、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付與場景”的圓桌對話環(huán)節(jié)做了主題演講并參與討論。

孫萌在演講中表示：“宜信金融科技創(chuàng)新，從根本上是為了強(qiáng)化金融流通性，提升金融效率，以更好的服務(wù)滿足用戶的需求。通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等前沿技術(shù)，結(jié)合普惠和財(cái)富兩類業(yè)務(wù)場景，針對市場需求，提供創(chuàng)新性的金融服務(wù)。目前，宜信自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎，已為企業(yè)自身千億級(jí)的信貸業(yè)務(wù)賦能，同時(shí)幫助廣大小微企業(yè)用戶激活信用價(jià)值，解決資金難題?！?/p>

●大數(shù)據(jù)技術(shù)為創(chuàng)新業(yè)務(wù)賦能

孫萌以宜信普惠商通貸為案例，分享了宜信利用科技與創(chuàng)新助力小微經(jīng)濟(jì)體的心得與成果?！吧掏ㄙJ的成立，源于‘以善小而為之’的創(chuàng)新理念。中國小微經(jīng)濟(jì)體數(shù)量眾多，他們是‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’的主要力量。商通貸的使命，就是為各個(gè)行業(yè)的小微企業(yè)提供高效便捷的資金服務(wù)，助力小微企業(yè)成長?！睂O萌介紹。

商通貸從成立之初就意識(shí)到構(gòu)建“數(shù)據(jù)共贏模式”的必要性。“不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)早前做小微金融只能拿到切片式的經(jīng)營流水，近年來SaaS服務(wù)軟件的興起和電商平臺(tái)的蓬勃發(fā)展，讓企業(yè)沉淀的數(shù)據(jù)更加多元。”孫萌透露，目前商通貸后臺(tái)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)捕捉和分析的企業(yè)數(shù)據(jù)可以達(dá)到上千維度。這不僅意味著該系統(tǒng)擁有著出色的采集與存儲(chǔ)大數(shù)據(jù)的能力，匯聚第三方、業(yè)務(wù)、社交、行為和金融等不同類型的海量數(shù)據(jù)。更重要的是它的大數(shù)據(jù)整合、處理和機(jī)器學(xué)習(xí)能力，能夠支持全方位提煉數(shù)據(jù)特征并建模，從而在風(fēng)控角度保障資產(chǎn)安全性與優(yōu)質(zhì)性，并得以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)決策。

以電商行業(yè)作為切入點(diǎn)，商通貸在過往三年里對接了亞馬遜、eBay、淘寶、京東等國內(nèi)外諸多重量級(jí)電商平臺(tái)，讓用戶享受到跨平臺(tái)的實(shí)時(shí)授信融資體驗(yàn)。從去年開始，商通貸逐步對接用友、金蝶、管家婆等一線ERP服務(wù)商，已覆蓋超千萬的小微企業(yè)，未來還計(jì)劃與第三方支付、SaaS服務(wù)平臺(tái)、垂直B2B平臺(tái)合作，為更廣泛的用戶提供數(shù)據(jù)貸服務(wù)。在宜信常年積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和自主開發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的支持下，擁有豐富電商與企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的商通貸，得以有效實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)主進(jìn)行基于個(gè)人信用和經(jīng)營信用的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，為用戶提供多樣、定制、高效、可靠的線上實(shí)時(shí)授信融資服務(wù)。

孫萌還表示，宜信普惠商通貸的業(yè)務(wù)模型邏輯，便是通過與大數(shù)據(jù)深度挖掘技術(shù)結(jié)合，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營場景，創(chuàng)建精準(zhǔn)的用戶畫像和符合金融風(fēng)控要求的數(shù)據(jù)模型，有效實(shí)現(xiàn)對一個(gè)小微企業(yè)主進(jìn)行融合個(gè)人信用和經(jīng)營信用的、基于數(shù)據(jù)通用性的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，而且可以把這些能力更廣闊、更快速地復(fù)制到其他小微金融服務(wù)領(lǐng)域去。

●“小微有數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)有價(jià)值”

基于長達(dá)11年踐行普惠金融的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)積累，宜信進(jìn)行了包括商通貸在內(nèi)的、旨在解決小微企業(yè)融資難痛點(diǎn)的諸多嘗試。在2016年12月，《清華金融評(píng)論》發(fā)表的唐寧署名文章《數(shù)字普惠金融的中國實(shí)踐與未來發(fā)展》指出，目前，數(shù)字普惠金融行業(yè)利用科技，使得金融服務(wù)覆蓋了一些以往傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不到的人群，一定程度上解決了融資成本無窮大的“融資難”問題，也在某些領(lǐng)域降低了某些以往過高的民間借貸的融資成本。

“我們認(rèn)為，金融科技的創(chuàng)新，大致上是在理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的框架之中發(fā)生、成長起來的。”孫萌介紹，在理念創(chuàng)新方面，宜信普惠服務(wù)的是高成長性人群，時(shí)刻秉承“彎下腰來、把手弄臟”精神，而不是坐而論道?！拔覀兩钊氲叫∥⑵髽I(yè)、農(nóng)村以及所有需要金融服務(wù)的場景里面去，幫助他們得到金融服務(wù)?！?/p>

根據(jù)近日國家工商總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，前三季度，全國新登記市場主體1414.6萬戶，同比增長16.7%，平均每天新設(shè)5.18萬戶。個(gè)體工商戶941.8萬戶，同比增長19.5%。隨著市場主體大量涌現(xiàn)，特別是創(chuàng)新型企業(yè)大量發(fā)展，成為大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的重要風(fēng)向標(biāo)。

孫萌表示，宜信希望通過創(chuàng)新技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)“人人有信用，信用有價(jià)值”的企業(yè)愿景。具體到商通貸的業(yè)務(wù)，即體現(xiàn)為“小微有數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)有價(jià)值”的內(nèi)涵?！拔覀兿Ｍ罱ㄆ鹦∥⑿庞锰幚砥脚_(tái)，包括食品加工，餐飲、服裝、物流等不同行業(yè)的小微企業(yè)主，能夠?qū)崿F(xiàn)一個(gè)通用性，同時(shí)考慮到其行業(yè)特點(diǎn)的授信體系，從而服務(wù)的小微企業(yè)越來越多，能夠覆蓋的行業(yè)越來越廣?！?/p>