每經(jīng)評(píng)論員 涂穎浩

10月15日，中國(guó)金融業(yè)加速開(kāi)放跨出重要一步。當(dāng)日，中國(guó)政府網(wǎng)公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》，進(jìn)一步放寬了外資銀行和保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入條件。修改后的條例自公布之日起施行。

開(kāi)放性的舉措往往具有“鯰魚(yú)效應(yīng)”，將豐富市場(chǎng)主體，激發(fā)市場(chǎng)活力，從而促進(jìn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。而更加寬松、自主的制度環(huán)境，無(wú)疑將吸引更多機(jī)構(gòu)來(lái)華經(jīng)營(yíng)。這既是對(duì)貿(mào)易保護(hù)主義的有力回?fù)?，也是我?guó)深化改革開(kāi)放的必然之舉。

以保險(xiǎn)公司為例，外資保險(xiǎn)公司有哪些優(yōu)勢(shì)？在經(jīng)營(yíng)理念方面與我們有何不同？

從高凈值人群的角度來(lái)看，他們更傾向于將外資保險(xiǎn)作為一種資產(chǎn)配置，以期滿(mǎn)足在債務(wù)、遺產(chǎn)繼承、財(cái)富轉(zhuǎn)移等方面的需求，這些都是外資保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)所在。按某些宣傳材料的說(shuō)法，投資保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)受益金不屬于遺產(chǎn)，因此將不會(huì)被征收遺產(chǎn)稅。同時(shí)，也不需要對(duì)被繼承人的債務(wù)負(fù)責(zé)。因此，在遺產(chǎn)稅呼聲漸高的情況下，有這方面需求的人群可能會(huì)逐漸增多。

當(dāng)然，這些在司法執(zhí)行層面上尚需相關(guān)政策的進(jìn)一步明朗。

此外，由于發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)代理人渠道起步早，從業(yè)人員的成熟度與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)存在較為明顯的差異。單從服務(wù)客戶(hù)的業(yè)務(wù)水平來(lái)看，國(guó)內(nèi)目前的從業(yè)人員雖然基數(shù)較大，但專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)未能完全跟上，并不能很好地給予客戶(hù)合理建議，而外資保險(xiǎn)從業(yè)人員往往已經(jīng)“專(zhuān)職化”。

再者，國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)理念也有比較大的差異。一方面，國(guó)內(nèi)民眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度仍然整體偏低。另一方面，國(guó)內(nèi)有時(shí)會(huì)發(fā)生一些主動(dòng)承攬更多責(zé)任行為。

比如，有時(shí)候我們可以看到這樣的新聞：一輛豪車(chē)和一輛小三輪發(fā)生了交通事故，豪車(chē)車(chē)主主動(dòng)承攬更多責(zé)任并迎來(lái)一片贊揚(yáng)之聲。但問(wèn)題來(lái)了，這在保險(xiǎn)行業(yè)卻是個(gè)不小的問(wèn)題，可能違反了合同甚至觸犯了法律。海外保險(xiǎn)公司在具體的賠付層面審核一向比較嚴(yán)格，更遑論這種人情賠付了。

總的來(lái)說(shuō)，外資保險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)，既有優(yōu)勢(shì)也有挑戰(zhàn)。于國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企而言，進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放乃是大勢(shì)所趨，積極應(yīng)對(duì)方為王道。因?yàn)?，面?duì)外資同行的競(jìng)爭(zhēng)，猶如逆水行舟，不進(jìn)則退。但保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放總歸是一件好事。畢竟，制造“鯰魚(yú)效應(yīng)”也好，殘酷競(jìng)爭(zhēng)也罷，最終受益的還是咱普通老百姓。