每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

在網(wǎng)絡(luò)購物中，由于消費者與商品存在地理隔離，無法直觀地感受實物，導(dǎo)致對購買商品不滿意的情況頻繁發(fā)生。為了保障消費者的“后悔權(quán)”，減少消費者網(wǎng)購的后顧之憂，退換運費險應(yīng)運而生了。

經(jīng)過多年的發(fā)展和普及，退換運費險成為了消費者網(wǎng)購的必備品，為消費者的網(wǎng)購保駕護航。但是依舊有部分消費者對退換運費險有誤解，認(rèn)為退換運費險是“萬金油”，可以為網(wǎng)購過程中出現(xiàn)的所有問題兜底，從而引發(fā)交易糾紛。

為了讓消費者更理性的看待退換運費險，北京銀保監(jiān)局就此產(chǎn)品發(fā)出風(fēng)險提示，提醒消費者正確了解和使用退換運費險。

退換運費險無法覆蓋運費？

所謂退換運費險，其實就是一種運費保險，指網(wǎng)絡(luò)購物中買家或賣家向保險人交付保險費用，保險人根據(jù)合同約定對發(fā)生退貨時的單程退貨運費承擔(dān)賠付責(zé)任的保險。

近期，北京銀保監(jiān)局就遇到這樣一起關(guān)于退換運費險的投訴案例：消費者陸某反映其在某網(wǎng)購平臺購物過程中購買了退換運費險，收貨后陸某發(fā)現(xiàn)商品與賣家描述不一致，與賣家協(xié)商一致退貨，由保險公司承擔(dān)運費賠付責(zé)任。但由于商品尺寸較大，陸某實際支付運輸費用較高，保險公司實際理賠金額無法全面覆蓋運輸費用，因此向北京銀保監(jiān)局投訴，要求保險公司補足差價。

由于，此投訴事項屬于合同糾紛，北京銀保監(jiān)局指導(dǎo)北京保險行業(yè)協(xié)會合同糾紛調(diào)解委員會介入調(diào)解，最終投訴人與保險公司達成一致，并撤訴。

但是針對該類糾紛出現(xiàn)的原因，北京銀保監(jiān)局卻給出了解釋。北京銀保監(jiān)局表示，上述案例涉及到消費者在日常網(wǎng)購消費時經(jīng)常使用的退換運費險，一般由買家購買，在出現(xiàn)退換貨時，向保險公司申請理賠，由保險公司承擔(dān)運費。由于此險種全流程自動化程度高、投保便捷、保費低廉，受到很多消費者的青睞。但在實際操作過程中，由于消費者往往在訂單頁面直接勾選，并未對保險條款進行認(rèn)真閱讀，對保險責(zé)任、免責(zé)內(nèi)容、理賠金額、保險期間等合同內(nèi)容并不清楚，因此理賠階段容易產(chǎn)生糾紛。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，北京銀保監(jiān)局提到退換運費險的產(chǎn)生糾紛的原因并非空穴來風(fēng)。雖然在消費者購物時，支付頁面會給出關(guān)于退換運費險的投保提示和賠償提示。以記者在某寶的支付頁面為例，其在支付的時候，會出現(xiàn)“運費險”這一條款，并直接顯示投保金額為2元，如出現(xiàn)退換貨會賠付10元的說明。

但是部分消費者不會真的注意該項提示，在百度知道和微博上，經(jīng)常有網(wǎng)友提出關(guān)于退換運費險的疑問，可見雖然消費者在購物時會想到投保一份退換運費險，但卻對此產(chǎn)品并不是很了解，因此出現(xiàn)糾紛也就在所難免了。

退換運費險不是萬金油

為了減少消費者對保險責(zé)任、免責(zé)內(nèi)容、理賠金額、保險期間等合同內(nèi)容并不清楚而造成的糾紛，并引導(dǎo)消費者合理使用退換運費險，達到減輕消費者退換貨負(fù)擔(dān)等，北京銀保監(jiān)局從四方面對消費者發(fā)出了風(fēng)險提示。

首先，消費者要充分了解購買需求。消費者理性判斷是否需要購買退換貨運費險，消費者每一訂單均有對應(yīng)的保險，應(yīng)根據(jù)選購商品判斷是否具有退換貨風(fēng)險，比如，多次購買類、日常生活類、高品質(zhì)類等商品相對不易出現(xiàn)退換風(fēng)險，消費者應(yīng)根據(jù)實際情況決定是否購買。

其次，消費者要合理比價。退換運費險的保費與實際訂單內(nèi)容、消費者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度，一般最高限額為18元。消費者可通過計算實際保費與理賠金額的差價，以及理賠金額是否覆蓋實際運費，選擇是否購買。

第三，消費者要明確保險責(zé)任范圍。消費者應(yīng)重點關(guān)注保險合同中的保險范圍和免責(zé)條款，防范出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。通常導(dǎo)致無法理賠的原因包括買賣雙方未能達成一致的、超過保險期間以及因承運方的責(zé)任導(dǎo)致?lián)p失等情形。

最后，了解投保和理賠流程。確定購買保險后，消費者應(yīng)確認(rèn)投保成功，避免因未繳費成功等原因?qū)е卤挝瓷?。發(fā)生理賠事項后，應(yīng)及時向保險公司申請理賠，并履行相應(yīng)手續(xù)，如：填寫退貨快遞單、退貨事由等，保證及時得到賠償。

“一般來說，退換運費險賠付金額是一個固定值，它不會隨著消費者實際支付的運費的多少而改變，也就是說可能會出現(xiàn)運費險理賠的金額小于消費者實際所支出運費的金額。”某業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這種情況就需要消費者購買產(chǎn)品時認(rèn)真閱讀條款，如果購買的是大件商品、覺得退換運費險太過雞肋，可以不用勾選投保。此外，就算出現(xiàn)問題和糾紛，也可以找平臺和商家來處理，畢竟現(xiàn)在退換運費險的發(fā)展已經(jīng)十分成熟了。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)