每經(jīng)記者｜袁園  涂穎浩    每經(jīng)編輯｜陳旭    

6月10日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，深圳銀保監(jiān)局近期向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的實(shí)施意見》（以下簡稱《意見》），從完善市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化公司治理、整治市場(chǎng)亂象、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)、牢守風(fēng)險(xiǎn)底線等幾個(gè)方面的對(duì)中介從業(yè)機(jī)構(gòu)提出了要求。

與此同時(shí)，《意見》還提出要爭取用3年時(shí)間逐步構(gòu)建“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)合理、經(jīng)營主體穩(wěn)健、市場(chǎng)秩序規(guī)范、發(fā)展基礎(chǔ)扎實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防控嚴(yán)密”的“一體五維”新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系，培育一批高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)中介公司，形成一些可供借鑒的高水平改革成果。

“這幾年行業(yè)一直在以高質(zhì)量發(fā)展為方向?qū)Ω鱾€(gè)主體進(jìn)行規(guī)范引導(dǎo)，這次深圳監(jiān)管局的文件中雖然有清理分支機(jī)構(gòu)、全覆蓋稽查等嚴(yán)管舉措，但是整體文件依然是在引導(dǎo)行業(yè)正向發(fā)展，比如探索管理型總代理的發(fā)展模式等。”小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理陳德濤對(duì)記者表示。

明確市場(chǎng)定位 健全經(jīng)營模式

《意見》指出，代理、經(jīng)紀(jì)、公估三大類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要樹立清晰明確的經(jīng)營方向和市場(chǎng)定位，代理人應(yīng)專注于根據(jù)保險(xiǎn)公司委托開展受托業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)專注基于投保人利益提供中介服務(wù)，公估人應(yīng)集中開展保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)事故的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算。鼓勵(lì)代理人充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)在授權(quán)代理人、獨(dú)立代理人等經(jīng)營模式上探索嘗試。引導(dǎo)經(jīng)紀(jì)人專注經(jīng)紀(jì)主業(yè)，根據(jù)客戶需求提供專業(yè)化、精細(xì)化、個(gè)性化的服務(wù)，打造穩(wěn)健優(yōu)質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。支持公估人在深入調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)值評(píng)估等領(lǐng)域提升能力創(chuàng)新發(fā)展。

與此同時(shí)，《意見》還要求，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)渠道管理，結(jié)合自身特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)選擇經(jīng)營模式。開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售的機(jī)構(gòu)，要保持與線下銷售渠道的界限，清晰劃分產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)和數(shù)據(jù)。主打個(gè)人代理的，要全面加強(qiáng)銷售人員管理，建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化從業(yè)人員教育培訓(xùn)。采用獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式的，要加強(qiáng)注冊(cè)登記管理，提升自身業(yè)務(wù)能力和合規(guī)經(jīng)營水平。商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，要充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展長期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)代理服務(wù)。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)戰(zhàn)略發(fā)展部總監(jiān)馬瀟表示，市場(chǎng)上代理和經(jīng)紀(jì)界限模糊，主要體現(xiàn)在個(gè)人業(yè)務(wù)領(lǐng)域。國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然國民的保險(xiǎn)意識(shí)開始覺醒，但消費(fèi)觀念仍不夠成熟，具體表現(xiàn)為愿意為產(chǎn)品付費(fèi)，而極少愿意為服務(wù)付費(fèi)。代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，都是基于保單交易從保險(xiǎn)公司獲取中介傭金，這就導(dǎo)致兩類機(jī)構(gòu)行為模式和作業(yè)體系趨同。由于不能基于服務(wù)獲取收入，經(jīng)紀(jì)人也要考慮自身生存和營收問題，所以有些機(jī)構(gòu)和人員也未必會(huì)站在投保人角度思考問題和開展服務(wù)。

馬瀟進(jìn)一步表示，厘清定位主要是指經(jīng)紀(jì)人回歸專業(yè)服務(wù)，放棄簡單的銷售作業(yè)模式，為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)分析與咨詢、產(chǎn)品對(duì)比篩選，從客戶的“生活品質(zhì)可持續(xù)”的角度制定包括保險(xiǎn)、健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃等在內(nèi)的一攬子服務(wù)，不斷利用貼近客戶的優(yōu)勢(shì)，與保險(xiǎn)公司聯(lián)合開發(fā)符合不同客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

整治市場(chǎng)亂象 打擊銷售誤導(dǎo)

在深入治理違規(guī)經(jīng)營、堅(jiān)決打擊銷售誤導(dǎo)方面，《意見》要求各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2022年要開展數(shù)據(jù)真實(shí)性和銷售誤導(dǎo)的自查整改工作，并于年末報(bào)告自查整改情況。重點(diǎn)自查虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、虛增人頭、為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等業(yè)務(wù)亂象，自查泄露客戶信息、欺騙誤導(dǎo)銷售的行為，自查宣傳報(bào)道不實(shí)、可回溯管理不力、利用自身優(yōu)勢(shì)地位侵害消費(fèi)者利益等違規(guī)現(xiàn)象。

同時(shí)，《意見》要求開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，樹立以人為本、科技向善的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)理念，在制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等方面加強(qiáng)管理，合規(guī)經(jīng)營。要嚴(yán)格規(guī)范與互聯(lián)網(wǎng)引流平臺(tái)的合作，嚴(yán)格按服務(wù)內(nèi)容和合作協(xié)議支付相關(guān)費(fèi)用。要全面規(guī)范與互聯(lián)網(wǎng)背景企業(yè)的關(guān)聯(lián)交易，建立完善的關(guān)聯(lián)交易審核制度。

此外，《意見》還提出，將不斷加強(qiáng)監(jiān)管專業(yè)化、智能化建設(shè)，通過分類監(jiān)管和監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)(EAST)應(yīng)用等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)隱患的智能識(shí)別水平，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

《意見》強(qiáng)調(diào)，2022年，要對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性和銷售誤導(dǎo)自查情況開展監(jiān)管抽查，對(duì)監(jiān)管抽查中發(fā)現(xiàn)的新問題嚴(yán)肅處理。對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)清理整頓中拒不配合清理工作，查實(shí)存在嚴(yán)重違規(guī)違法行為的機(jī)構(gòu)，依法吊銷保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證。3年內(nèi)對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展一次全覆蓋的稽查式調(diào)研，重點(diǎn)整治套路消費(fèi)、誘導(dǎo)銷售、捆綁銷售等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售亂象。持續(xù)保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出、經(jīng)營異常等機(jī)構(gòu)的高壓監(jiān)管。

對(duì)于持續(xù)整治互聯(lián)網(wǎng)銷售亂象、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管，馬瀟表示，這有利于明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)則、邊界和尺度，市場(chǎng)將更加規(guī)范，這樣更有利于扎扎實(shí)實(shí)、專注業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)頭部企業(yè)的發(fā)展壯大，規(guī)范健康的市場(chǎng)環(huán)境更會(huì)促進(jìn)行業(yè)未來的發(fā)展。與互聯(lián)網(wǎng)以及技術(shù)的結(jié)合，一定是保險(xiǎn)行業(yè)的未來。

牢守風(fēng)險(xiǎn)底線 鼓勵(lì)探索MGA模式

在整頓銷售亂象的同時(shí)，《意見》還提出開展清理整頓工作，促進(jìn)行業(yè)清虛提質(zhì)。

《意見》要求，各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況對(duì)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理，充分考慮市場(chǎng)總體情況和自身經(jīng)營實(shí)力，主動(dòng)撤銷無場(chǎng)所、無人員、無業(yè)務(wù)或其他無法正常經(jīng)營的分支機(jī)構(gòu)。

對(duì)經(jīng)營條件惡化、不能正常落實(shí)監(jiān)管要求、發(fā)展陷入困境的機(jī)構(gòu)，穩(wěn)妥實(shí)施市場(chǎng)化退出或加強(qiáng)管理盤活，避免出現(xiàn)“睡眠”機(jī)構(gòu)。各機(jī)構(gòu)要積極配合監(jiān)管部門開展轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)清理整頓，重點(diǎn)完成無場(chǎng)所、無人員、無業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出和“睡眠”機(jī)構(gòu)的清虛提質(zhì)。

《意見》要求各機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守依法合規(guī)經(jīng)營紅線和不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)底線。要密切關(guān)注市場(chǎng)突發(fā)敏感輿情，針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭及時(shí)采取果斷措施，堅(jiān)決防范其他領(lǐng)域、關(guān)聯(lián)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)向自身擴(kuò)散。各機(jī)構(gòu)要積極主動(dòng)暴露和查處案件，發(fā)現(xiàn)重大輿情和風(fēng)險(xiǎn)案件主動(dòng)報(bào)告。要嚴(yán)格禁止開展和利用公司便利參與非法集資、傳銷、違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等重大風(fēng)險(xiǎn)行為，全面加強(qiáng)營銷團(tuán)隊(duì)管理，及時(shí)制止違規(guī)銷售行為和清退違法違規(guī)人員。

同時(shí)，《意見》還指出，保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，加強(qiáng)對(duì)合作保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理，不斷探索管理型總代理(MGA)模式的有效管理，參考公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管分級(jí)分類慎重選擇合作對(duì)象。

馬瀟表示，深圳銀保監(jiān)局支持和鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，包容性也很強(qiáng)。目前國內(nèi)對(duì)MGA的運(yùn)營和管理方式仍有一些爭論，特別是銷售、管理責(zé)任的劃分，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等問題，所以文件中才提出MGA有效管理，希望在深圳銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，深圳能率先探索試行MGA。

《意見》提出，保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)要在全國率先完成保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)，持續(xù)組織行業(yè)開展人員清核，建立從業(yè)人員培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。馬瀟表示，銷售人員資質(zhì)分級(jí)有利于行業(yè)發(fā)展，特別是引導(dǎo)銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化，也有利于讓消費(fèi)者得到必要的專業(yè)服務(wù)，對(duì)改善從業(yè)人員的大進(jìn)大出模式有積極作用。

此外，《意見》還鼓勵(lì)銷售層面的扁平化、專業(yè)化的發(fā)展思路，壓減銷售層級(jí)，優(yōu)化薪酬分配提高專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平，提升行業(yè)形象。

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