每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜廖丹    

6月8日，北京銀保監(jiān)局一連公布6張罰單。處罰信息表顯示，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、郵儲銀行在京的分支機構(gòu)，因個人消費貸、個人經(jīng)營性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題合計被罰款530萬元。

此外，上述4家銀行的10名工作人員也合計被罰款35萬元。

四家銀行領(lǐng)罰單

此次北京銀保監(jiān)局公布的6張罰單中，有3家銀行(含個人罰單)的罰款金額過百萬?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，其中廣發(fā)銀行北京分行機構(gòu)與個人的處罰金額合計達310萬。

處罰信息表顯示，因“個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，北京銀保監(jiān)局責(zé)令廣發(fā)銀行北京分行改正，并給予合計90萬元罰款的行政處罰；對夏穎個人給予警告并處罰款10萬元；另外因“采用不正當(dāng)手段發(fā)放個人經(jīng)營性貸款”，北京銀保監(jiān)局在責(zé)令廣發(fā)銀行北京分行改正的同時，并處罰款200萬元；并對該分行的工作人員李振華個人給予警告及罰款10萬元。

此外，郵儲銀行北京分行因“個人消費貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，北京銀保監(jiān)局責(zé)令該行改正，并給予罰款90萬元的行政處罰；對其中兩名從業(yè)人員分別給予警告并處罰款5萬元的行政處罰；對另外3名員工分別給予警告的行政處罰。

其余2家銀行分支機構(gòu)和個人，因“個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，也被北京銀保局予以相應(yīng)處罰。

監(jiān)管嚴(yán)查經(jīng)營貸違規(guī)

四家銀行被處罰，其中三家都涉及“個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)違規(guī)”。近期，經(jīng)營貸違規(guī)被監(jiān)管部門頻頻點名，尤其是違規(guī)流入樓市，更是監(jiān)管的重點。

日前，中國銀保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，介紹近期監(jiān)管重點工作開展情況。會上，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞就媒體關(guān)注的一些熱點城市出現(xiàn)經(jīng)營貸違規(guī)進入房市等問題表示：“按照銀保監(jiān)會統(tǒng)一工作部署，各地銀保監(jiān)局已會同當(dāng)?shù)刈〗ú块T和人民銀行分支機構(gòu)，組織開展機構(gòu)自查、非現(xiàn)場篩查、現(xiàn)場檢查等工作，對經(jīng)營貸規(guī)模總量大、增長快的機構(gòu)重點進行核查，目前相關(guān)工作正在有序推進。”

劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現(xiàn)場指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線索、追查到底、查實查透、嚴(yán)肅問責(zé)，堅決遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)苗頭。

據(jù)劉忠瑞介紹，在排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個人挪用經(jīng)營貸手段多樣，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。例如，有的拆入資金全款買房后，申請經(jīng)營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

劉忠瑞表示，下一步銀保監(jiān)會將會同住建部、人民銀行密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對自查不力被監(jiān)管查實、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時處理問責(zé)的銀行、中介機構(gòu)，將依法依規(guī)從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)