A股上市城商行又將迎來新成員。9月12日，長沙銀行（601577）將開始網上申購，申購代碼“780577”。資料顯示，長沙銀行擬募集不超過3.42億股，用于補充核心資本，提高資本充足率。長沙銀行表示，這對于提高該行綜合競爭力、保持長期穩(wěn)定的盈利水平具有重大意義。

近三年來，長沙銀行業(yè)績表現(xiàn)十分優(yōu)異，不良貸款率保持在較低水平，撥備覆蓋率高于監(jiān)管要求。此外，長沙銀行中小微金融業(yè)務總量在湖南省內位居前列、表現(xiàn)突出。對于未來發(fā)展，長沙銀行正在積極打造科技金融、綠色金融、縣域金融和智慧金融四大特色戰(zhàn)略品牌，走特色化、精準化發(fā)展之路。

區(qū)位優(yōu)勢提供廣闊市場空間

長沙銀行成立于1997年，作為湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，經過21年的時間，長沙銀行已發(fā)展成為湖南省規(guī)模領先的法人金融機構。

在英國《銀行家》雜志公布的2018全球1000強銀行中，長沙銀行排名第311位，較上年上升29位。

在“2017中國服務業(yè)500強”排名中，長沙銀行排名第219位，在入圍榜單的13家湖南服務業(yè)企業(yè)中，排第3位。

2018年5月，聯(lián)合資信出具的長沙銀行2018年跟蹤信用評級報告顯示，長沙銀行主體長期信用等級為最高等級的AAA。

長沙銀行所處的湖南省具有良好的區(qū)位地理優(yōu)勢，地處中部，承接東西，隨著國家“一帶一路”倡議、“長江經濟帶”、“中部崛起”及長江中游城市群建設等發(fā)展戰(zhàn)略的縱深推進，湖南迎來經濟發(fā)展的黃金期。

聯(lián)合資信指出，得益于良好的區(qū)位地理優(yōu)勢，以長沙為核心的湖南地區(qū)享有國家多項發(fā)展戰(zhàn)略實施帶來的政策紅利，省、市經濟均具有良好發(fā)展前景，這將為長沙銀行的持續(xù)發(fā)展提供廣闊的市場空間。

同時，長沙銀行有著堅實的客戶基礎。

一方面，長沙銀行擁有較好的政務類業(yè)務資源。在近幾年的發(fā)展中，長沙銀行扎根地方、深耕湖南市場，建立了以市級政務資源為主導，以省、區(qū)縣級政務資源為突破目標的三級政務營銷體系，進一步豐富了政務類業(yè)務資源。

另一方面，長沙銀行持續(xù)加大對企業(yè)客戶的挖掘，目前已在湖南省內擁有較高的知名度。在縣域金融領域的業(yè)務規(guī)模和經營效益均領先于區(qū)域內同業(yè)，擁有穩(wěn)定而廣泛的客戶群。

長沙銀行公司治理與內部控制也是一大亮點。聯(lián)合資信認為，長沙銀行公司治理體系得到進一步完善，持續(xù)加強內部控制體系建設，不斷完善公司組織架構，豐富內部控制手段和措施，整體內部控制水平不斷提升。

長沙銀行表示，該行一直堅持“違規(guī)就是風險，合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)文化，并抓住“合規(guī)創(chuàng)造價值”這一核心，大力推動內控合規(guī)文化建設，積極營造“全面合規(guī)、全員合規(guī)、主動合規(guī)”的良好合規(guī)文化氛圍。

盈利能力強、資產質量好

廣闊的市場空間、堅實的客戶基礎、完善的公司治理體系等因素共同作用下，長沙銀行近三年經營數(shù)據(jù)十分亮眼。

2015~2017年，長沙銀行加權平均凈資產收益率分別為18.73%、17.00%、18.25%，三年數(shù)據(jù)均高于A股上市城商行的平均水平，穩(wěn)定保持著較強的盈利能力。

資產規(guī)模方面，2015~2017年，長沙銀行資產總額分別為2853.66億元、3835.05億元、4705.44億元，同比增長率分別為31.73%、34.39%、22.7%。

近三年，客戶存款總額分別為1969.85億元、2733.77億元、3366.41億元，同樣保持穩(wěn)定的增長態(tài)勢。

營業(yè)收入同樣保持高速增長。2015~2017年，長沙銀行營業(yè)收入分別為83.37億元、100.4億元、121.28億元，同比增長率分別為29.72%、20.44%、20.79%。

凈利潤同樣如此。2015~2017年長沙銀行凈利潤分別為27.68億元、32.52億元、39.85億元，同比增長率分別為15.67%、17.47%、22.55%。

長沙銀行生息資產規(guī)模持續(xù)增長，營業(yè)收入保持良好增長態(tài)勢，整體盈利能力強。更為難得的是，長沙銀行在保持營收高速增長的同時，信貸資產質量處于同行業(yè)較好水平，貸款撥備充足。

截至2017年末，長沙銀行不良貸款率僅為1.24%，低于行業(yè)平均水平。2015年及2016年，長沙銀行不良貸款率也保持低位，分別為1.22%、1.19%。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2015~2017年，我國商業(yè)銀行平均不良貸款率分別為1.67%、1.74%、1.74%，由此可見，長沙銀行不良貸款率連續(xù)三年均低于同行業(yè)平均水平。

另外，長沙銀行不良貸款認定標準極為嚴格。截至2017年末，該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為84.26%。同時，該行貸款撥備率為3.21%，撥備覆蓋率為260%，高于監(jiān)管要求，貸款撥備充足。

長沙銀行表示，面對銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)上升的嚴峻形勢，該行始終堅持審慎穩(wěn)健的經營原則，堅守底線，不踩紅線。

在風險管理方面，長沙銀行組織推動全面風險管理，通過一系列強有力的措施，對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、合規(guī)風險、信息科技風險等各類風險持續(xù)有效地識別、計量、評估、監(jiān)測和管理，不斷提高風險防控能力，確保該行各項業(yè)務安全穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。

在控制不良貸款方面，長沙銀行不斷加大貸后檢查力度，嚴格分層管理與處置，強化過程管控與問責，多渠道推進不良貸款的化舊控新，取得了積極成效。

中小微金融業(yè)務在湖南省領先

長沙銀行公司銀行業(yè)務優(yōu)勢突出。在中小微金融領域，長沙銀行居于湖南省內市場領先地位，已在湖南省內擁有較高的知名度，被銀監(jiān)會評為“2012~2015年全國銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務先進單位”。

長沙銀行持續(xù)推進小企業(yè)信貸專營機構建設，設立小企業(yè)信貸中心，逐步在高科技、新材料、生物醫(yī)藥、工程機械、環(huán)保、陶瓷、花炮等領域形成特色。

平臺搭建方面，長沙銀行與長株潭地區(qū)的主要工業(yè)園區(qū)均建立了戰(zhàn)略合作關系，搭建成長型中小企業(yè)客戶的園區(qū)集群營銷平臺。

產品創(chuàng)新方面，長沙銀行先后推出“長湘貸”、“訂單貸”、“融易通”、“稅e融”、“創(chuàng)業(yè)擔保貸”等一系列線上線下創(chuàng)新產品，構建了特色化、多元化的產品體系，較為有效地解決了小微企業(yè)缺乏有效擔保的問題，切實降低小微企業(yè)融資成本。

此外，長沙銀行聯(lián)合人民銀行長沙中心支行創(chuàng)新實施“1+N”小微企業(yè)金融服務合作模式，致力于通過設立產業(yè)發(fā)展基金、風險補償基金、“貸款+保險”、“貸款+擔保+風險補償”、“互聯(lián)網+產業(yè)金融”五種模式，為省內100個園區(qū)、10000家小微企業(yè)提供定制服務。

長沙銀行憑借品牌、網點、產品等優(yōu)勢，中小微金融業(yè)務發(fā)展勢頭良好，構建了穩(wěn)定且廣泛的客戶群，公司銀行業(yè)務綜合競爭力不斷增強。

截至2017年末，長沙銀行小微企業(yè)貸款余額564.88億元，保持較快增長態(tài)勢，占公司貸款總額比重保持在50%左右。

另外，借助于地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，長沙銀行積極與市財政局、市人社局、市國土局、市房產局、市教育局、市住房公積金管理中心等部門建立了深度合作關系，在國庫集中支付、非稅收入、社保等領域與當?shù)卣３种L期良好的合作關系。同時，長沙銀行與湖南省七千多家政府機構及公共事業(yè)機構保持長期密切合作，向湖南省內政府機構及公共事業(yè)客戶提供金融服務。

實現(xiàn)全渠道綜合金融服務

對于未來發(fā)展，長沙銀行表示，在做好傳統(tǒng)業(yè)務服務創(chuàng)新的同時，該行積極打造科技金融、綠色金融、縣域金融和智慧金融四大特色戰(zhàn)略品牌，走特色化、精準化發(fā)展之路。積極推進線上線下融合，實現(xiàn)全渠道綜合金融服務。

在線下，截至2018年3月31日，長沙銀行已擁有281家營業(yè)網點（含總行營業(yè)部、分行營業(yè)部和持牌社區(qū)支行），13家小企業(yè)信貸（分）中心的專營機構，并正在繼續(xù)下沉分支機構、加大區(qū)域布局力度。

目前，長沙銀行已完成65.5%的湖南縣域市場覆蓋，未來還將繼續(xù)加快設立省內分行、縣域支行，計劃用三年時間覆蓋90%的縣（市）、20%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和10%的行政村，并在縣域市場實施“一行一策、一行一特”的戰(zhàn)略方針，在每個分行和一級支行都確定各自的發(fā)展重點與方向，大力支持長沙縣、瀏陽、寧鄉(xiāng)、桃源、攸縣、汝城、湘鄉(xiāng)等中國經濟百強縣或特色縣發(fā)展環(huán)保、園林、物流、生物醫(yī)藥、花炮、汽配、旅游、食品等特色產業(yè)，努力將長沙銀行發(fā)展成為縣域金融的先鋒銀行。

在線上，長沙銀行同樣持續(xù)快速發(fā)展。截至2018年3月31日，長沙銀行的網絡金融注冊用戶數(shù)已突破290萬戶，2018年一季度網絡金融交易量超過4000億元。長沙銀行已與支付寶、財付通、58同城、挖財?shù)然ヂ?lián)網平臺達成了合作。

長沙銀行大力發(fā)展智慧金融業(yè)務，積極探索互聯(lián)網金融場景消費，著力打造大數(shù)據(jù)云平臺，同時充分挖掘數(shù)據(jù)，加快開發(fā)線上線下數(shù)據(jù)產品，包括基于電商數(shù)據(jù)的電商流水貸，基于稅務數(shù)據(jù)的稅e融，基于社保及公積金數(shù)據(jù)的快樂秒貸等。特別是創(chuàng)新推出的e錢莊APP，被中國金融認證中心評為2015年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳直銷銀行。

此外，為打造美麗湖南、共建美好家園，長沙銀行還積極推動綠色金融業(yè)務的發(fā)展，將社會資金引導到節(jié)能、污染防治、清潔能源、清潔交通、資源節(jié)約與循環(huán)利用等綠色產業(yè)發(fā)展中，推動社會經濟“綠色發(fā)展”。

長沙銀行持續(xù)關注、始終服務于湖南的“雙創(chuàng)”事業(yè)，大力推動科技金融業(yè)務。截至2018年3月31日，科技型企業(yè)開戶數(shù)超過4300戶，授信額超過200億元，貸款余額148億元。長沙銀行制定了《科技金融創(chuàng)新發(fā)展方案》，設立了科技金融專營機構，加大科技金融模式創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供更全面、更靈活的金融服務支持。