近期，江西銀行發(fā)布2019年度業(yè)績報告。

截至2019年末，江西銀行（集團口徑，下同）資產(chǎn)總額達4561.19億元，同比增長8.84%。2019年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入129.53億元，同比增長14.12%。

值得注意的是，江西銀行存款護城河進一步加深。2019年末存款總額同比增速較2018年末同比增速進一步提升，由2018年末6.81%增速增加至9.25%。對于吸收存款總額增加，江西銀行稱，主要是由于本集團努力推進特色化服務，推動存款營銷。

同時，江西銀行始終堅持“服務小微企業(yè)”的市場定位，致力服務實體經(jīng)濟，踐行普惠金融，圍繞小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問題，積極探索數(shù)據(jù)風控下的線上小微貸款模式，不斷強化科技引領(lǐng)以降低企業(yè)融資成本，提升服務小微企業(yè)效率。2019年，江西銀行全面完成銀保監(jiān)會小微企業(yè)“兩增兩控”任務目標。

存款護城河進一步加深

對于吸收存款總額增加，江西銀行年報稱，主要是由于本集團努力推進特色化服務，推動存款營銷。截至2019年末，該行吸收存款總額達2845.49億元，較2018年末增長9.25%，同時，2019年末存款總額同比增速較2018年末同比增速進一步提升，由2018年末6.81%增速增加至9.25%。存款護城河進一步加深，意味著該行抗風險能力得到進一步加強。

值得一提的是，其中江西銀行定期存款金額和占比大幅提升。截至2019年末，該行定期存款為1397.34億元，較2018年末增加303.45億元，定期存款占比達49.11%，較2018年末增加7.11個百分點。

該行年報稱，本行公司客戶基礎(chǔ)不斷夯實，重點開展專項營銷活動，加大對機構(gòu)客戶和交易銀行業(yè)務客戶的營銷突破，鞏固和深化業(yè)務全方位合作，增進戰(zhàn)略性客戶粘性。2019年末，公司存款客戶數(shù)量約為74,461戶，較上年末增加7,265戶，增幅達10.81%。

同時，零售存款也是一大亮點。截至2019年末，該行行零售存款余額為860.20億元，較2018年末增長人民幣211.14億元，增幅32.53%，其中零售活期存款余額為210.58億元，較2018年末增長人民幣17.69億元，增幅9.17%。同時，該行加強優(yōu)勢存款產(chǎn)品營銷，引進大額存款資金，報告期內(nèi)，共發(fā)行個人大額存單13期。

江西銀行稱，報告期內(nèi)，本行持續(xù)深化零售業(yè)務經(jīng)營方式轉(zhuǎn)型，通過公私聯(lián)動項目、特定客群活動等營銷方式，批量獲取結(jié)算型存款；進一步下沉服務渠道，推進農(nóng)村金融服務的鋪設(shè)，挖掘縣域地區(qū)零售存款增長潛力。截至報告期末，該行省內(nèi)縣域支行儲蓄存款余額達人民幣235.35億元，較上年末新增人民幣73.05億元，增幅45.01%。

與此同時，該行年報還表示，該行貫徹監(jiān)管政策精神，穩(wěn)步推進理財凈值化轉(zhuǎn)型，成功發(fā)行現(xiàn)金管理類凈值型理財產(chǎn)品“優(yōu)盛理財—小幸福”，成為江西省首家發(fā)行同類產(chǎn)品的城商行。該行資管業(yè)務以投資能力與良好數(shù)據(jù)報送表現(xiàn)，獲評中央國債登記計算有限責任公司年度資產(chǎn)管理業(yè)務進步機構(gòu)獎與銀行業(yè)務理財?shù)怯浿行?ldquo;2019年度銀行業(yè)理財?shù)怯浌ぷ鲀?yōu)秀城商行獎”。

值得注意的是，受惠于該行存款的持續(xù)增長，2019年全年，江西銀行營業(yè)收入為129.53億元，較上年末增加人民幣16.02億元，增長14.12%。凈利差進一步拓寬，為三年來最高。2019年，江西銀行凈利差為2.53%，較2018年增加0.44個百分點，較2017年增加0.34個百分點。

科技賦能服務實體經(jīng)濟

一直以來，江西銀行致力服務實體經(jīng)濟，踐行普惠金融，積極探索數(shù)據(jù)風控下的線上小微貸款模式，不斷強化科技引領(lǐng)以降低企業(yè)融資成本，提升服務小微企業(yè)效率。

江西銀行“服務小微企業(yè)”的市場定位直接反映在對公貸款結(jié)構(gòu)上，該行對公貸款中占比最大的是小型企業(yè)。截至2019年末，江西銀行的公司貸款和墊款中，小型企業(yè)貸款和墊款金額為583.67億元，占公司貸款和墊款總額的51.27%，小微型企業(yè)貸款占比高達58.82%。

此外，2019年，江西銀行全面完成銀保監(jiān)會小微企業(yè)“兩增兩控”任務目標。截至2019年末，江西銀行單戶授信人民幣1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額280.19億元；單戶授信人民幣1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)18140戶，較上年末增加1011戶；普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在監(jiān)管要求；加權(quán)平均利率5.96%，較上年低0.83個百分點，有效降低了小微企業(yè)融資成本。

江西銀行表示，始終堅持“服務小微企業(yè)”的市場定位，踐行普惠金融，大力服務實體經(jīng)濟，圍繞小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問題出真招、謀實效，不斷提升小微金融服務水平。

同時，江西銀行針對小微企業(yè)“缺信息”、“缺擔保”等特點，該行借助模型設(shè)計、數(shù)據(jù)積累與系統(tǒng)開發(fā)的經(jīng)驗，探索建立起有別于傳統(tǒng)業(yè)務的“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡化”服務新模式，于2018年12月末推出面向客戶、滿足客戶遠程自助申貸簽約還款等需求的“掌上微貸”，2019年3月引入工商、司法、稅務等數(shù)據(jù)，推出線上小微信貸產(chǎn)品“微企貸”。截至2019年末，兩款線上產(chǎn)品累計投放35.66億元，支持小微客戶4339戶。

除了創(chuàng)新貸款產(chǎn)品外，江西銀行還推出基于金融+區(qū)塊鏈的“云企鏈”線上保理融資業(yè)務，為核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)解決融資難題，已投放人民幣3.15億元，服務供應鏈上游企業(yè)74戶。

2019年末，又推出線上小微金融產(chǎn)品“煙商貸”、“企e貸”，分別為具有煙草專賣資質(zhì)的煙草銷售商戶和誠信納稅、銷售穩(wěn)定的小微企業(yè)法人提供純線上、無擔保的經(jīng)營性貸款，預計以上兩款產(chǎn)品將于2020年實現(xiàn)投放上量。

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