每經(jīng)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜段煉    

去年年底，多個平臺下架了互聯(lián)網(wǎng)存款，不過對于購買過、持有產(chǎn)品的老用戶群開設(shè)入口通道。

然而這種情況持續(xù)不久。1月15日，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供營銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務(wù)。

近期，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，支付寶、京東金融和度小滿等平臺已經(jīng)徹底下架互聯(lián)網(wǎng)存款，停止購買過、持有產(chǎn)品的老用戶群購買互聯(lián)網(wǎng)存款。

平臺徹底下架互聯(lián)網(wǎng)存款

1月27日，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，支付寶、京東金融和度小滿平臺徹底下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，即使是曾經(jīng)購買過該類產(chǎn)品的老用戶也無法再購買。

圖片來源：支付寶app截圖

記者從一名持有互聯(lián)網(wǎng)存款的用戶處了解到，老用戶已經(jīng)無法在支付寶平臺找到互聯(lián)網(wǎng)存款。

圖片來源：京東金融app截圖

與支付寶一樣，京東金融也針對老用戶全面下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。記者了解到，京東金融平臺首頁保留了銀行精選入口，點擊進入之后，京東金融保留了轉(zhuǎn)讓平臺和工銀小白的貨幣基金產(chǎn)品，然而在產(chǎn)品界面并沒有互聯(lián)網(wǎng)存款的身影。

圖片來源：度小滿app截圖

同樣的情況也出現(xiàn)在度小滿平臺，記者從一名購買過互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品的老用戶處了解到，度小滿平臺中銀行精選中已經(jīng)完全沒有了互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，同時明確表示48家銀行暫無在售產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)存款被戴上“緊箍咒”

實際上，去年12月，螞蟻集團旗下的支付寶針對未持有互聯(lián)網(wǎng)存款的用戶，在理財頁面對銀行存款產(chǎn)品進行了下線處理。緊隨其后，京東金融、度小滿平臺對互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品進行處理。同時，騰訊理財通的穩(wěn)健理財中也不再有銀行產(chǎn)品這一選項。

對于下架互聯(lián)網(wǎng)存款，多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也給出了回應(yīng)，總結(jié)起來就是平臺嚴(yán)格遵守相關(guān)政策規(guī)定及監(jiān)管要求，目前已下架平臺上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，產(chǎn)品下架后將只對已購買產(chǎn)品的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。對于未來，平臺將密切關(guān)注相關(guān)監(jiān)管政策和指導(dǎo)意見。

2020年12月31日，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人就近期媒體關(guān)注問題答記者問，圍繞了近期公眾較為關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的互聯(lián)網(wǎng)存款進行解答。

銀保監(jiān)會表示，商業(yè)銀行推進存款服務(wù)線上化，在一定程度上有利于提高金融服務(wù)效率。但在實踐中也暴露出一些風(fēng)險隱患，特別是商業(yè)銀行與非自營的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作銷售存款過程中存在合規(guī)管理不到位、風(fēng)險管理不審慎、消費者保護不充分等問題，對此我們進行了規(guī)范。銀保監(jiān)會支持商業(yè)銀行在審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控的前提下發(fā)展線上存款業(yè)務(wù)，并遵循以下原則和要求：

一是堅持依法合規(guī)。不論是線下存款，還是線上存款，商業(yè)銀行都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》《儲蓄管理條例》等法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，自覺維護公平競爭秩序。

二是強化風(fēng)險管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，加強全面風(fēng)險管理，提高負債的穩(wěn)定性，對流動性風(fēng)險進行有效識別、監(jiān)測和控制。

三是保護消費者合法權(quán)益。商業(yè)銀行在開展存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)加強銷售管理，不得侵害消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)利。

1月15日，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》明確指出，商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供營銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務(wù)。本通知印發(fā)前，商業(yè)銀行已經(jīng)開展的存量業(yè)務(wù)到期自然結(jié)清。相關(guān)商業(yè)銀行要落實主體責(zé)任，做好客戶溝通解釋工作，穩(wěn)妥有序處理存量業(yè)務(wù)。

金融科技專家蘇筱芮曾對每經(jīng)記者分析道，這一條規(guī)定對商業(yè)銀行來說，意味著非自營互聯(lián)網(wǎng)渠道受限，除了傳統(tǒng)的購買操作，產(chǎn)品展示、營銷宣傳也被禁止，意味著商業(yè)銀行必須提升自身的獨立性。

她進一步表示，此前有部分互聯(lián)網(wǎng)存款尚未完全下架，推測為存量業(yè)務(wù)。對互聯(lián)網(wǎng)平臺來說，這意味著需要協(xié)助商業(yè)銀行做好客戶溝通解釋工作。

記者|胡琳 李玉雯?編輯|段煉?夏志堅?肖勇 王嘉琦

校對|李凈翰

封面圖片來源：視覺中國

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