圖片來源：攝圖網(wǎng)

2018年，美國經(jīng)濟雖說沒有達到特朗普政府設(shè)定的年度目標(biāo)3%，但全年2.9%的增速也已經(jīng)是2015年來最高。在強勁的數(shù)據(jù)背后，美國人民的真實財務(wù)狀況又是怎么樣的呢？

5月23日周四，美聯(lián)儲發(fā)布的《2018年美國家庭經(jīng)濟狀況報告》顯示，用以衡量美國家庭經(jīng)濟狀況和財務(wù)彈性的大多數(shù)指標(biāo)均與2017年水平相當(dāng)，或略好于2017年。

整體來看，報告在去年10月、11月所調(diào)查的1.1萬名成年人財務(wù)狀況基本良好，其中有75%的受訪者認為自己總體的經(jīng)濟狀況不錯，能夠生活得很舒適。

盡管如此，但當(dāng)假設(shè)需要意外支出400美元時，僅有61%的人稱會使用現(xiàn)金、儲蓄或信用卡支付這筆費用，而27%的受訪者會去借錢或是賣東西籌款，另有12%表示無力支付。

值得注意的是，在難以支付這400美元的人群中，有相當(dāng)一部分是以打零工為生的人。美國勞工部去年的報告曾指出，2017年約有10%的美國人打了零工，低于2005年的11%。

不過，美聯(lián)儲最新的報告顯示，十分之三的受訪者都有過打零工的經(jīng)歷，保姆、家政和Uber、Lyft的司機都是臨時賺一筆小錢的上佳選擇。但在這些人之中，僅有3%的人通過互聯(lián)網(wǎng)來找到自己的這份零工。

此外，近五分之一打過零工的人以此為主要收入來源，而這些人中超過一半都屬于很難承擔(dān)意外支出的那一類。報告稱，零工本身并非財務(wù)脆弱性的標(biāo)志，但為了掙錢而打零工，尤其是將其作為主業(yè)，財務(wù)狀況就更加脆弱。

美聯(lián)儲理事Michelle W.Bowman指出：

正如報告所表明的，我們繼續(xù)看到美國經(jīng)濟的增長支撐著大多數(shù)美國家庭。與此同時，調(diào)查也發(fā)現(xiàn)了不同社群之間有所差異。

比如，在居住于鄉(xiāng)下的受訪者中，略多于一半人認為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟良好或優(yōu)秀；但對于居住在城市里的人來說，這一比例則上升到了三分之二左右。

就全美的狀況而言，許多家庭都仍在承受財務(wù)壓力，并努力為退休和意外開支存錢。

無處不在的生活難題

收支

分項來看，每月家庭收入的變化仍是部分美國家庭經(jīng)濟壓力的來源，來自家人或朋友的經(jīng)濟支援也很常見，特別是在年輕人們中間。

調(diào)查顯示，每10個成年人中就有3人家庭收入每月都有所不同。因為每月收入具有波動性，10人中又有1人很難支付賬單。

另有十分之一的受訪者，以及30歲以下年輕人中有超過四分之一，經(jīng)常能從他人處（主要是父母）得到某種形式的經(jīng)濟支持，但這筆錢通常用于日常開支。

與此同時，全部受訪者中有17%無法全額支付當(dāng)月賬單，還有四分之一的人因無力支付醫(yī)療費用而放棄必要的醫(yī)療服務(wù)。

信貸

整體而言，大多數(shù)美國成年人（占受訪者比例的94%）都擁有銀行賬戶，也能借由主流渠道獲得貸款。但值得一提的是，少數(shù)族裔、低收入者與白人、高收入者之間存在巨大的差距。

在沒有銀行賬戶的那6%當(dāng)中，黑人的數(shù)量占14%，西班牙裔占11%，而白人僅占4%。另外，在全部受訪者中，有超過四分之一的黑人不相信自己在申請新信用卡時能夠獲批，比例為白人的逾兩倍。

而在擁有銀行賬戶的美國人當(dāng)中，因銀行網(wǎng)站或手機程序問題、資金可用時間延遲等問題當(dāng)中的至少一個而無法接觸賬戶中資金的人占比為13%，收入不穩(wěn)定、儲蓄較少的人更有可能遭遇這些問題。

此外，在上過大學(xué)的年輕人里，有超過一半身上都背過學(xué)生貸款。通常來看，每月需要還款的金額大約位于200美元至299美元之間。

其中，就讀私營營利性院校的學(xué)生里有超過五分之一拖欠了學(xué)生貸款尚未還清，但這一比例在公立學(xué)校僅有8%，在私營非營利性院校更是僅有5%。

教育

報告指出，隨著教育水平的提高，美國人的經(jīng)濟水平也就隨之水漲船高，大多數(shù)擁有高等教育學(xué)位的人認為上大學(xué)是有回報的。

不過，教育所帶來的凈經(jīng)濟效益在大學(xué)肄業(yè)生中沒有那么明顯，對于就讀營利性院校的人來說也是。

具體來看，在擁有學(xué)士或以上學(xué)位的畢業(yè)生中，有三分之二認為他們在教育上的投資得到了回報；但在肄業(yè)生中，僅有十分之三的人持同樣觀點。

就業(yè)

去年四季度，美國政府?dāng)?shù)據(jù)顯示，失業(yè)率已經(jīng)來到3.8%的低位。這一數(shù)字與美聯(lián)儲此次調(diào)查的結(jié)果相差無幾——所有受訪者中，有4%既沒有工作，也不想工作，甚至沒有在此前12個月里申請工作。

十分之二的受訪者不僅正在工作，更表示想要更多工作。黑人、西班牙裔以及受教育程度較低的人對于當(dāng)前的工作量更為不滿。

對于部分受訪者而言，財務(wù)壓力與不可預(yù)測的工作安排有關(guān)。無法控制自己工作時間的人當(dāng)中，有三分之一財務(wù)狀況不佳；而可以掌控自己工作時間或是工作時間穩(wěn)定的人當(dāng)中，只有五分之一面臨財務(wù)壓力。

此外，在每10位受訪者中，就有三位在受訪前一個月內(nèi)至少打過一次零工，平均打工時間為5小時。

調(diào)查進一步表示，對于會偶爾打零工的人來說，財務(wù)狀況流露出脆弱性的跡象更為常見，他們很難解決緊急開支所帶來的難題；而對于把零工作為主要收入來源的人而言，就更是難上加難了。

完成工作，迎來退休。許多美國人都在努力儲蓄退休金，但即使在那些已經(jīng)有了一定積蓄的人當(dāng)中，缺乏金融知識的人也占據(jù)了一定比例，人們還不太愿意作出投資決策。

調(diào)查顯示，有36%尚未退休的成年人認為，他們的退休儲蓄已經(jīng)走上正軌，但還有四分之一的人并沒有退休儲蓄或養(yǎng)老金。

值得注意的是，在60歲以上的未退休美國人當(dāng)中，有45%都相信自己已為退休做好了儲蓄準(zhǔn)備。

住房

自有房屋住戶大多對房子和環(huán)境感到滿意，但滿意程度隨收入水平有所下降；租房者則面臨著不同程度的住房壓力。

生活在中、高收入社區(qū)的受訪者中，有80%對社區(qū)整體質(zhì)量感到滿意，但對于生活在普通、低收入社區(qū)的人而言，滿意的比例僅有60%。

同時，值得一提的是，人們對自有住房的滿意度并不會因城市物價高低或城市與農(nóng)村之間的差距而產(chǎn)生太大差異。

再看租戶，有超過一半的人在調(diào)查前一年都需要進行房屋維修，其中15%的租戶在讓房東過來完成維修這件事上遇到了不同程度的實質(zhì)性困難，黑人與西班牙裔租戶尤甚。

而在調(diào)查前兩年，有3%的非自有住房者遭到驅(qū)逐，或因面臨被驅(qū)逐的威脅而搬遷。這種驅(qū)逐在城市地區(qū)比在農(nóng)村地區(qū)更為常見。

華爾街見聞  曾心怡