每經記者｜謝婧    每經編輯｜易啟江    

近日，中國人民銀行昆明中心支行（以下簡稱“央行昆明中心支行”）發(fā)布《云南省非銀行支付機構分公司監(jiān)督管理辦法》（征求意見稿）（以下簡稱“《監(jiān)督管理辦法》”），規(guī)定支付機構分公司應自主從事特約商戶資質審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心支付業(yè)務，不得將核心支付業(yè)務外包。

也就在同日，央行昆明中心支行還公布了《云南省非銀行支付機構分公司考核評價管理辦法》（征求意見稿）（以下簡稱“《考核評價辦法》”）。該份《考核評價辦法》規(guī)定，央行昆明中心支行將根據支付機構分公司的評價計分及相關特殊情形，將支付機構分公司分為A、B、C、D、E共5級。而央行昆明中心支行也將對不同等級的支付機構采取不同的監(jiān)管措施。其中，被評為D級的支付機構或將面臨被監(jiān)管暫停云南市場新增業(yè)務拓展；被評為E級的支付機構在限期未整改到位的情況下，或將面臨退出云南市場的風險。

圖片來源：攝圖網

支付機構分公司的核心支付業(yè)務不得外包

《監(jiān)督管理辦法》的第二十一條提到，支付機構分公司應自主從事特約商戶資質審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心支付業(yè)務，不得將核心支付業(yè)務外包。

但支付機構分公司可根據經營需要，將非核心支付業(yè)務外包給云南省的外包服務機構，不得和非云南省的機構建立業(yè)務合作關系，不得由外包服務機構代為行使分公司職能，禁止外包服務機構轉讓或轉包業(yè)務。

此外，《監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,從事預付卡發(fā)行與受理業(yè)務、銀行卡收單業(yè)務、基于實體特約商戶的網絡支付業(yè)務的支付機構分公司，應根據特約商戶風險等級，確定現(xiàn)場巡檢頻率和內容，有序開展受理終端維護、業(yè)務培訓等后續(xù)管理服務工作，并落實責任。在現(xiàn)場巡檢結束后，應全面記錄巡檢人員、巡檢時間、受理終端使用情況、特約商戶經營范圍、銀行卡受理知識掌握情況、異常情況及處置措施等。

對支付機構分公司進行分級監(jiān)管

《考核評價辦法》規(guī)定，央行昆明中心支行將根據支付機構分公司的評價計分及相關特殊情形，將支付機構分公司分為A、B、C、D、E共5級。

該份考核評價將每年進行一次。其中，對D級機構定義為：潛在風險較大，業(yè)務合規(guī)方面存在較大缺陷，未實質性開展業(yè)務或業(yè)務發(fā)展停滯，消極配合人民銀行各項工作。

對E級機構定義為：風險隱患嚴重，業(yè)務合規(guī)方面存在重大缺陷，不配合人民銀行各項工作。

除了嚴格的評級考核標準，央行昆明中心支行還對不同等級的支付機構采取不同的監(jiān)管措施。其中對于考核結果為D的機構，央行昆明中心支行可將考評結果反饋至中國人民銀行總行及法人機構所在地中國人民銀行，或責令其暫停云南市場新增業(yè)務拓展。

此外，央行昆明中心支行還特別提到，在考評期間出現(xiàn)以下任一情形的支付機構分公司，將直接被評為E級。其中包括：通過偽造、變造、隱匿數據等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或故意拒絕、阻礙監(jiān)督檢查；因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務，受到刑事處罰或者嚴重的行政處罰；發(fā)生重大負面輿情，且處理不當，對客戶合法權益造成損害，或對云南省支付服務市場產生重大負面影響；發(fā)生其他重大風險事件、違規(guī)事件或多次暴露重大風險隱患，造成惡劣社會影響。

央行昆明中心支行表示，對考評結果為E的機構，除采取對D級機構的監(jiān)管措施外，對限期未整改到位的，將責令其退出云南市場。