每經(jīng)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜段煉    

近年來(lái)，阿里拍賣等司法拍賣途經(jīng)逐漸進(jìn)入公眾的視野，銀行股東股權(quán)被拍賣也屢見不鮮。然而銀行第一、第二大股東持有的股份同月被拍賣卻極其少見?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近期一家銀行的第一、并列第二大股東持有的股權(quán)均將在本月月底被拍賣，擬拍賣股權(quán)占比超過(guò)40%。

根據(jù)阿里拍賣，近期，遼寧本溪南芬農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱南芬農(nóng)商行）第一、并列第二大股東的持有的股權(quán)均將被拍賣，如果拍賣成功，南芬農(nóng)商行的第一大股東和第二大股東將會(huì)易主。

然而這并非易事。此次兩筆拍賣的股權(quán)均為整體出售，起拍金額較高。同時(shí)，我國(guó)監(jiān)管對(duì)于商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的股東也有明確且嚴(yán)格的要求。

擬拍賣股份占比超40%

根據(jù)阿里拍賣，近期，南芬農(nóng)商行的第一大股東遼寧遼河鉆探工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱遼河鉆探）持有的該行9110萬(wàn)股股東權(quán)益（含不良資產(chǎn)）將于12月29日被遼寧省沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院（以下簡(jiǎn)稱沈陽(yáng)中院）進(jìn)行公開拍賣。

根據(jù)公告，此次拍賣僅為股權(quán)拍賣，并不包含此次拍賣前因股權(quán)所產(chǎn)生的紅利及收益，評(píng)估價(jià)為1.68億元，起拍價(jià)1.34億元，起拍價(jià)打折近8折，平均每股1.47元。此次拍賣股權(quán)為整體出售，必須法人購(gòu)買，保證金1400萬(wàn)元，增價(jià)幅度10萬(wàn)元。

根據(jù)啟信寶，本次被沈陽(yáng)中原執(zhí)行拍賣的股權(quán)持有方遼河鉆探正是南芬農(nóng)商行的第一大股東，而該公司近期也是官司纏身，今年11月被多個(gè)法院列為被執(zhí)行對(duì)象。

有意思的是，南芬農(nóng)商行的并列第二大股東持有的該行股權(quán)近期也將被拍賣。

根據(jù)京東拍賣顯示，本溪興隆精細(xì)粉末有限公司（興隆粉末）持有的南芬農(nóng)商行3000萬(wàn)股權(quán)近期被本溪滿族自治縣人民法院在拍賣平臺(tái)上進(jìn)行公開拍賣。

根據(jù)公告，本溪滿族自治縣人民法院依據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問(wèn)題的規(guī)定》將于2020年12月25日10:00起至2020年12月26日10:00時(shí)止（延時(shí)的除外）在京東網(wǎng)絡(luò)司法拍賣平臺(tái)上進(jìn)行第一次公開拍賣。

興隆粉末所持有的南芬農(nóng)商行3000萬(wàn)股股東權(quán)益價(jià)值為5820萬(wàn)元，股東權(quán)益單價(jià)為1.94元/股（含不良）。本次拍賣起拍價(jià)為5645.4萬(wàn)元，在評(píng)估價(jià)的基礎(chǔ)上略微打折，僅0.97折，起拍價(jià)每股1.88元每股。相比第一大股東遼河鉆探的起拍價(jià)單價(jià)高出近30%。保證金564.54萬(wàn)元，增價(jià)幅度5000元(及其整數(shù)倍）。

根據(jù)啟信寶，興隆粉末與其他兩家公司并列為南芬農(nóng)商行第二大股東，持股比例為10%。遼河鉆探是南芬農(nóng)商行的第一大股東，持股比例超30%，這也就意味著，近期南芬農(nóng)商行將被拍賣的股份超過(guò)該行總股份的40%。

根據(jù)資料，南芬農(nóng)商行成立日期為1996年8月，注冊(cè)資本為3億元人民幣。截至2020年10月31日，南芬農(nóng)商行資產(chǎn)總額36.83億元，負(fù)債總額33.18億元，凈資產(chǎn)總額3.65億元。截至2019年末該行撥備覆蓋率為230.12%，不良貸款率為1.43%。

競(jìng)買人限制條件嚴(yán)格，自然人被拒之門外

據(jù)了解，兩筆司法拍賣的股權(quán)均為整體出售，必須法人購(gòu)買。根據(jù)京東拍賣平臺(tái)公告，競(jìng)買人必須符合《中國(guó)人民銀行關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定》（銀發(fā)【1994】186號(hào)）、2018年1月6日銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的條件，南芬農(nóng)商行關(guān)于入股的必備條件等相關(guān)規(guī)定，股權(quán)整體出售，必須法人購(gòu)買。而對(duì)于遼河鉆探持有的南芬農(nóng)商行股份拍賣中也有股權(quán)整體出售，必須法人購(gòu)買的要求。

除了競(jìng)買人為法人的限制外，要成為銀行的股東絕非易事。

沈陽(yáng)中院要求企業(yè)作為競(jìng)買人的，至少應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）依法設(shè)立，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理機(jī)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

此外，有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

競(jìng)買人不得超過(guò)法律法規(guī)限制，不符合條件者，請(qǐng)勿參拍，否則由競(jìng)買人自行承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括并不限于沒收拍賣保證金。

實(shí)際上，監(jiān)管對(duì)于商業(yè)銀行的股東有明確的法規(guī)要求。根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第三十九條，中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人入股條件?！秾?shí)施辦法》第九至十三條規(guī)定了境內(nèi)、外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人需符合的條件。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)