每經(jīng)編輯｜金冥羽    

4月12日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。今天（14日），中國(guó)人民銀行召開2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)，介紹有關(guān)情況。

央行：全國(guó)多城銀行自主下調(diào)房貸利率

會(huì)上，有媒體提問(wèn)：一季度房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)情況如何？主要受哪些因素影響？近期多地房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，個(gè)別地方首付比例也有所調(diào)整，請(qǐng)問(wèn)具體情況如何？

對(duì)此，人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營(yíng)銷活動(dòng)受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。此外，隨著個(gè)人住房貸款余額不斷增大，每個(gè)月的還款額也在逐漸增大。3月末，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額38.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%，盡管觀察新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平，但余額同比增速比去年末下降了2.3個(gè)百分點(diǎn)。

“從房地產(chǎn)開發(fā)貸款看，恒大風(fēng)險(xiǎn)顯性化后，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了短期的應(yīng)激反應(yīng)，人民銀行積極指導(dǎo)商業(yè)銀行更多關(guān)注建設(shè)項(xiàng)目本身的償還能力，保持開發(fā)貸款平穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的合理融資需求。”鄒瀾稱，與去年四季度相比，今年一季度全國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款余額也處在較高水平。

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鄒瀾表示，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。以利率下限為例，全國(guó)層面首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，這是全國(guó)都要遵守的下限政策；人民銀行各省分支機(jī)構(gòu)按照因城施策原則，指導(dǎo)省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，在全國(guó)政策下限基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個(gè)城市的貸款利率加點(diǎn)下限，這是本城市范圍內(nèi)都要遵守的下限，實(shí)踐中，多數(shù)城市直接采用了全國(guó)下限，沒(méi)有額外再做加點(diǎn)要求；銀行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等，明確利率的定價(jià)規(guī)則，在各城市利率政策下限基礎(chǔ)上，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值，這是完全市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)決策。

近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外，部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國(guó)政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略，做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。

鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求。

央行：金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭等還款計(jì)劃，合理延后還款期限

隨后，鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對(duì)于此類特殊情形，也需要有針對(duì)性的安排。因此，2020年1月，中國(guó)人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對(duì)于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐來(lái)看，在疫情初期，個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來(lái)疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。

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今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)，各界對(duì)延期還款的關(guān)注升溫，中國(guó)人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。下一步，中國(guó)人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢(shì)，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對(duì)于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長(zhǎng)期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處；二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對(duì)性的措施；三是針對(duì)零售業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級(jí)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，中國(guó)人民銀行也將會(huì)同相關(guān)部門按照市場(chǎng)化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購(gòu)房人合法權(quán)益。

央行：適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

會(huì)上，中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰表示，今年以來(lái)，貨幣政策堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健貨幣政策靈活適度，政策發(fā)力適當(dāng)靠前，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。

下一步，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和《政府工作報(bào)告》舉措，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。

來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自央視財(cái)經(jīng)、澎湃新聞

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