每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜段煉    

今年以來，新冠疫情對實體經(jīng)濟造成巨大影響，黨中央、國務(wù)院高度重視金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展、要求降低企業(yè)綜合融資成本、緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題成為重中之重。

近期，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局組織開展了小微企業(yè)融資收費專項檢查，發(fā)現(xiàn)仍有銀行保險機構(gòu)在貸款中存在違規(guī)收取應(yīng)減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務(wù)費和代理手續(xù)費等行為，包括工行、民生銀行、興業(yè)銀行、平安集團旗下平安普惠在內(nèi)的4家金融機構(gòu)被點名通報。

工行、民生銀行違規(guī)收取“兩禁兩限”費用6654萬元

銀保監(jiān)會的通報顯示，在2017年1月至2019年10月，工商銀行江西分行等9家分行違規(guī)向20戶小微企業(yè)收取貸款承諾費、投融資顧問費等“兩禁兩限”費用2284.87萬元。

何為兩禁兩限？根據(jù)原銀監(jiān)會在2011年發(fā)布的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》中的規(guī)定，除銀團貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

除了工商銀行以外，民生銀行集團金融部和部分分支機構(gòu)也被點名存在違規(guī)向小微企業(yè)收取“兩禁兩限”費用的行為，經(jīng)查，在2016年9月至2019年11月，民生銀行違規(guī)向小微企業(yè)收取“兩禁兩限”費用4369.53萬元。

其中，民生銀行北京分行等三家分行違規(guī)收取貸款承諾費，涉及3戶、4筆，金額合計1372.48萬元。民生銀行總行集團金融部和民生銀行福州分行等17家分行違規(guī)收取銀行承兌匯票敞口管理費，涉及180戶、1975筆，金額合計2905.35萬元。

另外，民生銀行總行集團金融部和民生銀行上海分行等5家分行違規(guī)收取法人賬戶透支業(yè)務(wù)承諾費，涉及8戶、10筆，金額合計91.70萬元。

民生銀行、平安普惠捆綁銷售保險

除了貸款存在亂收費情況以外，民生銀行還被指出在已有抵押的前提下向客戶銷售保險費率較高的人身意外險，提取高額代理手續(xù)費。

經(jīng)查，2016年9月至2019年11月，民生銀行共有10.19萬筆小微企業(yè)個人經(jīng)營性貸款（擔(dān)保方式為抵押）的客戶購買了該行代銷的借款人意外傷害保險，67%的借款人意外傷害保險保費金額/貸款金額不低于0.40%。

該行與絕大多數(shù)保險公司通過總對總合作協(xié)議，約定代理手續(xù)費率為保費的50%—80%。例如，民生銀行杭州分行2016年9月至2019年11月期間2684筆個體工商戶及小微企業(yè)主貸款的客戶購買了光大永明人壽保險公司的借款人意外傷害保險。

客戶向光大永明人壽保險公司支付保費1847.24萬元，光大永明人壽保險公司向民生銀行杭州分行支付代理手續(xù)費1477.79萬元，代理手續(xù)費占保費的80.02%。抽查部分保單顯示，相關(guān)保險費率為0.39%—0.5%，是一般人身意外險的數(shù)倍。

另外，銀保監(jiān)會還通報了助貸機構(gòu)存的違規(guī)抬升企業(yè)綜合融資成本的行為，平安保險（集團）下屬平安普惠與興業(yè)銀行合作發(fā)放小微企業(yè)普惠型貸款，強制捆綁銷售保險，收取高額服務(wù)費，推高綜合融資成本。

經(jīng)查，中國平安保險（集團）股份有限公司下屬平安普惠融資擔(dān)保有限公司在與興業(yè)銀行合作開展普惠型貸款業(yè)務(wù)時，強制捆綁銷售中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司借款保證保險，未提供其他增信方式或其他保險公司產(chǎn)品供客戶選擇，侵害了消費者的自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

而興業(yè)銀行則依賴第三方合作渠道獲客，忽略對合作方收費情況及綜合融資成本的評估。

銀保監(jiān)會表示，目前正在會同有關(guān)方面對督查檢查發(fā)現(xiàn)的問題依法依規(guī)處理。國務(wù)院辦公廳督查室將密切跟蹤相關(guān)工作進展，督促推動問題整改到位。

記者注意到，今年5月，銀保監(jiān)會等六部門發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，從信貸融資的四個不同環(huán)節(jié)：信貸環(huán)節(jié)、助貸環(huán)節(jié)、增信環(huán)節(jié)和考核環(huán)節(jié)細化監(jiān)管要求，規(guī)范信貸融資的收費與管理。

切實維護貸款企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，不得利用市場優(yōu)勢地位附加不合理條件、強制捆綁銷售、轉(zhuǎn)嫁成本、違規(guī)收費，變相增加小微企業(yè)隱性融資成本。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)