現(xiàn)貨領(lǐng)域投訴居首位12%平臺更名重新運營

據(jù)和訊網(wǎng)總編輯汪雷介紹，作為投資者權(quán)益保護(hù)的重要渠道，2017年和訊315共收到31287份投訴，幾乎涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的所有領(lǐng)域，包括期貨、現(xiàn)貨、微盤、非法集資、P2P、虛擬貨幣、房地產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、教育等等。被投訴的主要業(yè)務(wù)類型分布圖如下：

根據(jù)投訴者反映情況，一些機構(gòu)雖然強調(diào)自己有運營資質(zhì)實際并沒拿到政府批文。還有一些機構(gòu)雖拿到政府批文，卻運營不相干產(chǎn)品，在“違規(guī)運營”。而機構(gòu)強調(diào)的資金由銀行第三方托管，本身就蘊含著一定的風(fēng)險，投訴者在維權(quán)中發(fā)現(xiàn)，很多機構(gòu)跟銀行之間實際并不存在第三方托管關(guān)系，或者，雙方雖然的確存在托管關(guān)系，但第三方支付機構(gòu)在業(yè)務(wù)風(fēng)險方面對用戶提示并不足。

一些金融機構(gòu)問題暴露后，在政府重拳整頓下，部分不法行為開始受到遏制。以現(xiàn)貨為例，和訊網(wǎng)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，21.52%的不法交易所已被政府勒令進(jìn)行停業(yè)整頓，甚至關(guān)閉。企業(yè)法人逃跑、人去樓空的情況占21.18%。只留少數(shù)工作人員善后，處于停止運營狀態(tài)的機構(gòu)有4.11%。被投訴的機構(gòu)中，目前僅14.51%繼續(xù)正常營業(yè)，12.62%的平臺則更改了公司名稱，繼續(xù)運營。

退休女性成投訴主力人均損失超過20萬

根據(jù)和訊315的統(tǒng)計，投訴者中31到60歲的人占了絕大多數(shù)，比例是86.75%，這其中，41-50歲的人群最多，占比39.46%。被調(diào)查的受騙人群中，沒有18歲以下的未成年人。18到25歲的年輕人也很少，僅占1.4%。

投訴者中家庭主婦和退休人員占比很大，一方面她們有充足時間關(guān)注微信群、QQ群信息；另一方面她們賦閑在家面臨經(jīng)濟壓力，原希望靠理財為家庭做出經(jīng)濟貢獻(xiàn)，反倒造成損失。

投訴者學(xué)歷普遍較低，高中、大專學(xué)歷投訴者占近57.93%。本科學(xué)歷占24.63%。而碩士、博士學(xué)歷和小學(xué)學(xué)歷，比例非常低，小學(xué)文化程度投訴者占1.32%，博士比例僅占0.29%。

和訊網(wǎng)總編輯汪雷特別指出，投訴者幾乎都有炒股經(jīng)歷，在被調(diào)查者中這一比例占76.3%。但他們炒股水平不一，其中65．65%的人表示“對炒股一知半解”。而對現(xiàn)貨、期貨、外匯、恒指等領(lǐng)域進(jìn)行投訴的人中，對相關(guān)知識一無所知投訴者占到50.59%。

根據(jù)和訊315收到的投訴情況和多個平臺維權(quán)群投訴者自行聯(lián)名統(tǒng)計的結(jié)果，投資者總體損失人均在20萬到30萬之間。

網(wǎng)絡(luò)詐騙套路大同小異 揭秘“美女”微信如何行騙

會上，和訊網(wǎng)總編輯汪雷表示，和訊315通過歸結(jié)投訴者的投訴和調(diào)研發(fā)現(xiàn)，幾乎所有金融騙局都是有套路的，無論從行騙工具還是行騙路徑上看，基本都大同小異。

金融機構(gòu)尋找目標(biāo)用戶的主要手段是QQ炒股群、微信和業(yè)務(wù)員，其中以qq炒股群為主，通過這一方式被誘騙的投資者占到62.49%。其次是微信，占到43.67%。線下業(yè)務(wù)員也有一定的誘騙空間，其中17.94%的人通過這一方式上當(dāng)。

以現(xiàn)貨領(lǐng)域業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)客戶為例，基本路徑如下：先由會員單位、代理商的業(yè)務(wù)員通過QQ群、微信群、電話等工具尋找目標(biāo)用戶。以“美女網(wǎng)聊”或“成功人士”身份跟用戶形成良好的日?；樱筮@些“美女”或“成功人士”會經(jīng)常在朋友圈曬理財收益截圖（或薦股）、獲得投資者信任后，再以“股市行情不好，作為朋友可以給你介紹個挽回股票虧損的產(chǎn)品”為由，向投資者推薦郵幣卡等“高收益、高回報率”產(chǎn)品，誘騙用戶開戶。

用戶入金后，一開始機構(gòu)往往會施以小利，用戶在按照喊單“老師”的指導(dǎo)賺錢后，讓投資者自以為能把握行情走向，繼續(xù)投入更多資金。這時入場投資者無論小有收益還是虧損變大，業(yè)務(wù)員均以“客戶入市資金太少，收益不大或是不利于挽回虧損”為由，催促客戶繼續(xù)加大投入。在巨大預(yù)期收益或回本心切的驅(qū)使下，客戶往往投入大量資金，待資金加大到一定程度后，由“喊單老師”發(fā)布反向操作信息，最后導(dǎo)致客戶巨虧。

此外，婚戀網(wǎng)站是一個比較特殊的渠道，雖然被騙的人群所占比例不是很高，但是影響很壞，受害者多為女性。據(jù)投訴者反映，一些平臺的業(yè)務(wù)員扮作成功人士，在世紀(jì)佳緣、珍愛網(wǎng)、百合網(wǎng)等婚戀網(wǎng)站同時交往多個“女友”，利用“男女朋友”關(guān)系取得女方信任后，以幫其理財賺錢為由，騙錢騙感情，導(dǎo)致很多單身女性受騙后，心灰意冷，婚戀觀念發(fā)生變化。

投資者自我保護(hù)待加強 金融監(jiān)管需完善配套措施

盡管金融詐騙手段花樣百出，但不可否認(rèn)的是，金融侵權(quán)事件頻發(fā)與消費者金融知識缺乏和風(fēng)險意識不足有必然聯(lián)系，作為投資者必須先要做好自我保護(hù)。

金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新必然需要監(jiān)管領(lǐng)域的保駕護(hù)航。目前，金融市場上某些領(lǐng)域野蠻生長，既有市場因素，更有監(jiān)管方面原因。一些不法金融產(chǎn)品或服務(wù)變換花樣，進(jìn)行違規(guī)交易背后無不是巨大的利益驅(qū)動，因此無論名字是叫做互聯(lián)網(wǎng)金融還是其他，歸根結(jié)底還是金融，必須以是否遵守金融法規(guī)作為區(qū)分改革創(chuàng)新與借改革創(chuàng)新名義做違法犯罪活動的重要標(biāo)識。