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反洗錢監(jiān)管已成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，一行兩會(huì)一局召開(kāi)會(huì)議專門研究此事，足見(jiàn)重視。

中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局近日召開(kāi)金融系統(tǒng)反洗錢工作會(huì)議。人民銀行行長(zhǎng)易綱、銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、證監(jiān)會(huì)副主席李超、外匯局副局長(zhǎng)宣昌能出席會(huì)議并講話，會(huì)議由人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)主持，規(guī)格較高，會(huì)議主要任務(wù)是分析金融系統(tǒng)當(dāng)前反洗錢和反恐怖融資工作面臨的形勢(shì)和任務(wù)，研究、部署如何做好新時(shí)代金融系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資工作。

同時(shí)，一行兩會(huì)還發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（簡(jiǎn)稱《管理辦法》），目的就是要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)。

關(guān)鍵點(diǎn)一：高規(guī)格，金融監(jiān)管部門齊亮相反洗錢

在國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)定期開(kāi)會(huì)之外，一行兩會(huì)一局“合體”開(kāi)會(huì)較少，此次因?yàn)榘l(fā)洗錢監(jiān)管，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局齊亮相，人民銀行行長(zhǎng)易綱、銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、證監(jiān)會(huì)副主席李超、外匯局副局長(zhǎng)宣昌能出席會(huì)議并講話，顯示了金融監(jiān)管層對(duì)會(huì)議的重視，透露出強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管的意圖。

會(huì)議認(rèn)為，反洗錢和反恐怖融資工作是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段。近年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資工作緊跟金融行動(dòng)特別工作組（FATF）國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。但是，當(dāng)前反洗錢工作面臨的國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)，國(guó)際反洗錢互評(píng)估工作進(jìn)入攻堅(jiān)階段，同時(shí)，擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放和防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)都要求將反洗錢和反恐怖融資作為風(fēng)險(xiǎn)管控的重要舉措，反洗錢監(jiān)管已成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融系統(tǒng)作為反洗錢工作的“第一道防線”，要客觀認(rèn)識(shí)當(dāng)前反洗錢工作存在的問(wèn)題，既要解決意識(shí)、認(rèn)識(shí)方面的問(wèn)題，也要著力解決體制、機(jī)制方面的問(wèn)題；既要提高反洗錢工作的合規(guī)性，更要提高反洗錢工作的有效性。

會(huì)議要求，金融系統(tǒng)要全面貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，不忘初心、牢記使命，認(rèn)真落實(shí)《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，進(jìn)一步完善反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管體制機(jī)制，做好新時(shí)代金融系統(tǒng)反洗錢和反恐怖融資工作。

關(guān)鍵點(diǎn)二：補(bǔ)短板，互金機(jī)構(gòu)被納入反洗錢監(jiān)管

《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》的出臺(tái)，讓大型機(jī)構(gòu)都被規(guī)范在制度的框架下，監(jiān)管手段較為成熟，但互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興事物，領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和化解任務(wù)仍處于攻堅(jiān)階段，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，一行兩會(huì)制定了《管理辦法》防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

《管理辦法》一是建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機(jī)制。明確中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會(huì)自律管理相結(jié)合，做到履職各有側(cè)重，工作相互配合。同時(shí)，充分發(fā)揮互金協(xié)會(huì)和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，提升監(jiān)管有效性。二是建立對(duì)全行業(yè)實(shí)質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則?！豆芾磙k法》對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)進(jìn)行原則性規(guī)定。同時(shí)，明確由互金協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。

關(guān)鍵點(diǎn)三：定范圍，網(wǎng)絡(luò)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售包括其中

《管理辦法》明確了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的適用范圍，即適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）。

按照一行兩會(huì)說(shuō)法，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作的具體范圍由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定和監(jiān)管政策確定、調(diào)整并公布，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。

金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本辦法的規(guī)定；中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

關(guān)鍵點(diǎn)四：強(qiáng)內(nèi)控，從業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人領(lǐng)頭

《管理辦法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法，根據(jù)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)則，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。建立統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理政策，對(duì)其境內(nèi)外附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資工作實(shí)施統(tǒng)一管理，同時(shí)，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)備反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

從業(yè)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)明確機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理層及部門管理人員的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。從業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，設(shè)立專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作。各業(yè)務(wù)條線（部門）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)反洗錢和反恐怖融資工作的直接責(zé)任，并指定人員負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作。

關(guān)鍵點(diǎn)五：驗(yàn)身份，對(duì)存疑客戶重新識(shí)別

《管理辦法》要求有效進(jìn)行客戶身份識(shí)別。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶真實(shí)身份，確定并適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取合理措施，了解建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖，了解非自然人客戶的受益所有人情況，了解自然人客戶的交易是否為本人操作和交易的實(shí)際受益人。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，審核客戶身份資料和交易記錄，及時(shí)更新客戶身份識(shí)別相關(guān)的證明文件、數(shù)據(jù)和信息，確?？蛻粽谶M(jìn)行的交易與從業(yè)機(jī)構(gòu)所掌握的客戶資料、客戶業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等匹配。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來(lái)源，提高審核頻率。

客戶屬于外國(guó)政要、國(guó)際組織的高級(jí)管理人員及其特定關(guān)系人的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施。從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為身份不明或者拒絕身份查驗(yàn)的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

關(guān)鍵點(diǎn)六：多留意，提交大額和可疑報(bào)告

《管理辦法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測(cè)方案，基于合理懷疑報(bào)告可疑交易。

客戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶及其行為、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

關(guān)鍵點(diǎn)七：可凍結(jié)，開(kāi)展涉恐名單監(jiān)控

《管理辦法》要求開(kāi)展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

同時(shí)要保存客戶身份資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。

關(guān)鍵點(diǎn)八：定職責(zé)，央行負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查

《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的規(guī)定，協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織，制定并發(fā)布各類從業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法所適用的行業(yè)規(guī)則；配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展線上和線下反洗錢相關(guān)工作，開(kāi)展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)提示信息；組織推動(dòng)各類從業(yè)機(jī)構(gòu)制定并實(shí)施反洗錢和反恐怖融資方面的自律公約。

金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢工作需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，參與基于該平臺(tái)的工作信息交流、技術(shù)設(shè)施共享、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。

關(guān)鍵點(diǎn)九：嚴(yán)監(jiān)管，涉嫌犯罪追究刑責(zé)

在監(jiān)管處罰方面，《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)違反規(guī)則的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，依法予以處罰。從業(yè)機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)定，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。