每經(jīng)編輯｜趙云    

二代征信系統(tǒng)今天（1月19日）上線了！你的個人征信報告也要升級了。

1月19日起，中國人民銀行征信中心將向社會公眾和金融機構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。

二代個人征信報告中，增加了不少新內(nèi)容，和你我密切相關(guān)。

快來一起看看吧！

圖片來源：攝圖網(wǎng)

水電費信息尚未納入

之前就聽說，水電費繳費信息要納入個人征信了，是真的嗎？

央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)說，二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水電費繳費信息。

19日起，如果你去查詢個人征信報告，可能會發(fā)現(xiàn)，報告中預(yù)留了個人水費、電費繳費信息的展示格式。不要緊張！這只是預(yù)留好的格式而已。

但這也意味著，未來，可能會采集水電費繳費信息。

畢竟對沒有信貸記錄的人群來說，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息，有助于幫助其建立信用記錄，促進(jìn)其獲得信貸。

央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，在采集個人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意，并確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全后，才會進(jìn)行采集和展示。

顯示5年還款記錄

其實，一代個人信用報告也能看到個人5年的還款記錄，只是展示方式有所不同。

一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”；

二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”內(nèi)容，但新增了“最近2年的逾期金額”。

這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來，能夠更為全面準(zhǔn)確地反映個人信用狀況。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

顯示“共同借款”信息

“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。

但“共同借款”信息并不會立即上線。待下一步金融機構(gòu)開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)后，這些信息才開始展示。

且“共同借款”信息也會及時更新。

舉個例子：征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人說，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，二代征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報送機制支持金融機構(gòu)報送解除共同借款關(guān)系信息；金融機構(gòu)向征信系統(tǒng)報送更新信息后，不再承擔(dān)還款責(zé)任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

還有哪些新增內(nèi)容？

個人信息還增加展示“個人為企業(yè)提供擔(dān)保”、“就業(yè)狀況”、“國籍”、“聯(lián)系電話”等。

還將增加個人“循環(huán)貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協(xié)議信息”等信息，但這幾項也一樣，要等待下一步金融機構(gòu)開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)后，才開始展示。

總體來看，個人征信報告中展示的信息會更全面也更準(zhǔn)確。

同時，二代征信系統(tǒng)的安全防護(hù)能力也升級了，將進(jìn)一步確保征信信息安全。

提醒大家：關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過度負(fù)債，按時足額還款，維護(hù)良好信用記錄。

附：中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就二代征信系統(tǒng)切換上線相關(guān)問題答記者問

一、為什么要建設(shè)二代征信系統(tǒng)？

中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）負(fù)責(zé)建設(shè)、運行和維護(hù)的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)（即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，以下簡稱征信系統(tǒng)），是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構(gòu)；2019年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

征信系統(tǒng)上線運行以來，為更好提升征信服務(wù)供給能力，征信中心持續(xù)開展系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。近年來，我國經(jīng)濟社會發(fā)展對增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了新要求，金融科技的發(fā)展也為進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)能力提供了技術(shù)支撐。為更好地滿足金融機構(gòu)和社會各界的征信需求，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，征信中心適時啟動二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作，對征信系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級。經(jīng)過各方不懈努力，目前，二代征信系統(tǒng)已經(jīng)具備切換上線條件。

二、二代征信系統(tǒng)切換上線的整體工作安排是什么？

征信系統(tǒng)接入機構(gòu)眾多，涉及面廣，為保證切換上線工作平穩(wěn)推進(jìn)，按照分步實施計劃，征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會公眾和金融機構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。

三、與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)有哪些改進(jìn)？

與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面，均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。一是優(yōu)化豐富信息內(nèi)容，提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性，更為全面、準(zhǔn)確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應(yīng)性和便捷性。三是改進(jìn)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)，支持系統(tǒng)快速擴展和資源優(yōu)化，大幅提升信息采集和征信服務(wù)效率。四是強化系統(tǒng)安全防護(hù)能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保征信信息安全。

四、與一代征信系統(tǒng)提供的信用報告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報告有哪些變化？對個人、企業(yè)經(jīng)濟生活有什么影響？

與一代征信系統(tǒng)提供的信用報告相比，二代征信系統(tǒng)提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，改進(jìn)了信息展示形式，提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報告進(jìn)一步豐富了個人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業(yè)的信用狀況，建議個人和企業(yè)及時關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過度負(fù)債，按時足額還款，維護(hù)良好信用記錄。

五、二代征信系統(tǒng)在保護(hù)信息安全、維護(hù)信息主體權(quán)益方面有哪些改進(jìn)？

征信中心高度重視信息安全保護(hù)和信息主體權(quán)益維護(hù)工作，強化二代征信系統(tǒng)安全設(shè)計。二代征信系統(tǒng)主要有以下改進(jìn)：

一是加強用戶管理，采用數(shù)字證書，實現(xiàn)用戶登錄雙因素認(rèn)證，為查詢用戶發(fā)放USB Key證書，實現(xiàn)機構(gòu)查詢身份強認(rèn)證；二是加強用戶訪問控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗證強度，強化信息安全監(jiān)測；三是強化數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全防護(hù)，保障數(shù)據(jù)采集和對外服務(wù)各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)安全；四是強化異常查詢監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)異常查詢行為；五是優(yōu)化企業(yè)和個人異議處理流程，提高異議處理自動化程度和處理效率。

(每日經(jīng)濟新聞綜合央視網(wǎng)、經(jīng)濟之聲、人民銀行官網(wǎng)等)

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)