來源/中國經(jīng)營報 文/肖嘉祺

4月24日，登陸資本市場近兩個月的西安銀行公布了上市后的首份成績單。在“新五年戰(zhàn)略規(guī)劃”的指引下，2018年總體經(jīng)營情況持續(xù)向好，規(guī)模、效益、質(zhì)量、資本實現(xiàn)動態(tài)均衡發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2018年末西安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入達59.76億元，比2017年末增長21.31%；歸屬于母公司股東的凈利潤23.62億元，同比增長10.82%；不良貸款率為1.20%，同比降低0.04個百分點。

2019年是西安銀行公開上市元年，西安銀行將緊抓登陸資本市場、金融科技及區(qū)域經(jīng)濟提速所帶來的“三大戰(zhàn)略機遇”，以更加成熟的姿態(tài)，更加主動的作為，更加擔當?shù)木瘢罨母飫?chuàng)新，加速轉(zhuǎn)型發(fā)展。

盈利能力持續(xù)增強 不良率下降0.04個百分點

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末西安銀行總資產(chǎn)為2434.90億元，較2017年末增長4%；存款總額1559.77億元，較2017年末增長7.19%；貸款總額1327.03億元，較2017年末增長18.19%。

在盈利方面，2018年西安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入達59.76億元，比2017年增長21.31%，其中利息凈收入大幅上升23%，主要得益于凈生息資產(chǎn)日均余額的增加和收益率的上升；歸屬于母公司股東的凈利潤23.62億元，同比增長10.82%；每股凈資產(chǎn)4.99元，每股收益0.59元，同比增幅分別達12.90%和11.32%，均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，盈利能力持續(xù)增強。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，西安銀行切實把“防風險、抓重點、補短板”貫徹到各項經(jīng)營管理工作當中，實現(xiàn)全機構(gòu)、全風險類型和全業(yè)務(wù)品種風險管理全覆蓋，以及各類資產(chǎn)資本和風險撥備的全覆蓋。截至報告末，西安銀行不良貸款率為1.20%，同比降低0.04個百分點，逾期90以上以上貸款和不良貸款的比例下降至92.41%，貸款質(zhì)量不斷提升。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.83%。西安銀行低于行業(yè)水平。截至2018年末，西安銀行撥備覆蓋率和撥貸比分別為216.53%和2.6%，較2017年增加13.45個百分點和0.09個百分點，撥備計提更加充分，風險抵補能力持續(xù)增強。

在資本充足率方面，2018年，西安銀行資本充足率為14.17%，較2017年上升0.34個百分點；核心一級資本充足率為11.87%，較2017年上升0.28個百分點。此外，于今年3月1日登陸資本市場的西安銀行，募集金額超20億元，資本實力持續(xù)增強，抗風險能力將進一步增強。

立足西部扎根西安 深耕實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

西安銀行資產(chǎn)規(guī)模得以平穩(wěn)增長，該行將其歸因于該行始終嚴格貫徹落實政策導(dǎo)向和監(jiān)管要求，回歸實體經(jīng)濟本源，支持省市重點項目，加大小微、民營、普惠等重點領(lǐng)域支持力度，促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)增長，實現(xiàn)了經(jīng)營規(guī)模的平穩(wěn)增長。

具體來看，在支持省市重大項目建設(shè)方面，西安銀行深入貫徹供給側(cè)改革要求，引導(dǎo)信貸資源關(guān)注和扶持電子信息、航空航天、汽車、新材料、生物醫(yī)藥、能源化工等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和行業(yè)；同時，該行支持省市重大項目建設(shè)，為西安市招商引資“一號工程”中的重點招商引資項目提供超過20億元的融資服務(wù)，為省市重點項目建設(shè)累計發(fā)放貸款超過60億元。

在扶持小微企業(yè)發(fā)展方面，截至2018年末，西安銀行小微企業(yè)貸款余額243.10億元，較2017年末增加43.41億元，增幅21.74%，小微企業(yè)貸款客戶數(shù)4804戶，全年累計新增發(fā)放小微企業(yè)貸款142.84億元。此外，西安銀行完善優(yōu)化了“線下+線上”運作模式，提升服務(wù)渠道的智能化和便捷化；深化了與政府部門和第三方平臺對接合作，創(chuàng)新豐富小微企業(yè)“盈動力”產(chǎn)品體系；制定了差異化授信政策和“標準化”風險審批模式，推動小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

在支持民營經(jīng)濟發(fā)展方面，西安銀行發(fā)布支持民營經(jīng)濟發(fā)展12條措施，圍繞“一個建立、兩個加大、四個提升、五個優(yōu)化”持續(xù)優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)，為民營企業(yè)提供貸款400余億元，民營企業(yè)貸款占公司類貸款超過40%。

在支持“一帶一路”建設(shè)方面，截至2018 年末，西安銀行為“一帶一路”沿線國家提供貿(mào)易融資近千萬美元，提供跨境結(jié)算達4000多萬美元；與沿線21個國家46家銀行建立了代理行關(guān)系；跨境人民幣結(jié)算金額累計超30億元人民幣，輻射22個國家和地區(qū)。人民幣已成為西安銀行對外經(jīng)貿(mào)往來中的第三大結(jié)算貨幣。

在精準扶貧方面，西安銀行積極響應(yīng)中省市扶貧攻堅工作部署，按照“扶貧、扶智、扶志”的思路，扎實開展駐村扶貧、金融產(chǎn)業(yè)扶貧。截至2018年末，該行精準扶貧貸款余額3.6億元。

推動數(shù)字化、特色化、綜合化轉(zhuǎn)型 打造西部領(lǐng)先上市銀行

2018年是西安銀行新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃落地的第二年，這一年圍繞數(shù)字化、特色化、綜合化等關(guān)鍵領(lǐng)域，重塑西安銀行的商業(yè)模式、業(yè)務(wù)模式和管理架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化財務(wù)指標和業(yè)績表現(xiàn)，不斷提升西安銀行投資價值。

在深耕行業(yè)金融方面，西安銀行提升了特色金融服務(wù)能力。圍繞地方“打造文化產(chǎn)業(yè)增長極”“建設(shè)國家軍民深度融合示范城市”的重要發(fā)展戰(zhàn)略，西安銀行持續(xù)提升在文創(chuàng)和軍民融合領(lǐng)域的專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢。在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)方面，西安銀行影視制作、景區(qū)開發(fā)、景區(qū)商業(yè)等細分行業(yè)推出影藝貸、文景貸、景商貸三款文化金融產(chǎn)品，2018年末，西安銀行文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)貸款余額88.03億元，較2018年初增幅41.38%；在軍民融合方面，該行圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)，為“民參軍”企業(yè)提供信貸支持，2018年末，軍民融合產(chǎn)業(yè)貸款余額30.44億元，較2018年初增幅15.94%；在科技金融領(lǐng)域，西安銀行科技金融貸款余額3.3億元，較2018年初增幅93.99%。

在零售業(yè)務(wù)方面，西安銀行深入大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。如在產(chǎn)品領(lǐng)域，西安銀行加快了儲蓄產(chǎn)品的創(chuàng)新，優(yōu)化升級“心意存”、“智慧存”等儲蓄產(chǎn)品，推出“置業(yè)存”、“穩(wěn)利存”等多款創(chuàng)新型儲蓄產(chǎn)品，助力儲蓄存款穩(wěn)步增長；在財富管理領(lǐng)域，豐富代銷和專屬理財產(chǎn)品，依托戰(zhàn)略投資者加拿大豐業(yè)銀行，做深做強出國金融服務(wù)，初步形成以暑期實踐、親子活動、子女教育規(guī)劃、留學移民規(guī)劃等非金融服務(wù)為主題的價值客戶增值服務(wù)板塊；在信用卡領(lǐng)域，加快消費金融，依托信用卡，拓展“人才貸”、“車位分期”、“裝修金”等多場景下的信用消費貸款，消費金融業(yè)務(wù)開展筆數(shù)，截止2018年末，信用卡發(fā)卡量新增5.2萬張，同比增長229.88%，信用卡持卡客戶實現(xiàn)交易317.71萬筆，交易額達41.40億元，同比分別增長78.34%和23.84%；在客戶體驗領(lǐng)域，西安銀行，進行“多渠道”、“多維度”、“多層次”的零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造和流程優(yōu)化，零售業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗度不斷提升。

截至2018年末，個人貸款和墊款346.12億元，較2017年增加151.4億元，增幅77.75%；個人存款574.39億元，較2017年末增加73.96億元，增幅14.78%。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，西安銀行展開規(guī)模化生態(tài)化發(fā)展。即圍繞跨界整合、平臺搭建、用戶經(jīng)營三個方向，西安銀行著力打造智慧金融、場景金融，推動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)?；⑸鷳B(tài)化發(fā)展。在移動金融領(lǐng)域，西安銀行發(fā)布了新版手機銀行6.0，從銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)，到生活繳費、有車出行、親子娛樂、特色旅游、醫(yī)療健康等各個方面，為用戶提供多場景、智能化、優(yōu)體驗、強安全的智慧移動金融；在場景賦能領(lǐng)域，西安銀行通過“金融+場景+生態(tài)”模式，以“慧管家”“云繳費”“智慧醫(yī)院”等特色產(chǎn)品，深入社區(qū)、醫(yī)院等場景，形成多方聯(lián)動、跨界合作、線上線下相融合的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)；在支付創(chuàng)新領(lǐng)域，西安銀行基于“西銀惠付”聚合支付平臺、“西銀在線”線上支付平臺延伸“支付+”，構(gòu)建起“線上+線下”的立體化支付體系，覆蓋政務(wù)、旅游、教育、交通、電商、綜合商業(yè)體等領(lǐng)域；在直銷銀行領(lǐng)域，該行持續(xù)提升“新絲路Bank”直銷銀行品牌建設(shè)，不斷提升獲客能力與服務(wù)水平。2018年末直銷銀行管理產(chǎn)品規(guī)模超232.49億元。

在信息科技領(lǐng)域，西安銀行堅持“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”和積極打造全新數(shù)字化銀行。如西安銀行加速推動云計算應(yīng)用，搭建“西行三朵云”基礎(chǔ)平臺，引進分布式和微服務(wù)化技術(shù)，完善基礎(chǔ)IT架構(gòu)，為線上業(yè)務(wù)快速增長提供有力保障；以“AI+生物識別+大數(shù)據(jù)”技術(shù)為基礎(chǔ)，建成人工智能服務(wù)平臺，不斷提升智慧服務(wù)能力；搭建未知網(wǎng)絡(luò)威脅感知分析平臺，建立數(shù)據(jù)資源池，形成標準的安全數(shù)據(jù)字典，實現(xiàn)外部威脅情報和內(nèi)部資產(chǎn)脆弱性的自動化關(guān)聯(lián)，智能識別網(wǎng)絡(luò)威脅和業(yè)務(wù)異常行為等。

2019年是西安銀行公開上市元年，西安銀行將積極搶抓登陸資本市場、金融科技及區(qū)域經(jīng)濟提速所帶來的“三大戰(zhàn)略機遇”，以數(shù)字化、特色化、綜合化為轉(zhuǎn)型核心，全面強化公司銀行、零售銀行、金融市場、小企業(yè)業(yè)務(wù)和支撐體系五大板塊，通過實施七十余項戰(zhàn)略舉措，實現(xiàn)該行成為西部領(lǐng)先上市銀行的總目標。