本溪位于遼寧省東南部，總面積8413.96平方公里。境內(nèi)重巒疊嶂，連綿起伏，山多地少，山地面積占80%，耕地面積占8.7%，水面和其他用地占11.3%，構(gòu)成了“八山一水一分田”的自然地貌。

也正是這種地貌特征，導(dǎo)致本溪當?shù)貧夂驈?fù)雜多變，從而給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了多重且嚴峻的自然風(fēng)險。農(nóng)民不僅要應(yīng)對常規(guī)的季節(jié)變化，更需時刻防范因地而異的突發(fā)災(zāi)害，這使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有較高的不確定性和風(fēng)險成本。

為應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，本溪市氣象局主動對接保險企業(yè)，建立跨部門數(shù)據(jù)共享機制，推動金融產(chǎn)品向“事前預(yù)警+事中防控+事后理賠”的全流程模式升級?！皻庀缶置磕甑木珳暑A(yù)報是我們安排農(nóng)事的重要依據(jù)。今年投保了保險后，感覺大不一樣！災(zāi)前能收到明確預(yù)警，該防該搶，心里門兒清；受災(zāi)時，一邊救災(zāi)一邊及時拍照報險，兩邊信息同步，也不抓瞎；災(zāi)后理賠更是快，氣象局數(shù)據(jù)跟根兒尺似的，損失按照標準核定賠付款及時到位，能馬上恢復(fù)生產(chǎn)。這氣象和保險碰一塊兒就像給俺們上了雙保險，干活兒都有底氣了。”遼寧省本溪市桓仁滿族自治縣二棚甸子人參種植戶張海英笑著說。

在“氣象+金融”的賦能下，本溪實現(xiàn)從“事后補償”到“全鏈條防災(zāi)減損”的跨越式轉(zhuǎn)變，讓農(nóng)戶們心里更有底。

雙險協(xié)同發(fā)力 構(gòu)建農(nóng)業(yè)全鏈條保障體系

“以前災(zāi)后定損依賴人工實地勘察，不僅耗時耗力、效率低下，且易因主觀判斷引發(fā)理賠糾紛；此外，氣象預(yù)警信息與保險服務(wù)脫節(jié)，無法提前介入防災(zāi)減損，只能被動承擔災(zāi)害損失?！敝腥A財險相關(guān)負責人表示。

針對上述難題，中華財險本溪支公司聯(lián)合當?shù)貧庀?、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門開展專項調(diào)研，分析區(qū)域氣象數(shù)據(jù)、作物生長規(guī)律及土地肥力變化特征，創(chuàng)新研發(fā)兩大氣象指數(shù)保險產(chǎn)品，以氣象監(jiān)測數(shù)據(jù)為核心定損依據(jù)，將極端天氣發(fā)生情況與保險賠付直接掛鉤，從根源上破解傳統(tǒng)農(nóng)險的固有弊端。

其中，農(nóng)作物氣象指數(shù)保險聚焦玉米、水稻等主糧作物，以生長期內(nèi)的降水、干旱關(guān)鍵氣象指標為依據(jù)，當指標達到預(yù)設(shè)閾值時，自動觸發(fā)理賠，快速補償作物減產(chǎn)損失。

土地地力氣象指數(shù)保險則瞄準極端天氣對土壤肥力的長期影響，針對暴雨沖刷導(dǎo)致的土壤養(yǎng)分流失、干旱造成的土壤板結(jié)等問題，依據(jù)氣象數(shù)據(jù)評估地力受損程度并給予賠付，助力種植戶及時開展土壤改良、施肥養(yǎng)護等工作，保障土地生產(chǎn)能力的可持續(xù)性。

“2025年，中華財險本溪中支在本溪縣和桓仁縣地區(qū)對部分種植大戶承保了農(nóng)作物氣象指數(shù)保險和土地地力氣象指數(shù)保險，進行了試點工作，共計支出賠款308萬元?！敝腥A財險本溪中心支公司負責人說。

雙險聯(lián)動形成“保收成、護地力”的雙重保障閉環(huán)，契合規(guī)?；N植戶對風(fēng)險防控的深層次需求，為保障農(nóng)戶收益、穩(wěn)定地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)秩序發(fā)揮了重要作用。中華財險相關(guān)負責人進一步強調(diào)，一方面，“保險+氣象”創(chuàng)新模式大幅提升農(nóng)險服務(wù)精準性與效能，通過氣象指數(shù)定損替代人工勘查，理賠效率提升80%以上，糾紛發(fā)生率下降90%，同時通過全鏈條防災(zāi)減損措施，使參保區(qū)域農(nóng)作物災(zāi)害損失率平均降低15%-20%，有效緩解保險公司高額賠付壓力；另一方面，構(gòu)建起匹配農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需求的風(fēng)險保障新格局，雙險聯(lián)動模式為規(guī)模化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位風(fēng)險覆蓋，技術(shù)賦能推動農(nóng)險服務(wù)從“被動賠付”向“主動防控”轉(zhuǎn)型，不僅增強了種植戶的風(fēng)險抵御能力和生產(chǎn)信心，還通過保障土地生產(chǎn)力可持續(xù)性、穩(wěn)定糧食產(chǎn)量，為國家糧食安全提供堅實支撐。

據(jù)悉，目前這一模式正逐步拓展至工業(yè)領(lǐng)域，本溪市氣象局與人保財險本溪市分公司合作為本鋼集團提供定制化氣象風(fēng)險解決方案，并積極探索“銀行—氣象—保險”三方聯(lián)動服務(wù)模式，為地方特色產(chǎn)業(yè)構(gòu)筑堅實的氣象風(fēng)險防護屏障。

兩輪并進：農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理從“事后賠付”到“全鏈守護”

2025年7月20日，桓仁縣發(fā)生特大暴雨，對喜燥怕澇的人參產(chǎn)業(yè)構(gòu)成嚴重威脅。該縣氣象局利用“靶向監(jiān)測、精準預(yù)警、定制服務(wù)”專項保障模式，提前預(yù)警并指導(dǎo)防護，累計協(xié)助種植戶挽回經(jīng)濟損失超100萬元。

“下一步，我們將推出‘人參生長氣象指數(shù)保險’服務(wù)，把氣象數(shù)據(jù)與保險理賠直接掛鉤，助力人參產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！被溉士h氣象局副局長孫秀恒說。這一做法，正是本溪市系統(tǒng)推進“氣象+金融”服務(wù)的縮影。

近年來，本溪市氣象局主動對接保險企業(yè)，建立跨部門數(shù)據(jù)共享機制，有效保障金融產(chǎn)品的可靠性、降低產(chǎn)品設(shè)計及理賠成本，積極幫助農(nóng)戶和企業(yè)應(yīng)對氣候風(fēng)險。

“我們研發(fā)了智慧氣象風(fēng)險減量平臺。”本溪市氣象服務(wù)中心副主任董寶磊介紹，平臺可對氣象、地理信息等多源數(shù)據(jù)進行深度融合與動態(tài)分析，并依托高精度地圖定位及智能網(wǎng)格系統(tǒng)，支持投保戶的“模塊化”定制需求，保戶可自主選擇最為關(guān)注的災(zāi)害風(fēng)險，掌握精確至1公里的氣象數(shù)據(jù)，實現(xiàn)差異化、點對點精細服務(wù)。

此外，利用“氣象+保險”協(xié)同機制，氣象部門與中華財險本溪中心支公司合作推動傳統(tǒng)“災(zāi)后理賠”向“事前預(yù)警+事中防控”轉(zhuǎn)型。

“通過事前發(fā)布精細化預(yù)警指導(dǎo)防范、事中聯(lián)合開展風(fēng)險干預(yù)、事后依據(jù)氣象指數(shù)實現(xiàn)自動極速理賠，顯著提升了農(nóng)險服務(wù)的精準性與效能?！敝腥A財險本溪中心支公司負責人說。

2024年12月，中國氣象局、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強金融氣象協(xié)同聯(lián)動 服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）明確，到2025年，將初步建立業(yè)務(wù)協(xié)同、保障有力的氣象與金融協(xié)作機制，探索形成一批可復(fù)制、可推廣的金融氣象服務(wù)模式。

據(jù)了解，在遼寧，氣象部門圍繞精準服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、風(fēng)險減量和綠色金融發(fā)展，發(fā)揮“氣象數(shù)據(jù)要素×”作用，試點在沈陽、大連、錦州、營口、葫蘆島等市開展“氣象×金融”服務(wù)模式創(chuàng)新試點。例如，沈陽市探索聯(lián)合本地大型保險機構(gòu)，推進“沈陽都市圈”氣象巨災(zāi)保險服務(wù)，推進研發(fā)適配沈陽都市圈的暴雨、暴雪、低溫冷害等氣象災(zāi)害風(fēng)險模型。

“我們將充分發(fā)揮‘沈陽都市圈’核心優(yōu)勢，聯(lián)合保險機構(gòu)研發(fā)適配區(qū)域特點的氣象災(zāi)害風(fēng)險模型，推動氣象服務(wù)從“一城”向“一圈”拓展，為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅實的氣象保障?！北鞠袣庀缶謿庀笈_臺長崔曜鵬表示。