每經(jīng)記者｜宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜陳星    

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8月15日，平安銀行披露了2018年半年度報(bào)告摘要。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入572.41億元，同比增長(zhǎng)5.9%；利潤(rùn)總額為174.02億元，同比增長(zhǎng)5.7%；凈利潤(rùn)為133.72億元，同比增長(zhǎng)6.5%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收、凈利潤(rùn)在全行營(yíng)收和全行凈利潤(rùn)中各自占比51.2%、67.9%。

值得一提的是，2018年6月末，平安銀行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末實(shí)現(xiàn)“雙降”，不良率和關(guān)注率較上年末下降。中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中誠(chéng)信”）在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，2018年以來(lái)，該行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量較好的零售業(yè)務(wù)，并對(duì)存量貸款進(jìn)行全面排查和有序化解，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)占比67.9%

2018年上半年接近6%的營(yíng)收增幅，扭轉(zhuǎn)了此前平安銀行營(yíng)收下滑的局面。2017年上半年，該行營(yíng)業(yè)收入為540.73億元，同比下降1.27%。

值得注意的是，2018年上半年，該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入293.16億元、同比增長(zhǎng)34.7%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為51.2%;零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)90.79億元、同比增長(zhǎng)12.1%，在全行凈利潤(rùn)中占比為67.9%。

記者發(fā)現(xiàn)，7月26日，中誠(chéng)信對(duì)平安銀行發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告，維持平安銀行主體信用等級(jí)為AAA,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。中誠(chéng)信在報(bào)告中指出，平安銀行的信用優(yōu)勢(shì)在于零售大事業(yè)部改革完成，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)客戶分層和精細(xì)化管理；依托科技創(chuàng)新和交叉銷售，零售業(yè)務(wù)渠道逐步多元化，協(xié)同效應(yīng)顯著；汽車金融、信用卡成為增長(zhǎng)亮點(diǎn)。

據(jù)半年報(bào)顯示，2018年6月末，該行零售客戶數(shù)7705.37萬(wàn)戶、較上年末增長(zhǎng)10.2%，信用卡流通卡量達(dá)4576.96萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)19.4%;零售存款余額4057.70億元、較上年末增長(zhǎng)19.0%，零售貸款余額9989.26億元、較上年末增長(zhǎng)17.7%，占比為54.0%。

華泰證券在其研報(bào)中指出，在資管業(yè)務(wù)由于新規(guī)出臺(tái)而短期承壓的背景下，高速發(fā)展的信用卡業(yè)務(wù)已成為銀行中間業(yè)務(wù)的支柱。

2018年上半年，平安銀行信用卡總交易金額12072.27億元，同比增長(zhǎng)89.9%。平安銀行信用卡累計(jì)新增發(fā)卡917.98萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)81.2%;2018年6月末，信用卡貸款余額3857.33億元，較上年末增長(zhǎng)27.0%。平安銀行汽車金融業(yè)務(wù)貸款新發(fā)放額716.12億元、同比增長(zhǎng)52.7%;2018年6月末，全行汽車貸款余額1413.63億元，較上年末增幅8.3%，市場(chǎng)份額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。

2018年6月末，該行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降，零售貸款不良率1.05%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，其中:零售貸款(不含信用卡、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)不良率0.35%，與上年末持平;信用卡不良率1.19%，與上年末基本持平。信用卡資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，零售主要貸款產(chǎn)品(新一貸、汽車貸款)由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例維持在歷史較低水平，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)趨勢(shì)平穩(wěn)。

中誠(chéng)信表示，零售存款方面，該行堅(jiān)持以存款為考核導(dǎo)向，加大行內(nèi)條線間聯(lián)合營(yíng)銷的力度;通過小微渠道、車貸渠道、個(gè)貸渠道和信用卡渠道拓展新增存款;通過拓展支付結(jié)算、代收付業(yè)務(wù)和第三方存管的應(yīng)用渠道，提升基礎(chǔ)類產(chǎn)品使用頻度，拉動(dòng)存款增長(zhǎng);強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售對(duì)儲(chǔ)蓄的帶動(dòng)，獲得存款凈增;實(shí)施“金卡”策略顯著提升中端客戶對(duì)存款貢獻(xiàn)。以上細(xì)分和深挖存款業(yè)務(wù)來(lái)源的多項(xiàng)舉措促進(jìn)存款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

逾期、逾期90天以上貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“雙降”

平安銀行在半年報(bào)中提到，2018年6月末，本行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末實(shí)現(xiàn)“雙降”，不良率和關(guān)注率較上年末下降。逾期貸款余額568.41億元、較上年末減少19.03億元，逾期貸款占比3.07%，較上年末下降0.37個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款余額385.18億元、較上年末減少29.42億元，逾期90天以上貸款占比2.08%，較上年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率1.68%、較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注率3.41%、較上年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

中誠(chéng)信在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，2018年以來(lái)，該行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量較好的零售業(yè)務(wù)，并對(duì)存量貸款進(jìn)行全面排查和有序化解，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2018年3月末，該行不良貸款率為1.68%，關(guān)注類貸款占比3.50%，均較年初略有下降；撥備覆蓋率為172.65%，較年初上升21.56個(gè)百分點(diǎn)，符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)撥備覆蓋率的要求。

值得一提的是，截至2018年6月末，平安銀行在流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率、資本充足率、撥備覆蓋率、撥貸比等指標(biāo)較2017年末都有一定程度的提升。