每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

在慶祝中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年大會(huì)上，習(xí)近平總書記指出：新的征程上，我們必須堅(jiān)持黨的基本理論、基本路線、基本方略，統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局、協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，全面深化改革開放，立足新發(fā)展階段，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)科技自立自強(qiáng)，保證人民當(dāng)家作主，堅(jiān)持依法治國(guó)，堅(jiān)持社會(huì)主義核心價(jià)值體系，堅(jiān)持在發(fā)展中保障和改善民生，堅(jiān)持人與自然和諧共生，協(xié)同推進(jìn)人民富裕、國(guó)家強(qiáng)盛、中國(guó)美麗。

在新發(fā)展格局下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)大有可為，未來的發(fā)展前景更加光明。

應(yīng)運(yùn)而生，應(yīng)時(shí)而長(zhǎng)。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元、總資產(chǎn)超23萬(wàn)億元，躋身全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，成績(jī)斐然。當(dāng)前，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，民眾的保障意識(shí)不斷提升，保障需求日益多元，為保險(xiǎn)業(yè)帶來新的發(fā)展契機(jī)。

起步：保險(xiǎn)事業(yè)波折中前行

1949年9月，中央召開第一次全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議，批準(zhǔn)成立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。同年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，這是新中國(guó)成立后第一家國(guó)有保險(xiǎn)公司，標(biāo)志著中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)就此起步。

在1949年到1978年近30年歷程中，保險(xiǎn)業(yè)走過了幾番波折歷程。十一屆三中全會(huì)之后，1979年11月，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議召開，中斷了20年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式宣告恢復(fù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迎來了嶄新的發(fā)展時(shí)期。

在恢復(fù)發(fā)展階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)從中國(guó)人民保險(xiǎn)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)展到平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)獲批組建。1992年上海成為對(duì)外開放保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首個(gè)試點(diǎn)城市，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司作為第一家外資保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司，此后試點(diǎn)城市逐步擴(kuò)大至廣州、深圳等。

1995年，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》頒布，由此，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。1996年，《保險(xiǎn)代理人暫行規(guī)定》《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定（試行）》等一系列保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī)相繼出臺(tái)，保險(xiǎn)法制建設(shè)逐步健全。1998年，原保監(jiān)會(huì)成立，肩負(fù)起對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。

數(shù)據(jù)顯示，1994~2000年，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入從376億元增至1598億元，年化增速約27.3%，保險(xiǎn)公司達(dá)到33家。

發(fā)展：改革開放后小步快跑

2001年，中國(guó)正式加入世貿(mào)組織，2004年底保險(xiǎn)業(yè)結(jié)束加入世貿(mào)組織的過渡期，率先在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全面對(duì)外開放。保險(xiǎn)業(yè)也成為了我國(guó)金融體系中開放時(shí)間最早、程度最高的行業(yè)。

隨著保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放進(jìn)程加快，市場(chǎng)主體日益豐富。

截至2010年，保險(xiǎn)公司總數(shù)達(dá)到142家。經(jīng)過了重組改制，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人保、中國(guó)太平等發(fā)展成熟的保險(xiǎn)業(yè)巨頭們開始陸續(xù)亮相資本市場(chǎng)。

在這一階段，保險(xiǎn)業(yè)獲得了一系列的政策支持。2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，即“國(guó)十條”，交強(qiáng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等政策紅利極大促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)2001~2010年保費(fèi)收入從0.2萬(wàn)億元大幅提高至1.45萬(wàn)億元，保持了年化約24%的高速增長(zhǎng)。

2011年，加息周期疊加銀保新規(guī)，保險(xiǎn)業(yè)陷入瓶頸期，保費(fèi)收入首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，監(jiān)管層定調(diào)“整頓、松綁、改革”。2012年保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，批準(zhǔn)下發(fā)保險(xiǎn)資管牌照，大幅拓寬投資工具，提高險(xiǎn)企權(quán)益投資上限。2013年人身險(xiǎn)費(fèi)率改革，廢除2.5%預(yù)定利率上限，產(chǎn)品吸引力上升。

多重松綁之下，保險(xiǎn)業(yè)2011~2016年保費(fèi)收入從1.43萬(wàn)億元突破3萬(wàn)億元，維持16%年化增速。

2017年以來，“保險(xiǎn)姓保”，強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)短板、治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)成為監(jiān)管導(dǎo)向。2018年，銀保監(jiān)會(huì)成立，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)職責(zé)整合。這一階段，保險(xiǎn)行業(yè)從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，2017~2020年保費(fèi)增速整體放緩。

現(xiàn)在：快速成長(zhǎng)為保險(xiǎn)大國(guó)

2014年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》即“新國(guó)十條”，對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等各領(lǐng)域改革進(jìn)行部署，標(biāo)志著我國(guó)以“頂層設(shè)計(jì)”形式明確保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的地位，明確中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要努力由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入和資產(chǎn)規(guī)模分別從1980年的4.6億元和14.52億元增長(zhǎng)到2020年的4.53萬(wàn)億元和23.3萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)速度分別高達(dá)25.84%和27.35%，這一速度無(wú)疑令人咋舌。中國(guó)保險(xiǎn)深度（保費(fèi)/GDP）從1994年0.77%提升至2020年4.45%，保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）從31.55元提高至2019年3051元。

1979年恢復(fù)之初僅1家市場(chǎng)主體，到2020年底，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到了235家。截至2020年末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、117家代表處和17家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.71萬(wàn)億元。保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在全球已躋身第二位，世界500強(qiáng)中有7家中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)公司。

在產(chǎn)品端，保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富，保障屬性大幅提高，原保費(fèi)收入占規(guī)模保費(fèi)比例從2016年64%提高至2020年80%。在投資端，當(dāng)前保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者，是繼公募基金之后的第二大機(jī)構(gòu)投資者。

展望：新時(shí)代下迎接新機(jī)遇

保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)助推器、資金融通器、社會(huì)穩(wěn)定器。在堅(jiān)持保險(xiǎn)本源的過程中，保險(xiǎn)業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展“壓艙石”的作用不言而喻。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、協(xié)助政府構(gòu)筑民生保障網(wǎng)、完善多層次社會(huì)保障體系、完善社會(huì)治理體系、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度、創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式、支持“一帶一路”建設(shè)等方面，保險(xiǎn)業(yè)都取得了令人矚目的成績(jī)。

展望保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，民眾的保障意識(shí)不斷提升，保障需求日益多元，為保險(xiǎn)業(yè)帶來新的發(fā)展契機(jī)。同時(shí)，人口結(jié)構(gòu)變化、金融科技方興未艾，對(duì)外開放競(jìng)爭(zhēng)壓力，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

當(dāng)前，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的保險(xiǎn)科技已經(jīng)深刻地改變了保險(xiǎn)行業(yè)的形態(tài)，也成為驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新動(dòng)力。在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已步入深水區(qū)，唯有進(jìn)一步加深保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，才能在創(chuàng)新中穩(wěn)健發(fā)展。

全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮曾表示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持市場(chǎng)開放和數(shù)字化轉(zhuǎn)型這兩種新動(dòng)能。數(shù)字技術(shù)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變巨大，借助數(shù)字技術(shù)，將持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。我國(guó)正在處于新的發(fā)展格局的構(gòu)建當(dāng)中，保險(xiǎn)業(yè)要充分把握?qǐng)?jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本分，積極助力國(guó)內(nèi)大循環(huán)。