每經(jīng)記者｜余蕊均    每經(jīng)編輯｜劉艷美    

圖片來源：每經(jīng)記者 余蕊均 攝

7月1日起，四川地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務時，若未充分提示風險，或?qū)⒚媾R停業(yè)及最高40萬元的處罰。

?今日上午（5月10日），四川省人大常委會在成都舉行新聞發(fā)布會，對《四川省地方金融監(jiān)督管理條例》（簡稱《條例》）進行解讀。記者從現(xiàn)場獲悉，《條例》對地方金融組織具體范圍、地方金融三級監(jiān)管體系、地方金融風險防范職責、地方金融服務發(fā)展職能以及違法行為的法律責任等五個方面做出了明確規(guī)定。

?四川省地方金融監(jiān)督管理局局長歐陽澤華在會上表示，作為首部地方金融監(jiān)督管理的地方性法規(guī)，該《條例》的出臺填補了四川地方金融立法的空白，解決了地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法缺少有效手段、執(zhí)法依據(jù)不足的問題。

?“這是我省地方金融法治建設進程中的一個里程碑，為四川金融改革發(fā)展、推進國家西部金融中心建設奠定了堅實的法治基礎。”歐陽澤華說。

未充分提示風險 面臨最高40萬處罰 

?近年來，四川金融業(yè)快速發(fā)展，新型業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，但地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范、非法金融活動頻發(fā)等風險依然存在，地方金融監(jiān)管缺乏有效的法定依據(jù)和執(zhí)法手段，迫切需要通過立法加強地方金融監(jiān)管。

?據(jù)介紹，四川自2016年10月啟動立法起草，歷經(jīng)2年多的調(diào)研、論證和完善，《四川省地方金融監(jiān)督管理條例》于今年3月28日經(jīng)四川省十三屆人大常委會第十次會議通過，將于7月1日起施行。

?哪些地方金融組織被納入監(jiān)管范圍？《條例》明確，小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、從事權益類或者大宗商品類交易的交易場所等都屬于監(jiān)管范圍。

?其中，典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司三類機構(gòu)，是新劃入地方監(jiān)管的金融機構(gòu)，這也是落實監(jiān)管部門多次強調(diào)的“凡是搞金融都要持牌經(jīng)營，都要納入監(jiān)管”的要求。

?對于消費者關注的投資風險問題，《條例》第十條明確，地方金融組織應當依法開展業(yè)務，建立金融消費者和投資者適當性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務推介給適當?shù)南M者和投資者。地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務時，應當以顯著方式和通俗易懂的語言文字如實披露可能影響其決策的信息，充分提示風險。

?記者注意到，此項內(nèi)容在四川省人大常委會審議時曾經(jīng)多次討論、修改和補充，同時相關的法律責任也做出修改——在最后一次草案審議中，罰款額度由“十萬元以上二十萬元以下”修改為“十萬元以上四十萬元以下”。

將出臺配套制度 完善地方金融法治體系

?在風險防范方面，《條例》明確，縣級以上地方政府應當履行防范和處置地方金融風險責任，制定地方金融風險突發(fā)事件應急預案和防范處置方案。

?同時，賦予各級地方金融主管部門必要監(jiān)管手段，對嚴重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，還可采取責令暫停相關業(yè)務、查封相關場所、扣押相關財物等措施。

?值得注意的是，依照該《條例》規(guī)定對地方金融組織予以行政處罰的，根據(jù)具體情形，四川省人民政府地方金融主管部門可以同時對負有直接責任的股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并處五萬元以上二十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，并處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

?此外，該《條例》作為四川地方金融法治體系的最高法規(guī)，還需要出臺相關配套制度，才能更加準確、全面的實施。

?歐陽澤華表示，四川省地方金融監(jiān)管局將強化各項配套制度的制定和銜接，加強調(diào)查研究，積極推動《四川省交易場所監(jiān)督管理辦法》等具體監(jiān)管領域配套制度盡快出臺。開展《四川省創(chuàng)業(yè)投資條例》立法調(diào)研，進一步完善地方金融法治體系。

?記者還從會上了解到，四川將于5月下旬舉辦全省地方金融監(jiān)管專題培訓班，以提高各級地方金融主管部門和監(jiān)管人員依法行政能力和水平；5月、6月還將陸續(xù)舉辦各類地方金融組織培訓班，提高金融從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營意識和金融風險防范意識。