每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜文 多    

近日，招商銀行“招銀金葵號”衛(wèi)星與浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星在山東日照附近海域成功發(fā)射入軌。兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國首個全球組網(wǎng)的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座“天啟星座”，由國家級專精特新“小巨人”企業(yè)北京國電高科科技有限公司（以下簡稱國電高科）自主研發(fā)運營。

這并非銀行首次將衛(wèi)星送上太空，此前招商銀行已于2024年、2025年分別發(fā)射了“招銀1號”“招銀2號”兩顆衛(wèi)星。更早之前，平安銀行在2020年和2022年先后發(fā)射“平安1號”“平安2號”兩顆衛(wèi)星。

視覺中國圖

從地面到太空，銀行業(yè)的“上星”之路正在重塑金融服務(wù)的邊界與效率。記者注意到，上述3家股份行的實踐各有特色，將用于供應(yīng)鏈金融、樓盤風(fēng)險監(jiān)測、跨境資產(chǎn)與貿(mào)易監(jiān)管等領(lǐng)域?？傮w而言，依托遙感衛(wèi)星技術(shù)，銀行構(gòu)建起天地一體化的數(shù)字化風(fēng)控體系和應(yīng)急通信網(wǎng)絡(luò)，可以有效突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的局限性。

3家衛(wèi)星應(yīng)用各有側(cè)重

2020年12月22日，平安銀行發(fā)射衛(wèi)星“平安1號”，這是國內(nèi)首顆由金融機構(gòu)發(fā)射的衛(wèi)星。

這顆物聯(lián)網(wǎng)通信衛(wèi)星能夠不受地面通信的限制，收發(fā)地面衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備終端的數(shù)據(jù)——比如偏遠地區(qū)工廠設(shè)備運行狀態(tài)、牧場動物生命體征、車船行駛軌跡等，這些獲得授權(quán)的經(jīng)營數(shù)據(jù)會被及時傳送給銀行。

彼時，平安銀行就此部署介紹，其服務(wù)客群基數(shù)在不斷擴大，需要更大的中臺來承載萬億元級別的供應(yīng)鏈及數(shù)字金融資產(chǎn)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈自身內(nèi)部、金融機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈之間的信息流、資金流、物流的全面連接。

一年多后，該行第二顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安2號”在2022年2月27日發(fā)射升空，相較“平安1號”，其通信鏈路更加穩(wěn)定。通過客戶授權(quán)，它能夠幫助銀行高效、直觀地掌握供應(yīng)鏈上下游的真實經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，進一步提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。

2022年3月，時任平安銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁的李躍接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時表示，“平安2號”將與“平安1號”共同發(fā)揮“數(shù)據(jù)中轉(zhuǎn)站”作用，使平安銀行得以獲取企業(yè)授權(quán)的第一手生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，打通產(chǎn)融信息壁壘，突破企業(yè)融資時常面臨的缺乏抵押物、缺乏信用等限制，幫助企業(yè)“有條件”增信，讓企業(yè)信用有效變現(xiàn)，解決中小微企業(yè)融資難題。

時間來到2024年12月5日，招商銀行的“招銀1號”在太原衛(wèi)星發(fā)射中心升空，該行成為第二家將衛(wèi)星送上太空的股份行。3個多月后，“招銀2號”衛(wèi)星便在2025年3月12日于海南成功發(fā)射入軌。

2026年1月16日發(fā)射的“招銀金葵號”，是一顆低軌窄帶的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星。“招銀金葵號”的發(fā)射升空，標志著“寬帶+窄帶”協(xié)同的“招銀系”低軌衛(wèi)星通信矩陣正式成型。

與“招銀金葵號”同日升空的還有浦發(fā)銀行的“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星。兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國首個全球組網(wǎng)的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座——“天啟星座”。這次發(fā)射是“天啟星座”自去年5月完成一期全球組網(wǎng)后的重要增強發(fā)射，將顯著提升星座密度，縮短星座重訪間隔，實現(xiàn)更高頻次的全球覆蓋通信能力，同時可提升數(shù)據(jù)傳輸量，支持更多終端設(shè)備并發(fā)。

從應(yīng)用情況來看，遙感衛(wèi)星技術(shù)已深度融入招商銀行的金融風(fēng)控體系——尤其是樓盤風(fēng)險監(jiān)測領(lǐng)域。

記者從招商銀行了解到，該行通過自研的零售信貸樓盤貸后風(fēng)險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了對全國范圍內(nèi)一手按揭樓盤的高精度施工監(jiān)測。依托高分辨率衛(wèi)星遙感影像，施工進度監(jiān)測精度達95%以上。這大幅提升了傳統(tǒng)貸后檢查效率，同時可為機構(gòu)客戶提供衛(wèi)星遙感樓盤風(fēng)險監(jiān)測服務(wù)，構(gòu)建起覆蓋項目管理的全鏈條風(fēng)控屏障。目前該服務(wù)已實現(xiàn)規(guī)模化應(yīng)用，招商銀行與20余家重點機構(gòu)客戶達成合作，監(jiān)測項目數(shù)量持續(xù)增長。

中科星圖空間技術(shù)有限公司技術(shù)總監(jiān)張健1月22日向記者介紹，通過高分辨率光學(xué)衛(wèi)星影像能夠清晰觀察樓盤建設(shè)進度。在商業(yè)航天快速發(fā)展的當下，衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)分辨率、精度也在不斷提升，優(yōu)于0.5米分辨率的光學(xué)影像，在一定的衛(wèi)星拍攝側(cè)擺角下能夠清晰拍攝到樓房的外立面，通過外立面辨別樓層層數(shù)，通過定期（月度、季度）拍攝，對比樓層數(shù)差別，進而判斷工程進度。

浦發(fā)銀行則表示，衛(wèi)星發(fā)射后，該行將攜手國電高科，推動“天啟星座”在金融資產(chǎn)全生命周期管理、跨境資產(chǎn)與貿(mào)易監(jiān)管等新興領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新，助力衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。

此外，上述3家股份行都強調(diào)了衛(wèi)星通信在應(yīng)急保障場景下的重要作用。

平安銀行稱，天基物聯(lián)網(wǎng)和地面物聯(lián)網(wǎng)最大的不同，在于設(shè)備處于無地面信號覆蓋區(qū)域時，可向“平安1號”發(fā)射信息，這些數(shù)據(jù)信息依然能夠傳輸。這樣，設(shè)備出現(xiàn)風(fēng)險事件時也可保持聯(lián)系，有效提高了安全保障能力。

招商銀行表示，該行已啟動低軌衛(wèi)星通信技術(shù)在金融災(zāi)備系統(tǒng)的應(yīng)用驗證。通過模擬地面網(wǎng)絡(luò)中斷場景，招商銀行成功完成總分行互聯(lián)機房的低軌衛(wèi)星鏈路切換測試，為“空天地一體”的金融應(yīng)急通信網(wǎng)絡(luò)奠定技術(shù)基礎(chǔ)，進一步提升金融機構(gòu)在極端情況下的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。

浦發(fā)銀行同樣提及，依托“天啟星座”強大的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取能力，該行將進一步完善智能風(fēng)控與綜合服務(wù)體系，可在重大自然災(zāi)害等極端場景下，通過衛(wèi)星鏈路快速恢復(fù)并提供關(guān)鍵基礎(chǔ)金融服務(wù)。

銀行加碼布局航天領(lǐng)域

銀行布局衛(wèi)星應(yīng)用的背景，是我國商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)正步入發(fā)展快車道。近年來銀行機構(gòu)在此領(lǐng)域加碼布局。

“平安2號”升空后，平安銀行在談及航天領(lǐng)域布局計劃時曾表示，將持續(xù)利用新興技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式做實三件事：一是繼續(xù)與合作伙伴一起發(fā)射衛(wèi)星，完善和夯實衛(wèi)星星座體系、星云物聯(lián)網(wǎng)平臺，確保實現(xiàn)更大范圍的覆蓋；二是探索將物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用做成消費級、通用型、能夠大規(guī)模推廣的成熟商業(yè)模式，進而降低整體服務(wù)客戶的成本，真正落實減費讓利；三是持續(xù)推動物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星服務(wù)體系的推廣和應(yīng)用，在銀行業(yè)務(wù)中探索更多的物聯(lián)網(wǎng)解決方案應(yīng)用場景，最終促進實體經(jīng)濟，尤其是中小微企業(yè)健康發(fā)展。

面對天啟星座組網(wǎng)運營的資金需求，招商銀行全資子公司招銀金租落地了國內(nèi)首單SPV（特殊目的載體）衛(wèi)星租賃業(yè)務(wù)，為國電高科提供設(shè)備回租服務(wù)，以“融資+融物”模式契合商業(yè)航天企業(yè)的高價值設(shè)備融資需求。據(jù)了解，雙方還將探索跨境資產(chǎn)租賃、經(jīng)營性租賃等多元化合作模式，推動物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星技術(shù)在抵質(zhì)押物全生命周期管理中的應(yīng)用創(chuàng)新。

值得一提的是，盡管目前發(fā)射衛(wèi)星的銀行還是少數(shù)，但衛(wèi)星遙感技術(shù)已逐漸滲入銀行業(yè)多種業(yè)務(wù)場景之中。

例如，工商銀行在2025年中報里提及，拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，加強種植、林地等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用，提升普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力。

興業(yè)銀行2024年年度股東會會議文件中介紹，該行在14個省份的18家分行上線衛(wèi)星遙感監(jiān)測項目。興業(yè)銀行利用物聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)研發(fā)生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺，實現(xiàn)對活體抵押物指標的遠程監(jiān)測，顯著提升貸后監(jiān)管能力，有效盤活養(yǎng)殖企業(yè)生物資產(chǎn)。

網(wǎng)商銀行自主研發(fā)的“大山雀”衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)，運用深度學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，通過解析衛(wèi)星圖像精準識別農(nóng)作物的種植面積、品種類別及生長態(tài)勢，同時結(jié)合風(fēng)控模型，科學(xué)預(yù)估農(nóng)作物產(chǎn)量規(guī)模和市場產(chǎn)值，進而為農(nóng)戶核定合理的授信額度。

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