A股上市銀行的年報(bào)季逐漸落下帷幕，各家銀行也都紛紛交出了去年的年報(bào)成績答卷，在4月28日，北京銀行公布了該行2019年的年報(bào)，在2019年年末，其資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了6.38%至2.74萬億，進(jìn)一步鞏固了該行在城商行中的領(lǐng)頭羊地位。

另外，北京銀行在2019年實(shí)現(xiàn)營收631.29億，同比增速達(dá)到13.77 %，而歸屬于母公司股東的凈利潤則達(dá)到了214.41億元，凈利潤和營收增速水平雙雙創(chuàng)下四年之最。

不僅如此，該行的人均創(chuàng)利以及薪酬貢獻(xiàn)利潤率在A股上市銀行中都名列前茅，展現(xiàn)出優(yōu)秀的經(jīng)營績效。

去年實(shí)現(xiàn)凈利潤214.41億 增速為四年最高

在去年一年中，北京銀行分別實(shí)現(xiàn)營收和歸屬于母公司股東的凈利潤 631.29億元和214.41億元，同比增長了13.77%和7.19%，繼續(xù)穩(wěn)居城商行前列，且凈利潤和營收增速水平都為四年以來的最快。

具體來分析，該行凈利潤增長的驅(qū)動(dòng)因素首先還是依靠總資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健增長，在2019年年末，該行的資產(chǎn)總額為2.74萬億元，較年初增長了6.38%，其中貸款總額增速最快，同比增長了14.63%至1.45萬億元，到了一季度末，該行總資產(chǎn)繼續(xù)擴(kuò)大至2.97萬億元。

第二則是得益于該行凈息差的穩(wěn)定提升，該行去年凈息差為1.95%，較上年提升了7BP。事實(shí)上，近期國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境對(duì)于銀行的凈息差造成了不小的壓力，在國內(nèi)市場上，去年落地的LPR改革使得貸款利率不斷下行，銀行凈利差和凈息差承壓。

在國際市場上，今年3月以來美聯(lián)儲(chǔ)兩次緊急降息使聯(lián)邦基金利率達(dá)到接近0的水平，多國央行跟風(fēng)降息，這也讓銀行的海外資產(chǎn)收益率受到影響。

在這樣的大背景下，北京銀行主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過大力發(fā)展高收益的線上貸等零售貸款，拉長貸款期限等措施將貸款端的平均收益率提升16BP，讓資產(chǎn)收益率保持了相對(duì)穩(wěn)定。

在負(fù)債端，北京銀行將同業(yè)負(fù)債占比控制在30%的合理范圍內(nèi)，并控制結(jié)構(gòu)性存款這樣高成本負(fù)債的占比，從而帶動(dòng)了負(fù)債平均成本率下降19BP。

值得注意的是，北京銀行不僅凈利潤增長創(chuàng)下四年來的新高，而且銀行的人均凈利潤在上市銀行中也名列前茅，該行去年人均為銀行創(chuàng)造凈利潤超過140萬元，經(jīng)營績效堪稱優(yōu)秀。

不僅如此，北京銀行的單位薪酬貢獻(xiàn)利潤（凈利潤/薪酬）也在上市銀行中奪魁，所謂的單位薪酬貢獻(xiàn)利潤是指銀行給員工每付出1萬元的薪酬能獲得的凈利潤，衡量了員工為企業(yè)賺錢的效率。

北京銀行是36家A股上市銀行中僅有的兩家員工賺錢效率超過300%的銀行之一，其凈利潤/薪酬的比值高達(dá)302.82%，成為員工“性價(jià)比”較高的上市銀行。

零售業(yè)務(wù)“一體兩翼” 轉(zhuǎn)型成效明顯

近年來，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)內(nèi)常提常新的話題，業(yè)內(nèi)人士更是喊出了“得零售者得天下”的口號(hào)，近年來北京銀行的零售業(yè)務(wù)不管是在規(guī)模還是盈利能力都在城商行中一騎絕塵，該行的零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

首先從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，北京銀行去年不管是零售存款還是零售貸款的增量和增速均創(chuàng)下近三年來的最佳表現(xiàn)。北京銀行的零售業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從無到有，發(fā)展到現(xiàn)在貢獻(xiàn)占比已接近半壁江山。

截至2019年年末，該行的零售存款余額為3,521億元，大幅增長了636億元，對(duì)于總存款的增量貢獻(xiàn)達(dá)到40.2%。

另外，在2019年年末，北京銀行的零售貸款余額達(dá)到4427億元，全年大幅增長808億元，對(duì)總貸款增量的貢獻(xiàn)率達(dá)到63.3%，零售貸款在總貸款余額中占比首次超過三成。

其次是市場份額持續(xù)提升，眾所周知，目前各家銀行在存貸款市場上的競爭已趨白熱化，想要實(shí)現(xiàn)市場份額的提升更是難上加難，而北京銀行則做到了這一點(diǎn)，該行的零售存、貸款都實(shí)現(xiàn)了全國市場份額以及行內(nèi)占比的雙提升。

北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來該行全國市場份額持續(xù)提升，特別是在北京地區(qū)，2019年末儲(chǔ)蓄存款增量和余額排名第三、第四。

第三是盈利能力持續(xù)提升，銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)不僅僅是規(guī)模的擴(kuò)張，還要相應(yīng)地給銀行帶來良好的收益，去年北京銀行的零售業(yè)務(wù)收入突破200億元，零售業(yè)務(wù)所帶來的利息收入增速迅猛，同比增長了31.6%，而且存貸之間利差同比提升41個(gè)BP。

第四是客戶規(guī)模穩(wěn)步增長，該行的零售客戶數(shù)在去年年末達(dá)到了2194萬，較年初增長140萬戶，在今年一季度，該行的零售客戶規(guī)模再創(chuàng)新高。截至一季度末數(shù)量已突破2200萬，零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)到7400億元，繼續(xù)領(lǐng)跑城商行。在業(yè)績交流會(huì)上，北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2019年全年累計(jì)為零售客戶銷售投資理財(cái)類產(chǎn)品超過3000億元。

第五是風(fēng)險(xiǎn)防控效果良好，北京銀行的零售貸款在規(guī)模增長快速的同時(shí)還保持了優(yōu)秀的質(zhì)量，在去年年末該行零售貸款不良率僅為0.41%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)入新年之后，該行的零售貸款不良貸款率進(jìn)一步下降至0.36%，持續(xù)保持低不良水平。

信貸助力復(fù)工復(fù)產(chǎn) 為北京地區(qū)小微企業(yè)保駕護(hù)航

今年年初新冠病毒肺炎疫情暴發(fā)，疫情的發(fā)展與防控牽動(dòng)著14億人民的心弦，銀行業(yè)也在這場沒有硝煙的戰(zhàn)“疫”中貢獻(xiàn)出堅(jiān)實(shí)的金融力量，體現(xiàn)了行業(yè)的社會(huì)責(zé)任感與擔(dān)當(dāng)。

在今年2月1日，為加強(qiáng)對(duì)重要醫(yī)用、生活物資重點(diǎn)企業(yè)的金融支持，人民銀行設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款，實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，并且繼續(xù)加大對(duì)小微、民營企業(yè)和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

人民銀行明確了專項(xiàng)再貸款發(fā)放對(duì)象包括9家主要全國性銀行和10個(gè)重點(diǎn)省市地方法人銀行，北京銀行獲得首批20億元“疫情防控專項(xiàng)再貸款”。

隨后北京銀行便全力推進(jìn)人民銀行的再貸款投放。在今年一季度，該行成功發(fā)放防疫專項(xiàng)再貸款55戶共75筆，金額總計(jì)為19.44億元，加權(quán)平均利率為2.86%，同時(shí)，該行還發(fā)放支小再貸款1630筆、總計(jì)金額為52.4億元，加權(quán)平均利率為4.29%，有效地支持北京地區(qū)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

北京銀行始終牢記服務(wù)首都、服務(wù)百姓的初心使命，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)出金融力量，截至一季度末，北京銀行在北京地區(qū)的人民幣貸款規(guī)模近7000億元，同比增速達(dá)15%。

新冠病毒肺炎疫情蔓延之下，文化旅游業(yè)、住宿餐飲業(yè)是首當(dāng)其沖的，為此北京銀行迅速行動(dòng)，充分發(fā)揮長期以來文化企業(yè)服務(wù)優(yōu)勢，推出了“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項(xiàng)計(jì)劃”，旨在幫助支持文旅、餐飲企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營，北京銀行表示扶持專項(xiàng)資金整體將不少于100億元，首批北京地區(qū)支持資金50億元。

在今年的前三個(gè)月，北京銀行的文化金融實(shí)現(xiàn)逆勢增長，3月末的貸款余額673.1億元，環(huán)比增長了5.3%，該行累計(jì)為8200余戶文創(chuàng)企業(yè)提供資金超過2900億元，穩(wěn)當(dāng)文化金融的排頭兵。

2019年北京銀行的文化金融發(fā)展也可圈可點(diǎn)，該行與北京市文化和旅游局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議并發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃，發(fā)布“創(chuàng)意設(shè)計(jì)貸”及影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”。并支持了《破冰行動(dòng)》《慶余年》及《烈火英雄》《決勝時(shí)刻》《中國機(jī)長》“中國驕傲三部曲”等優(yōu)秀影視劇制作發(fā)行。

除了為文化旅游產(chǎn)業(yè)雪中送炭以外，北京銀行還積極助力科技“戰(zhàn)疫”，為科技企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)保駕護(hù)航，該行不僅聯(lián)合了中關(guān)村管委會(huì)推出“中關(guān)村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”，提供了30億元信貸額度以支持中關(guān)村企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和健康發(fā)展。

該行還聯(lián)合北京科創(chuàng)基金推出“戰(zhàn)疫”融資舉措，為科創(chuàng)基金被投企業(yè)提供了50億元專項(xiàng)資金支持，并且以6000萬元的信貸授信來支持北京科興中維生物技術(shù)有限公司新冠病毒疫苗產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目。

截至2020年3月末，北京銀行科技金融貸款余額1668.7億元，同比增長了6.5%，累計(jì)為2.7萬家科技型中小企業(yè)提供信貸超5800億元，在中關(guān)村示范區(qū)始終排名領(lǐng)先。服務(wù)北京地區(qū)近九成的中小板上市企業(yè)、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、和八成的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。真正做到了文化金融和科技金融的“比翼雙飛”。文/喬西