每經(jīng)記者｜張祎    

為深入推動民營企業(yè)戰(zhàn)略，中國民生銀行在第一批“鳳凰計劃”項目中啟動了中小企業(yè)服務(wù)戰(zhàn)略研究和設(shè)計工作，并于2017年8月正式啟動中小業(yè)務(wù)模式——“中小企業(yè)民生工程”。其中，在“認股權(quán)+綜合服務(wù)”的創(chuàng)新模式下，為高成長企業(yè)量身定制的“螢火計劃”迅速引發(fā)中小企業(yè)熱切關(guān)注。

2020年1月9日，由成都市新經(jīng)濟發(fā)展委員會指導(dǎo)，中國民生銀行成都分行主辦，四川天府新區(qū)成都管理委員會、成都生產(chǎn)力促進中心、成都天府國際基金小鎮(zhèn)共同協(xié)辦的“螢火計劃”科創(chuàng)企業(yè)投資峰會在成都天府國際基金小鎮(zhèn)隆重召開。

借此次峰會召開之機，圍繞著為中小企業(yè)賦能的一系列話題，《每日經(jīng)濟新聞》與中國民生銀行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理李文華在會后進行了一場深度對話。

再造金融服務(wù)流程

“中小企業(yè)金融服務(wù)難是全球銀行圈公認的世界難題，難在中小企業(yè)的金融服務(wù)是產(chǎn)業(yè)金融?？摄y行往往不懂產(chǎn)業(yè)，只留下了金融。恰恰這些年，我們民生銀行在產(chǎn)業(yè)研究上下了很大的功夫。”李文華介紹，民生銀行“中小企業(yè)民生工程”前后已經(jīng)歷了近五年的時間，“前兩年是做論證，做大量的樣本分析，后面近三年的時間是在江蘇做試點。”

“中小企業(yè)民生工程”究竟能不能成，李文華起初心里并沒有底。但從2015年底到2017年上半年，李文華帶著團隊把中小企業(yè)集群豐富而多樣的江蘇試點全部跑了個遍后，眼神亮了：“特別振奮！信心大增！”

NBD：很好奇，您在江蘇發(fā)現(xiàn)了什么？

李文華：其實剛開始我的信心并不是很足，因為就在我們論證研究完去搞試點的時候，其他銀行已經(jīng)是做得熱火朝天了。但跑了六個月下來，我發(fā)現(xiàn)，同業(yè)把對中小企業(yè)的服務(wù)看得太簡單了，就是做貸款，這個貸那個貸，全是貸，我統(tǒng)計過，大概有三十七八種。這個事讓我特別高興，回到行里做匯報的時候，我說，時機太好了！

如果說當時同業(yè)像我們這樣做“中小企業(yè)民生工程”，把綜合服務(wù)一攬子推出來，而且是做產(chǎn)業(yè)集群，我想我的感覺一定是絕望的，因為沒機會了，那就去給董事會報告，我們干別的吧，舉手投降。但恰恰這個窗口留給了民生銀行，我們果斷抓住時機，設(shè)計出了“中小企業(yè)民生工程”。

NBD：“中小企業(yè)民生工程”是一個什么樣的工程？

李文華：“中小企業(yè)民生工程”是一個綜合服務(wù)體系，包括四大行動計劃。每個計劃聚焦重點產(chǎn)品，利用民生銀行的后發(fā)優(yōu)勢，針對同業(yè)不足和優(yōu)勢改造流程，對產(chǎn)品進行二次創(chuàng)新。

共贏計劃，側(cè)重于供應(yīng)鏈金融，為核心企業(yè)周邊的中小企業(yè)客群提供服務(wù)，獲取綜合收益，使產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶連成串，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的價值提升。

生根計劃，是通過深入地了解產(chǎn)業(yè)，切入到行業(yè)中去解決融資問題，為達標中小企業(yè)開展優(yōu)質(zhì)的授信服務(wù)，讓客戶在我行扎根落戶。

攜手計劃，實際上就是為客戶提供賬戶服務(wù)和結(jié)算服務(wù)。我可以坦率地講，在金融的體系里面，中小企業(yè)的賬戶服務(wù)是被邊緣化了的，該收的錢收不到，應(yīng)付的錢付不進來，需要錢的拿不到錢，很多時候根源在于支付出了問題。如果能很好地運用賬戶，將很好地解決資金的周轉(zhuǎn)問題。

螢火計劃，主要服務(wù)于新興行業(yè)中處于成長期、發(fā)展速度快、科技含量高的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、高端制造、新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、新材料、新能源、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)9大新興行業(yè)，從“股東思維、周期適配、綜合服務(wù)、客戶關(guān)懷”四方面支持科創(chuàng)企業(yè)擴充資本、發(fā)展壯大，助力科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)生命周期階段內(nèi)的提升和不同階段的跨越。

這四大行動計劃構(gòu)成了一個有機整體，環(huán)環(huán)相扣、層層遞進，最終實現(xiàn)客戶培育、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和收益提升。

為企業(yè)注入市場關(guān)系和資源關(guān)系

2019年4月起，民生銀行正式啟動實施“螢火計劃”，先后在蘭州、杭州、西安、濟南、成都等國內(nèi)多個城市召開“螢火計劃”科創(chuàng)企業(yè)投資峰會，與超過600家優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)簽約合作，期間與許多企業(yè)結(jié)下了不解之緣。

2019年8月，當中自環(huán)保科技股份有限公司（以下簡稱中自催化）董事長陳啟章親自拎著五六十斤重的汽油車尾氣凈化催化劑樣品從成都趕赴蘭州參加峰會時，他并沒有預(yù)想到，自己堅守了15年的環(huán)保產(chǎn)業(yè)將因此迎來一次跨越式騰飛。隨著國六標準強制執(zhí)行，中自催化站上了2019年的風(fēng)口，作為國內(nèi)僅有的一家商用車全覆蓋的催化劑供應(yīng)商，其訂單成倍增加，甚至有客戶堵在門口要貨。但陳啟章發(fā)愁了：“我們的產(chǎn)品原料是貴金屬，屬于國際大宗商品，需要現(xiàn)款現(xiàn)貨采購，而傳統(tǒng)的抵押貸款額度遠不能滿足巨額采購墊資需求。”中國民生銀行成都分行與陳啟章充分接觸后，認為中自催化發(fā)展態(tài)勢良好，便采用“應(yīng)收賬款質(zhì)押+系統(tǒng)監(jiān)控+回款資金監(jiān)管”這一訂單融資模式，在無抵押的情況下，僅用一個月就給予該公司5000萬元綜合授信額度，并積極推進投貸聯(lián)動，在關(guān)鍵時期幫助企業(yè)走上了快速發(fā)展之路。目前，中自催化剛結(jié)束B輪融資，未來還將謀劃上市。

“我們覺得，這些企業(yè)是可以作為未來發(fā)展亮點的，所以我們管它叫‘螢火’，一個小光點，別人看不到，但我們發(fā)現(xiàn)了它。”李文華希望，未來能從市場中發(fā)現(xiàn)更多“螢火”。

NBD：從“螢火計劃”里提出打造“民生銀行+股權(quán)投資機構(gòu)+科創(chuàng)企業(yè)”生態(tài)聯(lián)盟的模式看，你們想解決的問題似乎并不僅僅是企業(yè)的資金需求？

李文華：確實，在科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展初期、中期這兩個階段，不僅僅是資本和授信的問題。我們做螢火計劃，就是想從大縱深的層面將東、西、南、北的資本和資源調(diào)動起來。

對于科創(chuàng)企業(yè)來說，我們特別重視引入的資金背后帶給企業(yè)的股東關(guān)系和資源關(guān)系的含金量。這也是為什么我們在“螢火計劃”中做“民生企業(yè)家園”，創(chuàng)建既服務(wù)企業(yè)、又服務(wù)企業(yè)家的新型服務(wù)模式。我們劃分了1700多種的行業(yè)類別，我們知道每個行業(yè)是干什么的，也很清楚可以把企業(yè)和企業(yè)家安排到哪個圈子里面去，實際上為他們植入的是市場關(guān)系、資源關(guān)系，這個關(guān)系可以形成一個強大的合力。

NBD：未來，對于“螢火計劃”還有更多的發(fā)展規(guī)劃嗎？

李文華：在未來發(fā)展上，我倒是有個設(shè)想。放眼國外，企業(yè)競爭常常不僅是單兵作戰(zhàn)，而是以財團進行后期的產(chǎn)業(yè)兼并、整合，一個孤零零的企業(yè)在市場競爭中會非常困難。所以我們也要為國內(nèi)的科創(chuàng)企業(yè)建立起一個聯(lián)合艦隊，從軍事角度講應(yīng)該有潛艇、護衛(wèi)艦、驅(qū)逐艦等等，還要有航空母艦，銀行就應(yīng)該做中小科創(chuàng)企業(yè)的“航母”，為企業(yè)綜合競爭能力提供支撐，這個是“螢火計劃”發(fā)展下去的一個方向，也是我個人的一個愿望。銀行完全有能力往金融深度創(chuàng)新的領(lǐng)域去發(fā)展，做一個金融中樞，而不只是具備放貸款的功能。

下一步將對成都區(qū)域做重點投入

此前，民生銀行確定在首都經(jīng)濟圈、長江經(jīng)濟帶、海峽經(jīng)濟帶、珠三角4個重點區(qū)域、19個省市重點推進“螢火計劃”。其中，成渝地區(qū)被劃分在長江經(jīng)濟帶這一區(qū)域中。2020年1月3日，中央財經(jīng)委員會第六次會議提出，推動成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，在西部形成高質(zhì)量發(fā)展的重要增長極，讓李文華看到了更大的機遇。

“長江經(jīng)濟帶是中小企業(yè)業(yè)務(wù)的主產(chǎn)區(qū)，做強成渝地區(qū)，對我們來說更是一個利好。如果說上海是龍頭，那么成渝地區(qū)就是龍尾，而這條龍尾就要擺起來了。”李文華表示。

NBD：接下來，對于成都乃至四川地區(qū)，民生銀行總行層面還將有哪些更多的具體支持政策？

李文華：作為總行的職能部門，我們特別看好成都地區(qū)的中小企業(yè)發(fā)展，特別是科技型的、創(chuàng)新型的企業(yè)。第一，成都有非常完整和堅實的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成，工業(yè)基礎(chǔ)雄厚。第二，在四川，尤其是成都這個區(qū)域，新興產(chǎn)業(yè)興起，特別是一些高科技產(chǎn)業(yè)帶動的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)集群已經(jīng)形成，完成了產(chǎn)業(yè)鏈和體系的建設(shè)。第三，當?shù)卣嘤漠a(chǎn)業(yè)環(huán)境、生活環(huán)境非常良好，對人才有吸引力。另外就是文化底蘊，四川人有吃苦耐勞和勇于奮斗的傳統(tǒng)精神，而且開放、融合。

下一步，總行會在成都做重點投入，包括產(chǎn)品創(chuàng)新的投入和相應(yīng)的制度安排，在中小業(yè)務(wù)的體制上會率先在這個地方做推行，這些方面都會形成民生銀行成都分行在區(qū)域內(nèi)同業(yè)中特有的優(yōu)勢。另外，我們在激勵的導(dǎo)向、費用的投入、人力資源的投入上也會格外地重視成都地區(qū)。

NBD：模式有時是可以復(fù)制的，市場競爭中，民生銀行的核心競爭力是什么？

李文華：毫無疑問，是人，銀行的核心資源就是人。我們整個團隊的專業(yè)能力是有一定優(yōu)勢的，現(xiàn)在推出來的計劃其實是我們在2016年設(shè)計好的，目前還在不斷地迭代，不斷地向前走，我們有信心和底氣保持這樣的創(chuàng)新優(yōu)勢。從我的內(nèi)心講，我希望市場都來做這樣的事，這樣會有一個集群效應(yīng)，做起來風(fēng)險反而低，我們有這樣的胸懷。