每經(jīng)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜廖丹    

10月8日，銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“浙江監(jiān)管局”）發(fā)布5張“罰單”，多家銀行及保險(xiǎn)公司被罰，其中中信銀行杭州分行罰款金額最高，為人民幣195萬元。值得一提的是，以作出處罰決定的日期為準(zhǔn)，年內(nèi)中信銀行及相關(guān)責(zé)任人已收到20余張罰單。

此外，郵儲(chǔ)銀行杭州市分行因向項(xiàng)目資本金比例不足的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目發(fā)放貸款，被罰50萬元。陽光財(cái)險(xiǎn)嘉興中心支公司和中意人壽浙江省分公司均因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率被浙江監(jiān)管局分別罰款50萬元和20萬元。

兩家銀行被罰

根據(jù)行政處罰信息，浙江監(jiān)管局因中信銀行杭州分行個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購房；個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)；對(duì)公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權(quán)；個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買股票；個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買理財(cái)及私募基金，對(duì)其罰款人民幣195萬元?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，年內(nèi)中信銀行及相關(guān)責(zé)任人已收到20余張罰單。

此外，浙江監(jiān)管局因郵儲(chǔ)銀行杭州市分行向項(xiàng)目資本金比例不足的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目發(fā)放貸款，對(duì)其罰款人民幣50萬元。

浙江監(jiān)管局對(duì)上述兩家銀行作出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

事實(shí)上，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性情況開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查。8月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況的通報(bào)》，明確指出銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題中包括違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款。通報(bào)指出，有的機(jī)構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，項(xiàng)目資本金比例嚴(yán)重不足。

未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，兩險(xiǎn)企被罰

除上述兩家銀行外，陽光財(cái)險(xiǎn)和中意人壽此次也受到了行政處罰。

陽光財(cái)險(xiǎn)嘉興中心支公司和中意人壽浙江省分公司均因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率被浙江監(jiān)管局分別罰款50萬元和20萬元。

浙江監(jiān)管局對(duì)上述兩家保險(xiǎn)作出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條，具體為，違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。

此外，自然人彭誠對(duì)中意人壽浙江省分公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率負(fù)有直接責(zé)任，浙江監(jiān)管局對(duì)其處以警告，并處罰款人民幣4萬元。

值得注意的是，今年7月，銀保監(jiān)會(huì)組織開展了第二次財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品條款費(fèi)率非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

產(chǎn)品檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率和產(chǎn)品報(bào)備三方面問題，包括保險(xiǎn)條款名稱命名不規(guī)范，不符合《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》命名規(guī)則；保險(xiǎn)條款與“結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂”要求有差距；保險(xiǎn)條款解除合同約定不嚴(yán)謹(jǐn)、不規(guī)范；保險(xiǎn)條款未規(guī)范引用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；保險(xiǎn)條款要素及相關(guān)材料不完備、不合理；保險(xiǎn)費(fèi)率上下浮動(dòng)的，未明確保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的條件，無法判斷費(fèi)率存在差異原因及費(fèi)率調(diào)整的合理性；保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整條件不清晰、不明確；保險(xiǎn)費(fèi)率表要素不完備等。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)