圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

8月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)?！兑庖?jiàn)》針對(duì)當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控總體要求、加強(qiáng)防范銀行卡賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制等六個(gè)方面，明確了13項(xiàng)具體監(jiān)管要求。

《意見(jiàn)》旨在通過(guò)督導(dǎo)銀行發(fā)揮智能風(fēng)控引領(lǐng)作用，全面構(gòu)建“銀行專(zhuān)業(yè)防控+客戶(hù)自主防范”的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，重點(diǎn)防范洗錢(qián)、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好、公平的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。

北京銀保監(jiān)局稱(chēng)，為有力遏制當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)態(tài)勢(shì)，《意見(jiàn)》針對(duì)部分業(yè)務(wù)流程，將監(jiān)管要求具化、細(xì)化。比如，在具備監(jiān)管部門(mén)提供的賬戶(hù)查詢(xún)條件下，明確商業(yè)銀行在為客戶(hù)新開(kāi)立賬戶(hù)和銀行卡前，應(yīng)對(duì)其名下已開(kāi)立的銀行賬戶(hù)和銀行卡進(jìn)行查詢(xún)；應(yīng)嚴(yán)格控制同一客戶(hù)的銀行卡累計(jì)開(kāi)卡數(shù)量，嚴(yán)格審慎為已有賬戶(hù)被有權(quán)部門(mén)凍結(jié)的客戶(hù)辦理新開(kāi)卡業(yè)務(wù)等。

同時(shí)，《意見(jiàn)》通過(guò)細(xì)化操作規(guī)范和業(yè)務(wù)原則，督導(dǎo)商業(yè)銀行在幫助、教會(huì)持卡人主動(dòng)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)等方面，主動(dòng)履行更多社會(huì)責(zé)任。比如，商業(yè)銀行應(yīng)勸導(dǎo)客戶(hù)根據(jù)實(shí)際需要，通過(guò)柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種渠道，設(shè)置銀行卡“賬戶(hù)安全鎖”，包括鎖定交易地點(diǎn)、交易時(shí)間、交易類(lèi)型、交易限額等參數(shù)；對(duì)于存量銀行卡，應(yīng)主動(dòng)告知客戶(hù)在無(wú)境外交易需求情況下及時(shí)關(guān)閉境外交易權(quán)限等。

針對(duì)近期市場(chǎng)上出現(xiàn)的個(gè)別類(lèi)型的銀行卡業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，《意見(jiàn)》特別強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行有義務(wù)積極維護(hù)良好、公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過(guò)攀比贈(zèng)送、競(jìng)相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷(xiāo)手段開(kāi)展惡性競(jìng)爭(zhēng)。

為全面加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，《意見(jiàn)》還首次引入“智能風(fēng)控”概念。明確鼓勵(lì)商業(yè)銀行引入個(gè)人征信、通信運(yùn)營(yíng)商、社保、公積金、納稅證明、交通運(yùn)輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術(shù)手段不斷完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，積極引導(dǎo)客戶(hù)主動(dòng)采取賬戶(hù)安全措施，全面構(gòu)建“銀行專(zhuān)業(yè)防控+客戶(hù)自主防范”的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

《意見(jiàn)》還從加強(qiáng)授信審批審慎管理、加強(qiáng)授信額度動(dòng)態(tài)管理、審慎制定信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)等三方面，重點(diǎn)細(xì)化明確對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的授信管理要求；從建立完善異常交易監(jiān)控機(jī)制、建立賬戶(hù)變動(dòng)提醒機(jī)制、加強(qiáng)信用卡資金流向監(jiān)控、加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)交易監(jiān)控等方面，重點(diǎn)加強(qiáng)銀行卡交易管控。有關(guān)規(guī)定較為細(xì)致到位，可操作性強(qiáng)，對(duì)商業(yè)銀行的具體指導(dǎo)性強(qiáng)，有利于對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的推進(jìn)落實(shí)。

此外，在強(qiáng)化信息披露要求的同時(shí)，《意見(jiàn)》更加注重對(duì)持卡人信息的保護(hù)。如要求商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等多種渠道，充分披露銀行卡申請(qǐng)條件、產(chǎn)品功能、計(jì)結(jié)息方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；應(yīng)不斷完善客戶(hù)信息保護(hù)制度、機(jī)制和流程，遵循“最小化”數(shù)據(jù)訪(fǎng)問(wèn)原則，加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交互安全管理，防止員工泄露客戶(hù)敏感信息。