每經(jīng)記者｜邊萬莉    每經(jīng)編輯｜盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

原本是深受“套路貸”迫害的在校大學(xué)生周某，最終卻變身成為“套路貸”公司的業(yè)務(wù)員，并因涉嫌敲詐勒索罪被公訴。據(jù)了解，周某所在的放貸公司是于某某、齊某合伙成立的，從事非法高利放貸業(yè)務(wù)，誘騙借款人掉入“套路貸”陷阱以及暴力催債。

近日，濟(jì)南市中級人民法院對于某某等14人惡勢力犯罪團(tuán)伙案件作出二審宣判，該案系山東省偵破的首例“套路貸”案件，兩名主犯均獲刑15年，并處罰金25萬元。

“套路貸”主犯獲刑15年  處罰金25萬

2016年5月至2018年1月，于某某、齊某對外以“齊魯投資公司”和“齊魯私貸”（均未進(jìn)行工商登記）的名義，從事非法高利貸放貸業(yè)務(wù)。其中，有兩名業(yè)務(wù)員擔(dān)任小組長，負(fù)責(zé)于某某、齊某與其他業(yè)務(wù)員的聯(lián)系，帶領(lǐng)手下業(yè)務(wù)員審核借款人資料后提交給于某某和齊某。各業(yè)務(wù)員從自己所做的每筆業(yè)務(wù)中提取30%的利潤。值得一提的是，業(yè)務(wù)員還包含兩名在校大學(xué)生，其中年齡最小的周某曾經(jīng)也是“套路貸”受害人，卻不知為何也加入到了團(tuán)伙之中。

據(jù)了解，于某某、齊某提供資金，規(guī)定放貸利息、手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及業(yè)務(wù)員的提成比例、是否上門催債等事項(xiàng)，各自帶領(lǐng)業(yè)務(wù)員從事非法高利貸放貸業(yè)務(wù)，收益平分。放貸過程中，于某某、齊某等人以“保證金”等名目要求借款人簽訂明顯對其不利的虛高借款數(shù)額的合同，再以收取“手續(xù)費(fèi)”、“中介費(fèi)”的名義預(yù)先扣除一定比例的款項(xiàng)，使被害人實(shí)際到手的數(shù)額明顯低于借條及合同金額，通過轉(zhuǎn)賬痕跡，制造被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象，或者強(qiáng)迫被害人達(dá)成前述交易。

當(dāng)借款人無力償還債務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)人員就會(huì)一步一步將其誘騙進(jìn)“套路貸”的陷阱，采取介紹他人向其放貸，扮演其他公司人員與被害人簽訂新的虛高借款合同，或者謊稱為被害人償還其他債務(wù)等手段，騙取借款人財(cái)物。此后，若是借款人不能及時(shí)還款，該公司就會(huì)采用各種暴力手段逼迫借款人償還虛高債務(wù)；如言語威脅、發(fā)送侮辱短信等方式要挾借款人及其親屬償還虛高債務(wù)；采取限制被害人的人身自由、傷害被害人的手段。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，濟(jì)南市長清區(qū)人民法院曾于2018年10月公開開庭審理了于某某等14人敲詐勒索、詐騙、非法拘禁、強(qiáng)迫交易一案。于某某、齊某均以敲詐勒索罪、詐騙罪、非法拘禁罪、故意傷害罪判處有期徒刑15年，并處罰金25萬元。原審被告人不服判決，提出上訴。濟(jì)南中院立案后，作出刑事裁定，駁回上訴，維持原判。

建議：借錢做好功課  盡量從源頭遠(yuǎn)離“套路貸”

“套路貸”以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和軟暴力手段催討債務(wù)，達(dá)到非法侵占受害人錢財(cái)?shù)哪康摹?/p>

公安部在2月26日的新聞發(fā)布會(huì)上指出，“套路貸”是一種新業(yè)態(tài)的黑惡犯罪，這類新型黑惡犯罪不僅嚴(yán)重侵害當(dāng)事人的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。截至目前，全國公安機(jī)關(guān)共打掉“套路貸”團(tuán)伙1664個(gè)，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。

如何才能有效識(shí)別“套路貸”？麻袋研究院高級研究員蘇筱芮向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“套路貸”之所以存在“套路”，是因?yàn)榇嬖趯訉舆f進(jìn)，精心鋪設(shè)的陷阱，要有效識(shí)別“套路貸”，就需要先對“套路貸”的特征進(jìn)行充分把握，以做到對癥下藥、各個(gè)擊破。她建議，借款人在借款前提前做好功課，查詢機(jī)構(gòu)是否為正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)，是否曾存 “套路貸”等不法行為的劣跡等，盡量從源頭遠(yuǎn)離“套路貸”。

相關(guān)人士建議，鏟除“套路貸”滋生土壤可以從以下幾個(gè)方面入手：倡導(dǎo)理性消費(fèi)，控制透支消費(fèi)；加強(qiáng)學(xué)生管理，深化法治教育；倡導(dǎo)科學(xué)的家庭教育方式，既要關(guān)心、愛護(hù)孩子，又要注重方式方法；深化普法宣傳，增強(qiáng)全民尊法、知法、守法、用法水平，共建法治社會(huì)；加強(qiáng)市場和金融監(jiān)管，規(guī)范信貸機(jī)構(gòu)設(shè)立資質(zhì)和貸款流程，依法保護(hù)雙方合法利益。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）