每經(jīng)編輯｜張楊運

平?？雌饋?ldquo;養(yǎng)尊處優(yōu)”的銀行業(yè)，著實過了一個神經(jīng)緊繃的2017年。

不是面臨裁員、降薪、打破“鐵飯碗”，而是直面中國銀監(jiān)會的3452張罰單！其中有1877家機構(gòu)、1547名責任人員被罰，罰沒金額近30億元。

然而2018年開始，銀監(jiān)會就已在1月12日、19日分別開出2張大額罰單，昨日（1月27日），銀監(jiān)會再次開出億級罰單：12家銀行違規(guī)共計罰沒2.95億元！這似乎預(yù)示著銀行業(yè)的2018將依然會神經(jīng)緊繃著。

▲圖片來源：視覺中國

巨額罰單一個接一個

銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來沒有這么多銀行機構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單。與2016年相比，處罰機構(gòu)數(shù)量增長近3倍，罰沒金額超過10倍！

1月27日，銀監(jiān)會公告稱，查處郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對涉案12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2.95億元。

2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

▲圖片來源：銀監(jiān)會公告截圖

而就在2017年12月，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會成立以來的“史上最大罰單”：7.22億元！其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元。一時業(yè)內(nèi)震動。

據(jù)每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者調(diào)查得知，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的兩家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

銀監(jiān)會方面表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

▲圖片來源：銀監(jiān)會公告截圖

接著1月12日，據(jù)黑龍江銀監(jiān)局消息，中國工商銀行黑龍江省轄內(nèi)分支機構(gòu)的54.7億元理財產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，違規(guī)案多涉及違規(guī)修改合同文本銷售對公理財產(chǎn)品。其中，工行齊齊哈爾分行、工行大慶分行、工行黑龍江省分行營業(yè)部的違規(guī)案由還包括越權(quán)私售對公理財產(chǎn)品。黑龍江銀監(jiān)局稱，按照過罰相當原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人予以累計3400萬元罰款。

▲圖片來源：銀監(jiān)會公告截圖

除此之外，在2018年1月19日，銀監(jiān)會公告了近期另一起億級的天價罰單：浦發(fā)銀行成都分行因掩蓋不良貸款等問題被罰4.62億元。

銀監(jiān)會官網(wǎng)公告顯示，對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內(nèi)部問責。

▲圖片來源：銀監(jiān)會公告截圖

2017有最密集的監(jiān)管令，2018會有啥？

以前，幾十萬元的罰款對“家大業(yè)大”的銀行來說無所謂，一些機構(gòu)心存僥幸鋌而走險。這次監(jiān)管啟用了沒收違法所得并處以1至5倍罰款的監(jiān)管條款，上億元的罰款對年利潤上百億元的銀行來說，雖然不至于破產(chǎn)，但也足夠讓其“肉疼”長記性。

這場監(jiān)管風暴始于2017年一季度，剛剛履新的銀監(jiān)會主席郭樹清在國新辦發(fā)布會上對外釋放出強監(jiān)管的信號。

不久后，銀監(jiān)會的監(jiān)管令一道緊接著一道，全年出臺各種文件數(shù)十件，業(yè)內(nèi)直呼“文件多的學習不過來”。其中，最受關(guān)注的莫過于對“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”等亂象的專項治理，以及十大亂象的整治，業(yè)內(nèi)俗稱“三三四十”。

據(jù)新華社報道，在這場大檢查中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。這項艱苦的工作為進一步出臺針對性的監(jiān)管舉措打好了基礎(chǔ)。

面對“畫風大變”的監(jiān)管機構(gòu)，有的機構(gòu)心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機構(gòu)則表示，“心里終于踏實了，早就該這樣了。”有銀行人士表示，以前同行之間見面通常談的是業(yè)績規(guī)模，而現(xiàn)在談的多是合規(guī)經(jīng)營。

感受到壓力的不僅是市場機構(gòu)，還有監(jiān)管者自身。

▲圖片來源：視覺中國

就本輪銀行業(yè)監(jiān)管來講，其實沒有出臺多少新政策，大多是對以往政策措施的強調(diào)或者梳理，但卻讓機構(gòu)感到空前壓力，很大一部分原因在于，以前政策的執(zhí)行力度不夠。加強對一線監(jiān)管執(zhí)法者的問責和約束，才能保障監(jiān)管政策落到實處。

2017年7月，銀監(jiān)會“公私分開”和“履職回避”制度出臺，讓監(jiān)管者擺脫關(guān)系困擾，敢于動真碰硬。

要斬斷利益關(guān)聯(lián)，也要擺脫定位偏差。銀監(jiān)會公開表態(tài)，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)。

上百家銀行主動縮表，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財、表外業(yè)務(wù)均出現(xiàn)收縮，貸款增速超過資產(chǎn)增速……銀行業(yè)治理亂象的“阻擊戰(zhàn)”初戰(zhàn)告捷。

▲圖片來源：攝圖網(wǎng)

2018年1月5日，銀監(jiān)會2018年1號令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》發(fā)布，強調(diào)“穿透式”股權(quán)管理，意味著銀行業(yè)監(jiān)管進入“啃硬骨頭”的深水區(qū)。

隨后發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，列出了8個方面22項的重點整治領(lǐng)域，對每一項都有詳細的闡釋，可以說是把過去市場機構(gòu)違法違規(guī)的各種套路一網(wǎng)打盡。

繼續(xù)拆解影子銀行、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風險銀行業(yè)機構(gòu)、深入整治各種違規(guī)金融行為……

每一項任務(wù)都不輕松，銀監(jiān)會的2018年，想必會更忙碌。

每經(jīng)編輯 湯亞文

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