在主動向監(jiān)管匯報風控問題三年后，瑞銀（UBS）收到了香港證監(jiān)會高達4億港元的罰單。

11月11日，香港證監(jiān)會發(fā)布新聞，因UBS AG（UBS）在長達十年的期間內(nèi)向客戶多收款項及犯有嚴重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失，對其作出譴責并罰款4億港元。UBS已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，并對客戶進行賠償，合計約2億港元。多收款項的做法涉及約2.87萬宗交易，大約5000個在香港管理的客戶賬戶受影響。

瑞銀相關(guān)負責人對記者表示，集團在全面的調(diào)查并確認此事后，已自行向（香港）相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)匯報。此次匯報還包括了一項將全額償還受影響的財富管理客戶的計劃，匯報的相關(guān)行為主要牽涉某部份債務證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易，而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個別人士的行為是不可接受的，亦違背本公司的行為及原則。

“我們在2016年發(fā)現(xiàn)事件后主動向監(jiān)管上報的，主要是2005年至2015年發(fā)生的事情。不過因為有些系統(tǒng)的技術(shù)問題，監(jiān)管認為在2015年和2017年也存在問題。此后我們的風控已加強。”UBS相關(guān)人士對券商中國記者表示。

UBS長達十年期內(nèi)多收客戶款項

香港證監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，UBS財富管理部的客戶顧問及客戶顧問助理于2008年至2015年間在進行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時向客戶多收款項，他們的通常做法是，當執(zhí)行買賣后，在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤幅度；同時，UBS在2008年至2017年間向客戶收取高于其標準披露水平或比率的費用。

具體而言，UBS的客戶顧問和助理會在客戶要求買入或賣出產(chǎn)品后，根據(jù)客戶買賣指令處理系統(tǒng)輸入客戶的買賣中的限價盤價格。若市場所做到的實際成交價優(yōu)于限價盤的價格，客戶顧問和助理便會于執(zhí)行買賣后，在未與客戶達成協(xié)議或向客戶作出披露的情況下，增加利潤幅度，借以為UBS保留該有利的價格差異。他們有時更會向客戶誤報成交價或利潤幅度。在一些情況中，他們也會通過誤報利潤幅度的金額，來篡改發(fā)放予獲客戶授權(quán)進行買賣的金融中介機構(gòu)的戶口結(jié)單，借以隱瞞多收費用的情況。

香港證監(jiān)會認為這些不當手法涉及一系列持續(xù)了一段長時間的嚴重系統(tǒng)性缺失，包括UBS沒有充足的政策、程序及系統(tǒng)監(jiān)控，缺乏職員培訓及監(jiān)督，以及第一及第二防線的功能失效。

香港證監(jiān)會的調(diào)查進一步發(fā)現(xiàn)，UBS在進行第二市場債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時，沒有了解及適當?shù)嘏镀涫且院畏N身分代客戶行事，UBS確認其過往在處理有關(guān)代客戶行事的身分的做法混亂。

此外，UBS在被發(fā)現(xiàn)犯有失當行為后兩年才向香港證監(jiān)會匯報其多收利潤幅度的做法，并非個別事件，而只是UBS沒有及時或根本沒有向香港證監(jiān)會匯報有關(guān)失當行為的多宗逾時申報事件之一。UBS在發(fā)現(xiàn)多收利潤幅度的做法后提升系統(tǒng)，于2017年10月推出了一個新的接收指令平臺——“單一財富管理平臺＂（簡稱“1WMP”）。

然而，UBS不但沒有設立一個能確保其遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng)，反而向香港證監(jiān)會或香港金融管理局匯報了15宗關(guān)于1WMP出現(xiàn)缺失的事故，當中涵蓋各種問題，包括進一步多收了利潤幅度。這些問題令人質(zhì)疑UBS是否有能力制定有效的補救措施及妥善的內(nèi)部監(jiān)控措施，以處理多收利潤幅度的做法及避免過往的缺失再度出現(xiàn)。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

香港證監(jiān)會做出4億港元處罰

在上述情況下，香港證監(jiān)會認為UBS不夠誠實、公平、勤勉盡責地維護客戶的最佳利益，沒有向客戶充分披露相關(guān)的重要資料。因UBS多收利潤幅度的做法大約持續(xù)了十年之久，且至少有七年沒有被偵察，內(nèi)部監(jiān)控缺失屬于嚴重的系統(tǒng)性缺失，且對超過20名曾犯下不當行為的職員采取了紀律行動，同意全數(shù)賠償受影響的客戶。

香港證監(jiān)會認為UBS沒有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項，不但沒有遵守以維護客戶最佳利益的態(tài)度行事的基本和總體責任，亦濫用了不虞有詐的客戶對它的信任。對UBS做出4億港元的罰單。

香港證監(jiān)會行政總裁歐達禮先生（Mr Ashley Alder）表示：“香港證監(jiān)會期望所有中介人在管理客戶的買賣時秉持嚴格的誠信標準。UBS多年來有系統(tǒng)地向非常大量的客戶多收款項，其操守遠遜于這些要求。雖然每次多收的款項只占每宗買賣的一小部分，但UBS的失當行為涉及欺詐及廣泛地濫用客戶對其的信任，以致它得以在有關(guān)過程中賺取其不應得到的龐大額外收入。＂

UBS亦已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，以對他們作出賠償。退回的款項總額大約是2億港元，并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤幅度及收取高于標準披露水平或比率的費用而多收的款項。多收款項的做法涉及約2.87萬宗交易，大約5000個在香港管理的客戶賬戶受影響。

瑞銀對記者回復，在全面的調(diào)查并確認此事后，已自行向（香港）相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)匯報。此次匯報還包括了一項將全額償還受影響的財富管理客戶的計劃，匯報的相關(guān)行為主要牽涉某部份債務證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易，而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個別人士的行為是不可接受的，亦違背本公司的行為及原則。

去年財富管理收入同比增4%

值得一提的是，今年3月份，瑞銀的投行業(yè)務板塊受到香港證監(jiān)會處罰，原因是UBS在擔任三宗上市申請的其中一名聯(lián)席保薦人時沒有履行其應盡的責任，保薦人缺失，被罰款3.75億港元，且被暫時吊銷牌照一年。

瑞銀2018年年報顯示，集團營收302億美元，同比增2%。其中，全球財富管理營業(yè)總收入為169.41億美元，同比增長4%。此外，2018年集團經(jīng)營總費用為133.13億美元，同比增長5%，一般和管理費用增加4.61億美元，至17.24億美元，主要是由于訴訟費用和與監(jiān)管有關(guān)的費用增加。公司中心及其他業(yè)務部門服務凈支出增加1.26億美元至38.52億美元，主要反映集團技術(shù)及集團風險控制支出增加。

據(jù)UBS此前公布的2019年第三季度業(yè)績報告，報告期內(nèi)，集團的運營收入為70.88億美元，同比下降6%；凈利潤10.49億美元，同比下降16%。

其中，全球財富管理業(yè)務稅前營業(yè)收入為8.94億美元，凈利息收入為10.9億美元，個人和商業(yè)銀行業(yè)務稅前營業(yè)收入為3.54億美元，資產(chǎn)管理部門業(yè)務稅前營業(yè)收入為1.24億美元，投資銀行業(yè)務稅前營業(yè)收入為1.72億美元。

券商中國  張婷婷 黃昌卉

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)