每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜廖丹    

中國—東盟關(guān)系歷經(jīng)近30年風(fēng)雨已臻成熟穩(wěn)定。面對(duì)突如其來的新冠肺炎疫情，中國和東盟攜手合作，在抗擊疫情中加強(qiáng)合作，共享經(jīng)驗(yàn)，率先開辟“快捷通道”、“綠色通道”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性增長。在世界貿(mào)易萎縮、經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退、人員交往受到嚴(yán)重影響的背景下，去年前三季度，中國—東盟貿(mào)易逆勢(shì)增長，中國對(duì)東盟投資同比增長70%以上，東盟已成為中國第一大貿(mào)易伙伴。

如今，中資企業(yè)面向東南亞跨境展業(yè)需要注意哪些問題？粵港澳大灣區(qū)作為對(duì)接?xùn)|盟的重要區(qū)域，外資銀行在此布局有何優(yōu)勢(shì)？經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)低碳轉(zhuǎn)型過程中，外資銀行參與中國綠色金融市場(chǎng)有何突破口？帶著這些問題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪了大華銀行（中國）有限公司行長兼首席執(zhí)行官符懋贊。

大華銀行（中國）有限公司行長兼首席執(zhí)行官符懋贊 圖片來源：受訪者供圖

跨境展業(yè)激發(fā)金融需求，外資銀行搭建內(nèi)外聯(lián)動(dòng)橋梁

NBD：今年是中國與東盟建立對(duì)話關(guān)系30周年，隨著我國金融開放縱深推進(jìn)，我國與東盟在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易等領(lǐng)域的合作碩果累累。大華銀行是廣泛布局東南亞地區(qū)業(yè)務(wù)的銀行之一，在您看來，中資企業(yè)面向東南亞跨境展業(yè)需要注意哪些問題？

符懋贊：中國“走出去”戰(zhàn)略在這十年間發(fā)展迅速，使得中國成為全球主要資本輸出國。在新冠疫情和國際貿(mào)易格局變動(dòng)中，東盟成為中國第一大貿(mào)易伙伴和企業(yè)投資熱點(diǎn)地區(qū)，雙循環(huán)發(fā)展也將會(huì)進(jìn)一步拉近中國-東盟經(jīng)貿(mào)合作。雖然東盟國家仍要應(yīng)對(duì)疫情的反撲和不確定性，但已顯現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇曙光，我行也預(yù)計(jì)東盟經(jīng)濟(jì)將在2021年轉(zhuǎn)向復(fù)蘇，且勢(shì)頭強(qiáng)勁。

同時(shí)，明年生效的RCEP（區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定）結(jié)合了現(xiàn)有東盟與其他國家的貿(mào)易協(xié)定，更易于企業(yè)從不同協(xié)議國采購原物料和中間產(chǎn)品，并享受優(yōu)惠關(guān)稅。各國產(chǎn)業(yè)鏈的差異優(yōu)勢(shì)和互補(bǔ)性，將有利于優(yōu)化企業(yè)的供應(yīng)鏈配置。對(duì)于中國企業(yè)而言，更應(yīng)考慮把握經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的機(jī)會(huì)，并發(fā)揮RCEP的潛能，打造高效穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈，提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

東南亞各市場(chǎng)發(fā)展水平參差不齊，不同國家有著不同的政策環(huán)境、行業(yè)需求和發(fā)展?fàn)顩r。中國企業(yè)在不熟悉的商業(yè)環(huán)境下站穩(wěn)腳跟，并進(jìn)一步尋求有效開拓業(yè)務(wù)，需要做好自身功課，同時(shí)也需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估。如果選擇一個(gè)對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)了解的合作伙伴，對(duì)于決策會(huì)更有幫助。

NBD：基于政策紅利、地理位置、開放平臺(tái)等優(yōu)勢(shì)，粵港澳大灣區(qū)建設(shè)備受矚目，當(dāng)中孕育著巨大的投融資需求，在營商環(huán)境日益優(yōu)化的同時(shí)，與大灣區(qū)相配套的金融市場(chǎng)也在不斷完善。銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛加碼大灣區(qū)金融服務(wù)。您認(rèn)為外資銀行在粵港澳大灣區(qū)的布局上有哪些優(yōu)勢(shì)？

符懋贊：作為中國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)勁的區(qū)域之一，大灣區(qū)建設(shè)為外資銀行帶來全新的發(fā)展機(jī)遇與巨大的市場(chǎng)空間。外資銀行依托自身優(yōu)勢(shì)，尤其是跨境聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)“走出去”和外資“引進(jìn)來”提供跨境金融服務(wù)，并為個(gè)人客戶拓展跨境財(cái)富管理，提供多種選擇的資產(chǎn)配置服務(wù)。

作為一家主打?qū)珮I(yè)務(wù)且關(guān)注東盟業(yè)務(wù)的銀行，我們也深刻感受到，東盟是大灣區(qū)企業(yè)對(duì)外投資合作和產(chǎn)業(yè)鏈布局的重要區(qū)域，特別是高科技、電子通訊、制造業(yè)等行業(yè)，企業(yè)擁有龐大且豐富的跨境需求。我們也憑借在大灣區(qū)的戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)覆蓋，結(jié)合集團(tuán)在東盟的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的專業(yè)定制化方案，幫助本地優(yōu)勢(shì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨境發(fā)展，為他們?cè)跂|南亞發(fā)展提供金融支持。

隨著大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)跨境交易和融資活動(dòng)增長，外資銀行可以更大程度助力企業(yè)的境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，滿足企業(yè)資金跨境流動(dòng)的便利化需求。去年值《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布一周年之際，我行特別針對(duì)大灣區(qū)商業(yè)銀行部客戶推出“跨境快速支付”活動(dòng)，并通過各類費(fèi)率優(yōu)惠，切實(shí)提升企業(yè)資金調(diào)配效率，降低企業(yè)運(yùn)營成本，優(yōu)化企業(yè)資金收益，協(xié)助大灣區(qū)客戶實(shí)現(xiàn)跨境資金管理高效化與便利化。

NBD：大華銀行在協(xié)助中外資企業(yè)“引進(jìn)來”、“走出去”方面有哪些探索？

符懋贊：企業(yè)在“走出去”以及“引進(jìn)來”的過程中，需要與國際市場(chǎng)接軌的金融解決方案，幫助其拓寬資金渠道，降低資金成本，管理金融風(fēng)險(xiǎn)，提升運(yùn)營效率。針對(duì)企業(yè)不同的跨境需求，我們也做了一些有益的創(chuàng)新突破。

例如，在中國和東盟雙邊投資經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中，人民幣使用范圍不斷擴(kuò)大，去年大華銀行集團(tuán)整體人民幣的結(jié)算量增加了12%。貨幣流動(dòng)性和收支便利性就是企業(yè)的關(guān)鍵需求之一。因此，我們針對(duì)客戶推出一些跨境人民幣貿(mào)易融資和現(xiàn)金方案。借助上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)的開放措施，我們推出了外幣一體化跨境資金池和中泰直連人民幣跨境資金池，幫助企業(yè)更高效地實(shí)現(xiàn)跨境資金調(diào)撥，我們當(dāng)前也在其他東盟市場(chǎng)探索這一方案。

另外，很多企業(yè)在實(shí)務(wù)中對(duì)東南亞小幣種有需求，以避免對(duì)美元的二次匯兌，降低成本，控制匯兌風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，我們推出了“一站式”東南亞貨幣服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)人民幣對(duì)多種東南亞小幣種貨幣（包括新加坡元、泰銖、馬來西亞林吉特和印尼盾等）的直接匯兌、融資和套保。2020年我們拓寬了這項(xiàng)服務(wù)，成功落地了馬來西亞林吉特貨幣信用證，并配合馬來西亞林吉特/人民幣直接兌換的業(yè)務(wù)。

“雙碳”目標(biāo)帶來市場(chǎng)機(jī)遇，結(jié)合專長找準(zhǔn)行業(yè)發(fā)力點(diǎn)

NBD：“碳達(dá)峰”、“碳中和”在今年被首次寫入政府工作報(bào)告，中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將全面綠色轉(zhuǎn)型。在這一風(fēng)口下，您怎樣看待銀行業(yè)面臨的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)？

符懋贊：“碳達(dá)峰”、“碳中和”彰顯了中國履行大國責(zé)任和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要決心。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)低碳轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)下，銀行業(yè)也迎來了巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。

易綱行長今年4月指出，預(yù)計(jì)2030年前，中國碳減排需每年投入2.2萬億元；2030-2060年，需每年投入3.9萬億元。這其中將存在巨大的綠色投資資金缺口，銀行可以發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳循環(huán)發(fā)展提供資金和解決方案，例如為企業(yè)提供支持，進(jìn)行節(jié)能減排的生產(chǎn)線改造、支持綠色低碳項(xiàng)目，以及碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)用。

另一方面，在疫情之后，全球投資者對(duì)于環(huán)境、社會(huì)責(zé)任與公司治理（ESG）投資市場(chǎng)更加關(guān)注。銀行也能夠通過多途徑，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者投資ESG相關(guān)的產(chǎn)品組合。2020年，大華銀行集團(tuán)幫助客戶投資了超過3億的ESG相關(guān)金融產(chǎn)品，在中國，我們逐步為客戶提供更多ESG相關(guān)的資產(chǎn)配置建議。

在結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型過程中，部分項(xiàng)目和行業(yè)領(lǐng)域的投資回報(bào)周期長，不確定性高，這對(duì)銀行的風(fēng)控也有新的要求，這需要我們預(yù)判并調(diào)整信貸政策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，除了助力低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，銀行也要順應(yīng)潮流，加強(qiáng)自身的低碳轉(zhuǎn)型，這對(duì)銀行而言也是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。

NBD：您如何看待目前外資銀行對(duì)中國綠色金融的參與情況？外資銀行進(jìn)入中國綠色金融市場(chǎng)有哪些突破口？

符懋贊：當(dāng)前國家也在積極完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，加大對(duì)綠色金融和碳減排的支持力度，積極促進(jìn)資金流入綠色行業(yè)和領(lǐng)域。我們堅(jiān)信金融業(yè)持續(xù)擴(kuò)大開放也將促進(jìn)跨境綠色資金流動(dòng)，并為外資參與中國綠色金融發(fā)展提供更多條件。

參與綠碳經(jīng)濟(jì)，外資銀行可以連接海外綠色投融資平臺(tái)并結(jié)合母行在綠色金融領(lǐng)域的國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)提供跨境的綠色服務(wù)。同時(shí)，外資銀行也要找準(zhǔn)自己的行業(yè)發(fā)力點(diǎn)，重點(diǎn)開發(fā)和提供綠色金融產(chǎn)品和解決方案。結(jié)合自身專長和關(guān)注行業(yè)領(lǐng)域，我行也將加大對(duì)可再生能源、電動(dòng)車、綠色科技和綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的支持。

科技未改變金融本質(zhì)，兼顧數(shù)字化部署與風(fēng)險(xiǎn)管控

NBD：近年來，經(jīng)濟(jì)金融向數(shù)字化轉(zhuǎn)型在全球范圍內(nèi)加速演進(jìn)，尤其在去年疫情影響之下，這一發(fā)展趨勢(shì)愈發(fā)明顯。然而，經(jīng)濟(jì)金融向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的問題。對(duì)此，您認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下銀行業(yè)如何更好地把控風(fēng)險(xiǎn)？大華銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有哪些實(shí)踐？

符懋贊：疫情確實(shí)加速了金融服務(wù)業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程，這不僅包括數(shù)字化服務(wù)渠道、數(shù)字化技術(shù)，也涵蓋了數(shù)字化的人才和工作方式。對(duì)于大華銀行來說，數(shù)字化的宗旨在于，運(yùn)用科技以提升客戶體驗(yàn)和自身的效率，因此我們的轉(zhuǎn)型是內(nèi)外兼修的過程。

為了滿足客戶對(duì)渠道多樣化、交易透明度以及更高效流暢的服務(wù)體驗(yàn)的需求，我們也利用數(shù)字化為業(yè)務(wù)賦能，先后在數(shù)字端上線了“大華直播間”、“企業(yè)微信”服務(wù)，助力零售客戶及時(shí)洞悉市場(chǎng)，足不出戶即可享受系列權(quán)益。今年8月，我們將在中國推出面向企業(yè)銀行客戶的二代企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)UOB Infinity。該系統(tǒng)為我行客戶管理一系列本地和跨境金融產(chǎn)品提供了一站式的數(shù)字化服務(wù)，在提供更便捷、更簡化交易授權(quán)的同時(shí)也確保交易的安全性。最近數(shù)字人民幣試點(diǎn)正在加速推進(jìn)之中，這也是數(shù)字化賦能金融的重要部署。因此，我們也在積極探索數(shù)字人民幣的應(yīng)用可能性。

同時(shí)，為了激發(fā)內(nèi)生數(shù)字力量，我們將前中后臺(tái)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行深度整合，優(yōu)化操作流程，積累更強(qiáng)的營運(yùn)適應(yīng)力來支撐數(shù)字化的應(yīng)用。我們也在加大員工培訓(xùn)方面的投入，以確保員工緊跟數(shù)字化潮流，掌握與之相匹配的職業(yè)技能。去年我們推出了集團(tuán)旗艦性培訓(xùn)項(xiàng)目——Better U全面技能進(jìn)階計(jì)劃，幫助員工掌握五大領(lǐng)域數(shù)字化時(shí)代所需的技能。截至2020年底，我行共有735名員工完成了Better U基礎(chǔ)課程。今年5月，我們正式引入了Better U的升級(jí)課程，創(chuàng)新性地引入數(shù)據(jù)分析和項(xiàng)目管理兩項(xiàng)課程。我們也將陸續(xù)引入網(wǎng)絡(luò)安全、以人為本的用戶體驗(yàn)和界面設(shè)計(jì)等更多專業(yè)課程。

不過，我們認(rèn)為金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此在傳統(tǒng)金融下的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍然要保持強(qiáng)健，同時(shí)也要兼顧新的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控：一方面要保證技術(shù)彈性和服務(wù)連續(xù)性，另一方面也要注重?cái)?shù)據(jù)治理、網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理。在這些方面，我們也做了相應(yīng)的部署。

2020年我們完成了對(duì)核心系統(tǒng)本地高可用性部署，這極大地增強(qiáng)了我行系統(tǒng)的穩(wěn)健性、服務(wù)可持續(xù)性及運(yùn)行可靠性，同時(shí)也促進(jìn)了我行處理規(guī)模業(yè)務(wù)的能力。從數(shù)據(jù)保護(hù)角度，我們不僅制定了隱私保護(hù)措施和網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)，并采取了防火墻、加密等數(shù)種不同的方法，以保護(hù)客戶賬戶信息和銀行交易的機(jī)密性。同時(shí)在數(shù)據(jù)治理方面，也依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流轉(zhuǎn)、銷毀等全流程工作。

此外，我們確保員工作為第一道防線，能夠遵循相應(yīng)的職業(yè)操守并配備必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。每年會(huì)開展自上而下的“風(fēng)險(xiǎn)文化”建設(shè)專項(xiàng)活動(dòng)，普及相關(guān)知識(shí)，定期為客戶和員工開展培訓(xùn)，提升安全知識(shí)和意識(shí)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)