每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜易啟江    

為做好舉報(bào)、投訴、信訪事項(xiàng)的分類(lèi)處理工作，進(jìn)一步規(guī)范中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)舉報(bào)處理工作，銀保監(jiān)會(huì)1月14日正式發(fā)布《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。

該《辦法》自2020年3月1日起施行。與此同時(shí)，《保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法》和《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法》同時(shí)廢止。銀保監(jiān)會(huì)表示，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)以前發(fā)布的規(guī)定與本辦法不一致的，以本《辦法》為準(zhǔn)。

明確舉報(bào)處理流程等

據(jù)悉，《辦法》共二十四條，主要規(guī)定了《辦法》的適用范圍、基本原則、舉報(bào)要求、管轄、受理?xiàng)l件、不予受理的情形、舉報(bào)處理程序、舉報(bào)人的義務(wù)等內(nèi)容。

其中，《辦法》明確了適用范圍，例如《辦法》規(guī)定，被舉報(bào)人是指包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他主體，以及涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和非法經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的自然人、法人或者其他組織。

同時(shí)，該《辦法》將舉報(bào)分為實(shí)名舉報(bào)和匿名舉報(bào)，并規(guī)定了不同的處理機(jī)制。關(guān)于實(shí)名舉報(bào)，《辦法》規(guī)定，在舉報(bào)時(shí)提供本人真實(shí)姓名（名稱(chēng)）、有效身份信息和有效聯(lián)系方式、身份證復(fù)印件等信息并簽字（蓋章）的，為實(shí)名舉報(bào)。其中，對(duì)舉報(bào)人采取書(shū)面郵寄方式向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出舉報(bào)的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)書(shū)面舉報(bào)材料進(jìn)行處理。

對(duì)采取面談方式提出舉報(bào)的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記錄并經(jīng)其本人簽字確認(rèn)后提交。對(duì)采取電話方式提出舉報(bào)的，舉報(bào)人應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提交書(shū)面舉報(bào)材料。拒絕簽字確認(rèn)或補(bǔ)充提交書(shū)面材料的，視為匿名舉報(bào)。

總體來(lái)看，對(duì)于實(shí)名舉報(bào)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需按本《辦法》要求，履行相關(guān)告知程序。對(duì)于匿名舉報(bào)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)舉報(bào)內(nèi)容及舉報(bào)人提供的相關(guān)證明材料等情況依法進(jìn)行處理，不受本辦法規(guī)定的期限限制，也不履行本辦法規(guī)定的相關(guān)告知程序。

七種情形不予受理

此外，《辦法》也明確對(duì)于舉報(bào)進(jìn)行受理與不受理的條件。對(duì)于舉報(bào)同時(shí)符合以下條件的將予以受理，其中包括：舉報(bào)事項(xiàng)屬于本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)范圍；有明確的被舉報(bào)人；有銀行保險(xiǎn)違法行為的具體事實(shí)，及相關(guān)的證明材料。

而對(duì)于存在有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)將不予受理，其中包括：不符合《辦法》規(guī)定的受理?xiàng)l件；已經(jīng)受理的舉報(bào)，舉報(bào)人在處理期間再次舉報(bào)，且舉報(bào)內(nèi)容無(wú)新的事實(shí)、證明材料；已經(jīng)辦結(jié)的舉報(bào)，舉報(bào)人再次舉報(bào)，且舉報(bào)內(nèi)容無(wú)新的事實(shí)、證明材料；已經(jīng)或依法應(yīng)當(dāng)通過(guò)訴訟、仲裁、行政復(fù)議等法定途徑予以解決的；反映的被舉報(bào)人銀行保險(xiǎn)違法行為已由其他銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理，或已由本級(jí)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)舉報(bào)以外的途徑發(fā)現(xiàn)并依法處理的；已經(jīng)或者依法應(yīng)當(dāng)由其他國(guó)家機(jī)關(guān)處理的；其他依法不應(yīng)當(dāng)受理的情形。

《辦法》明確，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理后及時(shí)開(kāi)展對(duì)舉報(bào)的調(diào)查工作。自受理之日起60日內(nèi)，對(duì)被舉報(bào)的違法行為作出書(shū)面調(diào)查意見(jiàn)，并及時(shí)書(shū)面告知舉報(bào)人，但不得泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)被舉報(bào)的違法行為進(jìn)行調(diào)查后，如發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，但無(wú)法在受理之日起60日內(nèi)作出行政處罰、監(jiān)管強(qiáng)制措施等決定的，在書(shū)面調(diào)查意見(jiàn)中應(yīng)當(dāng)告知舉報(bào)人將依法予以處理。在本條規(guī)定的60日期限內(nèi)發(fā)現(xiàn)情況復(fù)雜，需要延長(zhǎng)調(diào)查期限的，經(jīng)批準(zhǔn)可以適當(dāng)延期，一般不超過(guò)30日，并應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知舉報(bào)人。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)