每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜廖丹    

5月21日，深圳銀保監(jiān)局在一口氣掛出了18張罰單，多家國有大行及股份制銀行的深圳市分行因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款三查不到位、資金被挪用等問題遭到罰款。

這批罰單累計(jì)罰沒了相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人合計(jì)約1224萬元。

18張罰單合計(jì)罰沒1224萬元

此次被罰最多的中行深圳市分行，該分行因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業(yè)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價(jià)；經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款未有效核實(shí)貸款用途真實(shí)性，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；黃金租賃業(yè)務(wù)管理不到位等五項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被處罰款210萬元。

同時(shí)，該分行的兩名員工為“經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價(jià)”行為的直接責(zé)任人，因而也分別被罰款8萬元。

另外，工行深圳市分行因“貸前調(diào)查及首付資金監(jiān)管不到位”領(lǐng)到一張180萬元的罰單。而建行深圳市分行因?yàn)?ldquo;個(gè)人消費(fèi)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業(yè)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用”被罰130萬元。

除了大行以外，一些中小銀行與外資銀行也都“中招”。華夏銀行深圳分行因流動資金貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；個(gè)人經(jīng)營性貸款未按要求進(jìn)行受托支付；發(fā)放貸款承接本行逾期貸款，延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露這三項(xiàng)違法違規(guī)行為累計(jì)被罰款100萬元。集友銀行深圳分行因?yàn)?ldquo;貸款三查不到位致使貸款資金被挪用”被罰200萬元。

統(tǒng)計(jì)顯示，這批罰單累計(jì)罰沒了相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人合計(jì)約1224萬元。

監(jiān)管曾通報(bào)經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房市典型案例

深圳銀保監(jiān)局此次對于個(gè)人經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)被挪用“重拳出擊”也是延續(xù)了此前該局嚴(yán)查經(jīng)營貸違規(guī)流入房市的高壓態(tài)勢。

3月18日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從深圳當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)處獲悉，深圳銀保監(jiān)局和人民銀行深圳市中心支行處聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營性貸款有關(guān)問題的通報(bào)》，通報(bào)了3起典型案例，曝光了經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的套路，其中平安銀行深圳分行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行光明支行被點(diǎn)名。

《通報(bào)》表示，今年3月以來，央行深圳中心支行先后組織召開2021年度全市商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融工作會、經(jīng)營貸專項(xiàng)核查工作會，部署主要銀行全面、深入、無死角排查風(fēng)險(xiǎn)，排查范圍包括房產(chǎn)持有時(shí)間短、貸款發(fā)放后有新增購房或房貸記錄的全量業(yè)務(wù)，穿透式追蹤資金流水；聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局開展現(xiàn)場核查，對典型案例予以通報(bào)。

深圳銀保監(jiān)局表示,專項(xiàng)整治后，轄內(nèi)銀行經(jīng)營貸月均增量顯著下降，銀行風(fēng)控明顯趨嚴(yán)，計(jì)劃先全款買房、再申請抵押經(jīng)營貸的購房者無法獲取信貸，部分借款人主動撤銷貸款申請。

除了地方銀保監(jiān)局發(fā)文以外，銀保監(jiān)會層面為打擊經(jīng)營貸款違規(guī)流向房市也出臺了相關(guān)文件，3月26日，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行三部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求銀行要加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、嚴(yán)格貸中貸后管理等。對于違規(guī)挪用經(jīng)營貸的個(gè)人和企業(yè)而言，其相關(guān)行政處罰信息及時(shí)納入征信系統(tǒng)。

另外，三部門還表示將聯(lián)合開展一次經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)