每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜廖丹    

“回首‘十三五’，經(jīng)過產(chǎn)業(yè)各方的不懈努力，我國支付產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，行業(yè)監(jiān)管有力有效，服務(wù)績效明顯提升，對(duì)外開放不斷深化，移動(dòng)支付國際領(lǐng)先地位持續(xù)鞏固，支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)步入高質(zhì)量發(fā)展階段。”近日，在第十屆中國支付清算論壇上，央行副行長范一飛如是說道。

范一飛指出，彌合支付領(lǐng)域數(shù)字鴻溝刻不容緩。支付是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，幫助經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體跨越支付領(lǐng)域數(shù)字鴻溝，不僅是支付普惠問題，更是關(guān)乎釋放內(nèi)需潛力，擴(kuò)大居民消費(fèi)，暢通國內(nèi)大循環(huán)的重要問題。

此外，針對(duì)目前支付領(lǐng)域存在的問題，范一飛也指明了下一步支付領(lǐng)域的監(jiān)管方向。范一飛稱，2016年以來，人民銀行累計(jì)處罰銀行支付機(jī)構(gòu)1436家，罰沒11.3億元，引導(dǎo)22家支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場(chǎng)，對(duì)17家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，撤銷了兩家嚴(yán)重違規(guī)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可，順利完成先鋒支付階段性風(fēng)險(xiǎn)處置，業(yè)務(wù)劣態(tài)的市場(chǎng)退出機(jī)制初步形成。

范一飛表示，下一步，監(jiān)管部門將堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管主基調(diào)，推動(dòng)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》盡快出臺(tái)，持續(xù)鞏固政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、社會(huì)監(jiān)督四位一體監(jiān)管體系，夯實(shí)支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的法制基礎(chǔ)，嚴(yán)厲打擊非法支付活動(dòng)。同時(shí)，他還表示，要聚焦公平競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)有序開放支付接口。

支付領(lǐng)域反壟斷有待深入

論壇上，范一飛表示，2016年以來，人民銀行主動(dòng)開展支付市場(chǎng)亂象整治，猛藥去疴，重點(diǎn)治亂，有力地整肅支付市場(chǎng)秩序，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管，堅(jiān)持對(duì)違法、違規(guī)行為零容忍。

其中，在支付反壟斷領(lǐng)域，范一飛透露：“平臺(tái)企業(yè)支付監(jiān)管成效明顯。針對(duì)當(dāng)前平臺(tái)企業(yè)從事支付等金融業(yè)務(wù)普遍存在的突出問題，約談騰訊等13家平臺(tái)企業(yè)，要求其有序落實(shí)整改要求。目前，整改工作取得了重要的階段性成果，一些監(jiān)管措施已逐步形成制度規(guī)范，部分反壟斷監(jiān)管要求已納入非銀行支付機(jī)構(gòu)條例草案，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的立法階段。”

與此同時(shí)，范一飛也指出，近年來，產(chǎn)業(yè)各方深入貫徹新發(fā)展理念，支付產(chǎn)業(yè)暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)的基石作用不斷地強(qiáng)化，支付服務(wù)的供給能力持續(xù)提升。但發(fā)展不平衡、不充分的問題依然存在。特別是個(gè)別平臺(tái)企業(yè)無序擴(kuò)張，數(shù)字鴻溝愈發(fā)凸顯，數(shù)字處理權(quán)責(zé)不清等，給支付產(chǎn)業(yè)公平發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。

具體而言，一是支付領(lǐng)域反壟斷有待深入。近年來，大型平臺(tái)企業(yè)在提升支付服務(wù)便利性、普惠性方面發(fā)揮了重要作用，發(fā)展態(tài)勢(shì)總體向好，但也暴露出公共性與引領(lǐng)性難以平衡，新型數(shù)據(jù)壟斷、無序擴(kuò)張趨勢(shì)明顯等問題。部分支付機(jī)構(gòu)使用低價(jià)傾銷、交叉補(bǔ)貼等不公平競(jìng)爭(zhēng)方式搶占市場(chǎng)份額，壟斷用戶、流量、數(shù)據(jù)，限制其他機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。部分平臺(tái)企業(yè)追求規(guī)模效應(yīng)，持有多個(gè)金融業(yè)務(wù)牌照，并開展綜合性金融服務(wù)，極易造成風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

二是彌合支付領(lǐng)域數(shù)字鴻溝刻不容緩。我國普惠支付發(fā)展已取得長足進(jìn)步，但與加快構(gòu)建新發(fā)展格局的要求相比，一些市場(chǎng)機(jī)構(gòu)站位還不夠高，服務(wù)意識(shí)還不夠強(qiáng)，措施還不夠精準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)政策的重視程度與落實(shí)力度還有待增強(qiáng)。

三是支付數(shù)據(jù)透?jìng)骱退惴ūO(jiān)管任重道遠(yuǎn)。一方面，有的平臺(tái)企業(yè)實(shí)施封閉策略，開展本貸本業(yè)務(wù)，形成資金信息閉環(huán)，透明度差，向清算機(jī)構(gòu)上報(bào)交易信息不完整、不規(guī)范，未滿足電子支付指令性、完整性、一致性、可追蹤性的要求。另外一方面，有一些企業(yè)積極利用算法，深度挖掘分析數(shù)據(jù)，驅(qū)動(dòng)企業(yè)科技產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，便利群眾生產(chǎn)生活。與此同時(shí)，算法也成為部分企業(yè)實(shí)施不公平競(jìng)爭(zhēng)和歧視行為，侵犯?jìng)€(gè)人隱私的隱形武器。

他進(jìn)一步指出，目前，支付領(lǐng)域算法應(yīng)用銳意深化，支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)被廣泛用于獲客營銷、信貸評(píng)分等場(chǎng)景，由于算法監(jiān)管方式尚不明確，監(jiān)管部門難以充分識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn)。

有效提升支付風(fēng)險(xiǎn)防控水平

論壇上，范一飛也透露了下階段對(duì)支付領(lǐng)域的監(jiān)管方向。

在強(qiáng)化大型平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管方面，他稱，要堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，明確規(guī)則，劃清底線，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)支付消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)在良心軌道上做大做強(qiáng)。

具體而言，要聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持支付業(yè)務(wù)回歸本源，從頁面展示、協(xié)議擬定、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控等全流程清晰把握之服務(wù)主體角色定位與業(yè)務(wù)邊界，斷開支付服務(wù)與金融產(chǎn)品不當(dāng)連接，禁止通過相互嵌套的合作模式和復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，變相違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)，遏制無序擴(kuò)張亂象，要聚焦交易透明，加強(qiáng)支付領(lǐng)域數(shù)據(jù)透?jìng)骱退惴ūO(jiān)管，做到支付交易信息的完整準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)、傳遞和處理，確保支付交易信息在支付全流程、可穿透關(guān)聯(lián)保障支付消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

此外，要聚焦公平競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)有序開放支付接口，不能僅考慮某一家機(jī)構(gòu)，要真正向所有支付機(jī)構(gòu)開放，嚴(yán)禁排他性、歧視性支付協(xié)議。

范一飛表示，下一步，監(jiān)管部門將堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管主基調(diào)，推動(dòng)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》盡快出臺(tái)，持續(xù)鞏固政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、社會(huì)監(jiān)督四位一體監(jiān)管體系，夯實(shí)支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的法制基礎(chǔ)，嚴(yán)厲打擊非法支付活動(dòng)，堅(jiān)決遏制部分機(jī)構(gòu)短期機(jī)會(huì)主義傾向和與監(jiān)管博弈的企圖，堅(jiān)決打消其繞開監(jiān)管，尋求不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的念頭。借力科技創(chuàng)新，提高支付業(yè)務(wù)事中、事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力，實(shí)現(xiàn)支付指令和信息在支付全流程穿透管理，有效提升支付風(fēng)險(xiǎn)防控水平。