圖片來源：上海證券報

短短四天時間，密集走訪江蘇省三十余個地方政府部門、二十余家金融機(jī)構(gòu)、近三十家民營和小微企業(yè)，舉行十余場座談會……

這是國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室派出的七個督導(dǎo)組中的第一個，從10月23日到26日深入江蘇省，實(shí)地督導(dǎo)民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)情況的工作實(shí)錄。

集體座談、實(shí)地走訪、一對一溝通，在不同形式的數(shù)百次對話中，督導(dǎo)組由面及點(diǎn)地深入接觸一線，多維度考察政策傳導(dǎo)與實(shí)施的具體情況。

上證報記者獨(dú)家全程隨行，與督察組一起感受地方金融服務(wù)小微和民營企業(yè)的進(jìn)展與心得，細(xì)心體察民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的辛苦與艱難，更欣喜地看到地方政府、機(jī)構(gòu)和企業(yè)正勠力同心，一起激發(fā)微觀經(jīng)濟(jì)主體的生命力。

風(fēng)起于青萍之末。變化正在發(fā)生。如何讓金融活水真正滲透入產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管？答案或已藏于此行之中。

數(shù)據(jù)說話：地方支持小微成效如何？

地處江海之畔的富庶之地，江蘇省歷來開民營和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的風(fēng)氣之先。其民營經(jīng)濟(jì)增加值占據(jù)全省GDP半數(shù)左右，也孕育了小微經(jīng)濟(jì)體繁榮滋長的土壤。

“不少成長性好的企業(yè)都是民營和小微企業(yè)。在這些企業(yè)最困難的時候拉一把，能為商業(yè)可持續(xù)性帶來重大影響。”在江蘇省副省長王江看來，政策要落到實(shí)處，金融機(jī)構(gòu)一定要轉(zhuǎn)變觀念，“一旦離開實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)也就成了無源之水。”

近一年來，一系列針對支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資的政策措施密集出臺，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。江蘇省政府感受到了經(jīng)濟(jì)換擋期的環(huán)境壓力，也更堅定了一直以來支持民營和小微的政策定力。

今年，人民銀行南京分行、江蘇省金融辦、省財政廳等8個部門，共同組織實(shí)施了江蘇小微企業(yè)金融服務(wù)“五大專項(xiàng)行動計劃”，重點(diǎn)從貨幣政策、財政政策、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)協(xié)同和銀企信息暢通等五個方面，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮“幾家抬”合力，提升對小微企業(yè)和民營企業(yè)的融資支持力度。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)資源導(dǎo)向和結(jié)構(gòu)正在進(jìn)一步變化。今年前三季度，江蘇省國有企業(yè)貸款新增4151億元，同比少增1615億元。而民營經(jīng)濟(jì)貸款新增2064億元，同比多增了237億元。

雖然從絕對量來看，國企貸款新增量仍是民企的兩倍，但增速“一升一降”，體現(xiàn)了金融和政策向小微經(jīng)濟(jì)的明顯傾斜。截至9月末，普惠口徑小微企業(yè)貸款余額6419億元，同比增長20.6%。

除了數(shù)量增長，小微企業(yè)貸款價格也明顯下降。“去年開始小微企業(yè)融資成本不斷提高，今年4月以后，小微企業(yè)貸款利率開始下降。”王江表示。

江蘇銀保監(jiān)局、人民銀行南京分行提供的數(shù)據(jù)顯示，江蘇法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)三季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為7.06%，比一季度下降33個基點(diǎn)。而全省金融機(jī)構(gòu)在9月發(fā)放的小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款平均利率分別降至6.08%和5.74%。

政府發(fā)力：找準(zhǔn)征信痛點(diǎn)跨部門協(xié)同解決

“不僅企業(yè)‘貸款難’，金融機(jī)構(gòu)也面臨‘難貸款’，所以首先要解決銀企信息不對稱的問題。”江蘇省金融辦主任查斌儀一語道破當(dāng)前企業(yè)融資難問題的一大癥結(jié)。小微企業(yè)的各項(xiàng)信息分散、不透明，銀行貸前盡調(diào)如大海撈針、耗時耗力。

在地方探索解決征信困境上，蘇州先行破局。2014年，蘇州市金融辦與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)手，推動成立了蘇州企業(yè)征信服務(wù)有限公司（下稱蘇州征信），整合政府各部門掌握的企業(yè)信用信息。

這一征信平臺，匯集了72家政府部門信用信息，涵蓋了包括納稅、財務(wù)報表、社保公積金繳納、水電氣、立案涉訴等信息。在企業(yè)授權(quán)的前提下，目前免費(fèi)提供給銀行查詢，為金融支持小微企業(yè)清除信息壁壘。

到今年9月末，蘇州征信累計征集了31萬余戶授權(quán)企業(yè)，并接入金融機(jī)構(gòu)95家。在此基礎(chǔ)上，無縫對接蘇州綜合金融服務(wù)平臺，截至今年9月末，已累計為8624家企業(yè)解決了5105億元融資。

更難得的是，1900多家企業(yè)在這里獲得了“首貸”突破，總計121億元，真正擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的貸款覆蓋面。從全國排名來看，江蘇銀行業(yè)用于小微企業(yè)的貸款余額3.29萬億元，總量已位居全國第二。

目前，蘇州征信形成的特有模式和經(jīng)驗(yàn)正在江蘇省內(nèi)逐步復(fù)制。不少金融機(jī)構(gòu)在調(diào)研中迫切期盼，政府跨部門協(xié)同資源，實(shí)現(xiàn)征信平臺在全省乃至全國的推廣。

企業(yè)感受：小微企業(yè)“解渴”了嗎？

“去年在設(shè)備和資金最緊張的時候，市金融辦和銀行給我們來雪中送炭。”在無錫市民營企業(yè)和小微企業(yè)座談會上，一家新能源民營企業(yè)的董事長張建（化名）激動地講述起去年融資時的情形。

去年新能源環(huán)保行業(yè)迅猛發(fā)展，一時間公司承接訂單井噴式增長，資金周轉(zhuǎn)緊張、產(chǎn)能也急需擴(kuò)大。但融資出現(xiàn)了預(yù)料之中的困難。和大多民營小微企業(yè)一樣，張建的廠房土地都為租賃，可供抵押的資產(chǎn)很少，也無有效擔(dān)保。“后來金融辦馬上幫我聯(lián)系了光大銀行，500萬元純信用貸款6天就批下來了，解決了燃眉之急。三個月后，又給我們追加了500萬元的純信用貸款。”

一年多時間過去了，隨著人民銀行南京分行“金融惠企大走訪”活動的深入開展，江蘇越來越多的銀行機(jī)構(gòu)主動上門了解對接企業(yè)融資需求。

像這樣紓解企業(yè)融資困境的案例不勝枚舉。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)逐步下沉，融資難局面正在日益改善。

但在走訪中，人民銀行南京分行也發(fā)現(xiàn)，對于一些中小微企業(yè)，融資難結(jié)構(gòu)性困境依然存在。

如果將江蘇省民營經(jīng)濟(jì)按規(guī)模劃分為大、中、小型企業(yè)，可以看到，當(dāng)?shù)刂行推髽I(yè)實(shí)為金融資源相對匱乏的一方。在政策推動下，“更小”“更微”的企業(yè)是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)信貸投放的重要對象，且此類企業(yè)資金需求不大、政府扶持政策較多，融資需求更易得到較好滿足；而大型民營企業(yè)中資質(zhì)較好者仍是重點(diǎn)授信對象。

而中型企業(yè)通常資金需求較高、資產(chǎn)相對較輕，在申請新增授信時常常會遇到第一還款來源不足、抵押擔(dān)保手段缺乏等問題。

發(fā)現(xiàn)問題才能有的放矢、對癥下藥。當(dāng)前，江蘇省正在通過加快全省金融綜合服務(wù)平臺建設(shè)、完善融資擔(dān)保體系、推動應(yīng)收賬款融資等一系列具體措施，緩解中小微企業(yè)結(jié)構(gòu)性融資難的問題。未來，金融活水有望精準(zhǔn)澆灌更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)之花。