清晨，當(dāng)投資者像往常一樣，試圖在功能繁雜的證券APP中尋找可能影響持倉的關(guān)鍵信息時(shí)，總難免在層層標(biāo)簽與折疊菜單中陷入捉迷藏般的疲憊。

如今，這一體驗(yàn)正被重新定義。若投資者詢問金價(jià)為何狂飆，AI已能在較短時(shí)間內(nèi)，從宏觀動(dòng)因、產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)到風(fēng)險(xiǎn)提示，完成一次結(jié)構(gòu)化推演，而非僅僅羅列數(shù)據(jù)。

這背后，是金融AI正朝著兩個(gè)本質(zhì)目標(biāo)演進(jìn)：極簡可用，讓人找功能變?yōu)楣δ苷胰耍粚I(yè)可信，則為每個(gè)結(jié)論配備可追溯的邏輯與可靠的數(shù)據(jù)源。

當(dāng)AI投資助手在這兩條路徑上構(gòu)筑起足夠深的護(hù)城河時(shí)，一個(gè)更具顛覆性的命題也隨之浮現(xiàn)：它的終極形態(tài)，是繼續(xù)依附于某個(gè)平臺(tái)的功能圍墻之內(nèi)，還是可能突破邊界，進(jìn)化為一種可獨(dú)立提供價(jià)值的決策服務(wù)體？

從人找功能到功能找人

   1月26日，華泰證券正式發(fā)布了旗下“AI漲樂”APP的1.0版本。作為證券行業(yè)在AI原生應(yīng)用上的重要探索，該產(chǎn)品自2025年10月上線以來，在百日內(nèi)經(jīng)歷了快速迭代，平臺(tái)用戶已突破240萬。

打開AI漲樂1.0版本，你會(huì)發(fā)現(xiàn)它打破了固有的菜單形態(tài)，將用戶的高頻核心需求，凝練為三個(gè)主動(dòng)響應(yīng)的智能模塊：早點(diǎn)聽、特別提醒、任務(wù)助手，分別用于整合信息與方向、盯守信號與風(fēng)險(xiǎn)、驅(qū)動(dòng)執(zhí)行與閉環(huán)。

早點(diǎn)聽取代了所有零散的資訊入口，成為用戶啟動(dòng)App后的默認(rèn)首頁。通過AI生成的個(gè)性化音頻簡報(bào)，在盤前、盤中、盤后關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，主動(dòng)為用戶濾除市場雜音，聚焦解讀與其持倉、自選股強(qiáng)相關(guān)的重大事件與投資邏輯。其價(jià)值正如AI漲樂負(fù)責(zé)人王玲所強(qiáng)調(diào)的“信息減熵”——將無序的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有序的洞察。

事實(shí)上，早在1.0版本更新前，一位老股民分享了他的體驗(yàn)：早上通勤路上，他習(xí)慣點(diǎn)開AI梳理好的“早點(diǎn)聽”專屬報(bào)告，用8到10分鐘的時(shí)間，了解自己持倉和關(guān)注個(gè)股的信息，在踏入辦公室前，便已心中有數(shù)。他給這個(gè)功能起了個(gè)別稱：“晨間決策官”。

特別提醒模塊，則扮演著“全天候哨兵”的角色，直擊投資者最耗費(fèi)心力的痛點(diǎn)——對持倉和關(guān)注標(biāo)的的持續(xù)監(jiān)控。它如同一部智能雷達(dá)，一旦用戶的自選股或持倉出現(xiàn)基本面的重大事件、異常的資金流向，或觸及預(yù)設(shè)的關(guān)鍵價(jià)位，便會(huì)主動(dòng)推送清晰的提醒與初步分析。這一設(shè)計(jì)，正如其產(chǎn)品經(jīng)理趙大勇所闡述的那樣：“持倉最難的不是買，而是買完以后——那些瞬息萬變的消息、突如其來的異動(dòng)、需要緊盯的關(guān)鍵價(jià)位，普通人根本盯不住。”特別提醒功能的本質(zhì)，正是將用戶從這種被動(dòng)、焦慮的信息追逐中解放出來，讓關(guān)鍵信息主動(dòng)找人。

這種主動(dòng)聚焦的理念，甚至重塑了基礎(chǔ)界面。 在AI漲樂最新的1.0版本取消了股票或ETF的初始選擇，默認(rèn)直接聚焦于個(gè)股這一核心場景。若需了解ETF等其他信息，直接詢問AI伙伴即可。這再次表明其邏輯：將最核心的需求前置，其余復(fù)雜需求交由AI響應(yīng)，讓用戶的注意力回歸市場本身。

    最后是任務(wù)板塊，這是AI漲樂1.0版本最具顛覆性的部分，它將從分析到交易的復(fù)雜流程封裝為一個(gè)個(gè)可一鍵觸發(fā)或語音交辦的“AI任務(wù)”。投資者只需要通過簡單的滑動(dòng)或指令，讓AI去完成復(fù)雜的后臺(tái)運(yùn)算與匹配。這標(biāo)志著交互的終點(diǎn)，從找到功能變成了達(dá)成目標(biāo)。

一句話指令:從操作員到指揮官

     如果說AI漲樂1.0版本發(fā)布會(huì)最令人印象深刻的演示，那無疑是“一句話語言指令”所展現(xiàn)的魔力。

值得注意的是，AI漲樂沒有將交互界面設(shè)計(jì)成一個(gè)抽象的工具，而是創(chuàng)造了Domi、Yomi、Luckiki 三個(gè)具有鮮明性格特征的AI伙伴。更重要的是，它賦予了AI成長性。這種共同成長的設(shè)定，打破了工具屬性的冰冷，試圖建立一種雙向的、有生命力的陪伴關(guān)系。

當(dāng)主持人提出“Yomi，我持有的這只票虧了，幫我解套”這一難題時(shí)，系統(tǒng)并非給出模糊安慰，而是即刻調(diào)用解套工具，同步生成包含歷史回測數(shù)據(jù)、分批止盈工具的完整方案。這種“如臂使指”的響應(yīng)背后，并非單一模型驅(qū)動(dòng)，而是一套極為復(fù)雜的“多專家Agent（智能體）”技術(shù)架構(gòu)。據(jù)技術(shù)團(tuán)隊(duì)解釋，用戶指令發(fā)出后，主Agent會(huì)像指揮官一樣迅速解析意圖，并調(diào)度專精財(cái)報(bào)分析、圖表回測等不同領(lǐng)域的“專家Agent”協(xié)同作業(yè)，力爭AI的每一個(gè)回答都有據(jù)可查。

此外，用戶無需記憶功能路徑，一句“Yomi，用事件捕手跟蹤光伏政策”或“設(shè)置每周定投”，便能直接驅(qū)動(dòng)后臺(tái)復(fù)雜的回測與訂單系統(tǒng)。產(chǎn)品經(jīng)理趙大勇將此概括為“你交辦，AI跑腿”，其目標(biāo)就是：只為節(jié)約您從提出問題到行動(dòng)決策的時(shí)間。   

據(jù)了解，這種自然并不僅限于理解指令，更體現(xiàn)在AI的輸出上。在發(fā)布會(huì)演示中可以看到，Yomi的回應(yīng)并非堆砌術(shù)語，而是以口語化邏輯串聯(lián)專業(yè)分析，使復(fù)雜建議變得可理解、可執(zhí)行。

現(xiàn)場的一位投資者在體驗(yàn)后感嘆：“這感覺完全不同了。以前我像個(gè)必須熟悉所有按鈕的操作員；現(xiàn)在只需要成為下達(dá)意圖的指揮官?！?/p>

“我們不追求做一個(gè)功能最全的App，而是希望做一個(gè)在關(guān)鍵交易決策場景中有用、好用、敢用的AI投資助手?！盇I漲樂負(fù)責(zé)人王玲說，未來的能力擴(kuò)展將堅(jiān)持“場景而非品類”的原則。

正如一位券商數(shù)字金融業(yè)務(wù)資深人士所觀察到的：“新手獲得的是直白的指引，高手則能直接驅(qū)動(dòng)背后同樣專業(yè)的工具，最終都回歸到?jīng)Q策本身的專注與高效?！?/p>

注入專業(yè)靈魂與合規(guī)基因

在金融領(lǐng)域，AI的實(shí)用性永遠(yuǎn)建立在可信度的地基之上。通用大模型固有的幻覺問題，以及金融決策要求的專業(yè)精準(zhǔn)，構(gòu)成了矛盾體。

搜狐創(chuàng)始人張朝陽表示，通用大模型雖以博學(xué)見長，但在投資領(lǐng)域存在天然短板：它能識別并復(fù)述信息，卻難以拆解事件背后的傳導(dǎo)邏輯，更無法精準(zhǔn)判斷其對產(chǎn)業(yè)鏈與公司價(jià)值的真實(shí)影響。

而這正是金融機(jī)構(gòu)打造專業(yè)AI的起點(diǎn)與優(yōu)勢所在。AI漲樂的核心直擊兩大問題：高質(zhì)量的內(nèi)部數(shù)據(jù)與行業(yè)內(nèi)行認(rèn)知。其策略不是從零訓(xùn)練模型，而是通過大模型的后訓(xùn)練，接入了華泰內(nèi)部海量的研究報(bào)告和專業(yè)知識庫。這使得AI不僅能聊天，更能理解專業(yè)深度的產(chǎn)業(yè)邏輯，擁有了通用模型難以逾越的專業(yè)分析能力。在夯實(shí)專業(yè)可信的基座上，AI漲樂的策略是構(gòu)建信息源、流程、進(jìn)化多層專業(yè)濾網(wǎng)。

金融模型是獨(dú)特的，也必須是合規(guī)的。華泰證券在AI漲樂中構(gòu)建了多重防火墻，包括敏感詞攔截、問句檢查、輸出內(nèi)容實(shí)時(shí)審計(jì)等。通過可信白名單機(jī)制和強(qiáng)鑒權(quán)機(jī)制，力爭AI調(diào)用的每一個(gè)數(shù)據(jù)源都權(quán)威、安全。這更是金融機(jī)構(gòu)將其審慎文化與專業(yè)責(zé)任注入AI內(nèi)核的必然體現(xiàn)。

AI漲樂1.0勾勒出下一代金融AI的雛形：一個(gè)能主動(dòng)服務(wù)、自然對話且專業(yè)可信的智能伙伴。這“三位一體”的特征，共同回應(yīng)了行業(yè)在AI元年的核心命題：如何將技術(shù)深度融入服務(wù)，重塑體驗(yàn)。

當(dāng)一款A(yù)I投資助手足夠?qū)I(yè)、簡單且懂你，它自身的工具價(jià)值是否會(huì)超越其原有的平臺(tái)邊界？這指向了一個(gè)根本性的問題：未來頂尖的投資AI，是否必然與某家券商的交易賬戶深度綁定？

金融AI的故事，開場于賦能與轉(zhuǎn)型，而其精彩的下一幕，或許關(guān)乎邊界與重塑。真正的競爭，將不再是單純爭奪賬戶，而是爭奪每一位投資者數(shù)字世界中的決策心智入口。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）