2019年，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（下稱《發(fā)展規(guī)劃》），明確提出未來三年金融科技工作的發(fā)展目標和重點任務(wù)。

今年，《發(fā)展規(guī)劃》將進入收官階段，金融科技的創(chuàng)新成果也將得以檢驗，而專利成果是其中的重要標尺之一。在此背景下，零壹智庫研究發(fā)布了《2021年全球金融科技企業(yè)專利質(zhì)量TOP10》。

其中，平安集團以73.8分成為位列榜首。

全球金融科技專利申請情況

近幾年，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，各類機構(gòu)包括金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技公司、傳統(tǒng)金融IT服務(wù)商等，圍繞金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)進行布局，相關(guān)專利申請數(shù)量也大幅增加。

過去5年（2017～2021年6月），全球新增金融科技專利8.54萬件，超過7000家公司參與了專利申請。尤其是在2019年，申請數(shù)量達到歷史新高，有7200多家公司合計申請了2.30萬件專利。

2017～2021年H1金融科技專利申請情況

數(shù)據(jù)來源：零壹智庫，智慧芽

在這5年間，全球超過50個國家和地區(qū)申請了金融科技專利，其中專利申請數(shù)量最多的3個國家分別是中國、美國和日本，專利申請數(shù)量分別是3.75萬件、2.78萬件和0.73萬件。

2021年金融科技企業(yè)專利質(zhì)量TOP10

根據(jù)零壹智庫專利數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在過去5年全球?qū)＠暾垟?shù)量最多的10家企業(yè)分別是平安集團、螞蟻集團、MasterCard、阿里巴巴、Capital One、中國銀行、騰訊、建設(shè)銀行、工商銀行和國家電網(wǎng)。其中，有8家公司來自中國，2家來自美國。

2017～2021年上半年期間全球金融科技企業(yè)專利申請數(shù)量TOP10

數(shù)據(jù)來源：零壹智庫，智慧芽

為了解這10家企業(yè)專利質(zhì)量情況，零壹智庫綜合了專家學(xué)者、知識產(chǎn)權(quán)垂直機構(gòu)對高質(zhì)量專利的定義，從專利申請的專利質(zhì)量、影響力、研發(fā)能力和國際競爭潛力等四個維度對各企業(yè)專利進行了評估、打分。

1）專利質(zhì)量（權(quán)重25）：授權(quán)專利數(shù)量和專利總價值（美元）。專利授權(quán)是從法律角度，對專利新穎性、創(chuàng)造性和實用性的認可，同時也是對專利質(zhì)量的保障。而專利價值，代表市場對相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的認可和接受情況。

2）影響力（權(quán)重25）：發(fā)生過被引用的專利數(shù)量、被引用次數(shù)在5次以上的專利數(shù)量、被其他國家/地區(qū)引用的專利數(shù)量、專利引用次數(shù)。專利被引用的次數(shù)代表專利技術(shù)的重要程度和對后來技術(shù)發(fā)展的影響力，被引用的次數(shù)越多，越能證明企業(yè)專利技術(shù)的重要性和關(guān)鍵性。

3）研發(fā)能力（權(quán)重25）：發(fā)明人數(shù)量和人均（發(fā)明人）專利申請數(shù)量。專利發(fā)明人規(guī)模在一定程度上代表企業(yè)的研發(fā)能力，這些專利發(fā)明人往往能夠代表企業(yè)研發(fā)團隊規(guī)模和企業(yè)研發(fā)實力。

4）國際競爭潛力（權(quán)重25）：國際專利數(shù)量和世界知識產(chǎn)權(quán)專利（PCT）專利數(shù)量。相較國內(nèi)，在海外進行專利布局需要耗費大量資金和時間，因此企業(yè)往往會選擇高質(zhì)量、具有潛在價值的專利進行海外布局。

金融科技細分領(lǐng)域企業(yè)專利質(zhì)量TOP10

由于各公司在金融和金融科技領(lǐng)域關(guān)注點的不同，導(dǎo)致金融行業(yè)不同領(lǐng)域的專利質(zhì)量存在很大差異，其中高質(zhì)量專利多集中在資管科技當(dāng)中，其次是銀行科技和保險科技。為此，零壹智庫分別從銀行科技、保險科技和資管科技三大細分賽道對各企業(yè)的專利申請情況進行了分析。

（一）銀行科技

在銀行科技賽道，平安集團、螞蟻集團和Capital One分別占據(jù)前3名的位置。相較互聯(lián)網(wǎng)公司和外國金融機構(gòu)，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相對較晚，對于金融科技專利的重視程度不高，這樣造成我國銀行業(yè)金融機構(gòu)無論是專利申請數(shù)量和專利質(zhì)量都有很大的提升空間。

一直以來，平安集團緊抓銀行業(yè)務(wù)，堅持以科技驅(qū)動銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算、生物識別等前沿科技與應(yīng)用場景的緊密融合，借助科技賦能零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)和資金通業(yè)業(yè)務(wù)。同時，積極組建金融科技團隊，對內(nèi)大力培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型金融科技人才隊伍，對外則從硅谷、國內(nèi)外領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)引入大量復(fù)合型高端技術(shù)人才。

（二）保險科技

在保險科技賽道，平安集團以滿分成績位列第一，其他9家公司得分均在50分以下。

一方面，由于其他9家公司主營業(yè)務(wù)并非保險，這也就造成在保險科技賽道，平安集團一家獨大的局面。另一方面，平安集團在近幾年圍繞壽險及健康險業(yè)務(wù)、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并成功成為保險科技領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。

此外，平安集團在保險科技賽道的金融科技能力，不僅僅體現(xiàn)在專利方面，其還針對壽險及健康險、財產(chǎn)保險等業(yè)務(wù)也提出了多項解決方案和產(chǎn)品，不斷豐富自身的營銷手段、服務(wù)能力及風(fēng)控能力。

2021年保險科技企業(yè)專利質(zhì)量指數(shù)TOP10

數(shù)據(jù)來源：零壹智庫

（三）資管科技

在資管科技賽道，螞蟻集團、平安集團和Capital One分別以79.1分、67.7分和34.1分的成績位列前3。

螞蟻集團除了在支付科技、微貸科技、保險科技領(lǐng)域表現(xiàn)較為突出外，在資管科技領(lǐng)域也取得了比較好的成績。截至2020年6月，螞蟻集團與約170家資產(chǎn)管理公司達成合作，其理財科技覆蓋客戶觸達、智能決策、產(chǎn)品篩選、投資者適當(dāng)性管理等方面。

盡管平安集團在資管科技賽道得分在螞蟻集團之后，但是在近幾年堅持科技賦能，其資管業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成果：融資融券業(yè)務(wù)方面，在2020年，依托線上化運營優(yōu)勢，市場份額提升2.2個百分點；投資銀行業(yè)務(wù)方面，借助金融科技建立了智能承攬系統(tǒng)、智能審核系統(tǒng)；自營交易方面，依托“人+機器”搭建了多元化投資平臺等。

2021年資管科技企業(yè)專利質(zhì)量指數(shù)TOP10

數(shù)據(jù)來源：零壹智庫

平安系企業(yè)金融科技專利質(zhì)量分析

在2021年金融科技企業(yè)專利質(zhì)量TOP10排名中，平安集團以73.8分位居榜首，在影響力、研發(fā)能力以及國際競爭力等方面表現(xiàn)亮眼。平安集團高度重視核心技術(shù)研發(fā)和自主知識產(chǎn)權(quán)掌握，并通過研發(fā)投入持續(xù)提高科技能力，廣泛應(yīng)用于金融主業(yè)，持續(xù)深化“金融+科技”、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略。為剖析平安集團專利研發(fā)背后的“增長密碼”，本部分將進一步分析其子公司、聯(lián)營及合營公司的科技研發(fā)及業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

通過從專利質(zhì)量、影響力、研發(fā)能力和國際競爭力等維度對近五年的專利申請情況進行分析，零壹智庫發(fā)現(xiàn)平安科技、金融壹賬通、平安壽險、平安產(chǎn)險、平安醫(yī)?？萍技捌桨财栈莸缺憩F(xiàn)亮眼，其中，平安科技和金融壹賬通尤為突出。

平安科技是平安集團旗下的科技解決方案專家，主要負責(zé)集團內(nèi)部關(guān)鍵平臺和服務(wù)的孵化及開發(fā)，幫助平安集團打造生態(tài)閉環(huán)。相較于平安科技，金融壹賬通作為平安集團“金融+科技”、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略的重要承載，專注于深耕服務(wù)外部金融機構(gòu)，打造了賦能金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的前沿技術(shù)力量。因此，其科技研發(fā)路徑及業(yè)務(wù)發(fā)展重心對行業(yè)機構(gòu)更具參考借鑒意義。

作為中國平安的聯(lián)營公司，金融壹賬通依托平安集團30多年金融行業(yè)的豐富經(jīng)驗，通過對金融機構(gòu)數(shù)字化需求的深入洞察和長期實踐，打造了“橫向一體化、縱向全覆蓋”的四大整合產(chǎn)品——數(shù)字化零售、數(shù)字化企金、數(shù)字化保險和提供金融科技基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的加馬平臺。

金融壹賬通CFO羅永濤表示，創(chuàng)新是引領(lǐng)知識產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量發(fā)展的源動力，嚴格的知識產(chǎn)權(quán)保護更將激發(fā)了企業(yè)自主創(chuàng)新能力的建設(shè)與提升。

國泰君安在研報中指出，研發(fā)和技術(shù)支持確保了金融壹賬通產(chǎn)品的可靠性和領(lǐng)先性。金融壹賬通自身擁有近2000人的龐大研發(fā)隊伍，在底層技術(shù)和產(chǎn)品研發(fā)上保持著相對較高的投入。據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年至2020年四年間，金融壹賬通在技術(shù)研發(fā)方面的總投入已超38億元。

在持續(xù)加大對研發(fā)投入的同時，金融壹賬通十分重視自主創(chuàng)新和全球?qū)＠季?，積極圍繞核心技術(shù)進行高質(zhì)量專利申請。據(jù)零壹智庫的統(tǒng)計，截至2021年9月，金融壹賬通公開的專利申請達5200余件，覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、信息安全等高新技術(shù)領(lǐng)域。公司榮獲了第二十二屆中國專利獎優(yōu)秀獎、第六屆和第八屆廣東專利獎優(yōu)秀獎等多個權(quán)威獎項。

具體到金融科技賽道來看，金融壹賬通的金融科技專利主要集中于銀行科技（35.89%）、資管科技（25.12%）和保險科技（12.71%）三大賽道，通過自主創(chuàng)新不斷實現(xiàn)產(chǎn)品的迭代升級。

2017～2021年上半年期間金融壹賬通金融科技細分領(lǐng)域?qū)＠暾埱闆r

數(shù)據(jù)來源：零壹智庫

成立時間不到六年，金融壹賬通已在國際微表情識別競賽OMG、面部動作單元（AU）檢測競賽EmotioNet、SemEval2019：EmoContext國際頂級文字對話情緒識別競賽等多項國際頂級賽事中獲得冠軍。以金融壹賬通打造的對話語義理解引擎為例，其在金融對話場景數(shù)據(jù)上準確率達95%，曾獲DSTC-7 Sentence Generation競賽第一名、DDSTC-8 Multi-Domain Task Completion競賽機測第三、人測第四，為業(yè)界領(lǐng)先水平。

基于情緒識別、機器閱讀等技術(shù)，金融壹賬通結(jié)合銀行業(yè)務(wù)痛點和多樣化的外呼場景進行智能語音交互，構(gòu)建了“話術(shù)豐富、應(yīng)答智能、語音真實、靈活配置”的智能外呼系統(tǒng)，現(xiàn)已應(yīng)用于存款理財、貸款獲客、信用卡營銷、信用卡分期、回訪調(diào)研、還款提醒等7大業(yè)務(wù)場景。某股份制銀行通過該解決方案進行信用卡智能客服改造，有效縮短客服通話時長，語義識別準確率高達85%，月調(diào)用量超50萬次。

除了賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之外，金融壹賬通更致力于積極構(gòu)建政府、監(jiān)管和企業(yè)的數(shù)字生態(tài)。一方面，金融壹賬通與中國證監(jiān)會科技監(jiān)管局、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會、中保保險資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司等達成戰(zhàn)略合作，以先進的技術(shù)解決方案助力相關(guān)部門提升監(jiān)管科技的智能化水平；另一方面，金融壹賬通以豐富的數(shù)字化經(jīng)驗深耕金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在國內(nèi)外多家監(jiān)管機構(gòu)、政府部門的指導(dǎo)下接連落地多個重大項目——包括港交所FINI平臺、新加坡證交所亞太區(qū)ESG平臺、廣東省中小企業(yè)融資平臺、香港貿(mào)易聯(lián)動平臺、廣西跨境金融數(shù)字平臺、海南省智慧金融綜合服務(wù)平臺等。

專注服務(wù)本土金融機構(gòu)的同時，金融壹賬通亦在積極開拓境外市場，提升國際影響力。迄今公司已成功向境外金融機構(gòu)輸出“中國制造”的科技解決方案，服務(wù)以東南亞地區(qū)為主的20個國家/地區(qū)100多個客戶，包括與印尼國信銀行、菲律賓消費信貸公司SB Finance、菲律賓聯(lián)合銀行旗下科技公司UBX分別就金融反欺詐、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和中小微企業(yè)貸款服務(wù)等領(lǐng)域達成合作。

結(jié)語

整體來看，我國金融科技領(lǐng)域的高質(zhì)量專利主要集中分布在頭部企業(yè)中，這些企業(yè)除了在專利申請數(shù)量領(lǐng)先其他公司，而且專利質(zhì)量、專利影響力、研發(fā)能力和國際競爭潛力相較其他企業(yè)均比較突出。

未來，發(fā)展高質(zhì)量專利成為我國科技公司的重點任務(wù)，單純以追求專利申請數(shù)量為目的將成為過去式。

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