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大模型如何賦能基金公司投研、風控?行業(yè)首個應用規(guī)范來了!

2026-04-03 21:55:11

每經(jīng)記者|李蕾    每經(jīng)編輯|肖芮冬    

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉,隨著AI技術在公募基金行業(yè)的普遍應用,相關邊界和規(guī)范一直是行業(yè)和各家機構(gòu)關注的重點。如今,行業(yè)內(nèi)首個針對基金經(jīng)營機構(gòu)大模型技術應用的專項團體標準正式落地。

4月3日晚間,中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(以下簡稱中基協(xié))公布了《基金經(jīng)營機構(gòu)大模型技術應用規(guī)范》(T/AMAC 0004-2026,以下簡稱《應用規(guī)范》),由中基協(xié)和易方達基金、中金財富、工銀瑞信基金、華夏基金、九坤投資、阿里云、智譜華章、華為、中國信息通信研究院等機構(gòu)和公司共同起草。

《應用規(guī)范》指出,作為金融市場的重要參與者,基金經(jīng)營機構(gòu)正積極探索并應用大模型技術。然而,大模型技術在資產(chǎn)管理領域的應用仍面臨一系列挑戰(zhàn)和困難,其中包括金融知識理解不足、模型幻覺等技術挑戰(zhàn),以及在實際應用中需要解決的安全性、合規(guī)性等問題。

為促進資產(chǎn)管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展,引導基金經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范、合理運用大模型技術提升服務水平,有效保護個人金融信息安全及投資者權益,特編制該團體標準。

大模型賦能資管遇挑戰(zhàn),團體標準填補行業(yè)空白

《應用規(guī)范》的出臺有著鮮明的時代和行業(yè)背景。

2023年中央金融工作會議首次提出金融強國目標,將數(shù)字金融作為金融五篇文章之一,強調(diào)金融機構(gòu)需加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以提高金融服務競爭力。中國證監(jiān)會發(fā)布的《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》指出,“推進科技賦能與金融科技創(chuàng)新,大力提升行業(yè)數(shù)字化應用水平”;而2024年“人工智能+”首次寫入政府工作報告,更是為大模型技術在各行業(yè)的應用按下加速鍵。

在此背景下,基金經(jīng)營機構(gòu)作為金融市場重要參與者,正積極探索大模型技術的落地應用,但技術和合規(guī)層面的痛點亟待解決。具體而言,行業(yè)面臨金融知識理解不足、模型幻覺等技術挑戰(zhàn),同時還需解決大模型應用中的安全性、合規(guī)性等核心問題,《應用規(guī)范》的編制正是為了回應行業(yè)發(fā)展的實際需求。

從整體內(nèi)容來看,《應用規(guī)范》按照GB/T 1.1—2020《標準化工作導則第1部分:標準化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。全文包含12個核心章節(jié)、2個資料性附錄及參考文獻,章節(jié)涵蓋范圍、規(guī)范性引用文件、術語和定義、縮略語、總則、參考框架、基礎設施、數(shù)據(jù)管理、模型服務、應用技術、安全管理、場景應用等核心內(nèi)容。

記者注意到,附錄中還為大模型技術應用風險分析及應對措施建議,同時收錄了基金業(yè)務領域大模型技術應用案例,為行業(yè)提供了從基礎規(guī)范到實操參考的全維度指引。該規(guī)范于今日(4月3日)發(fā)布并同步實施,適用于基金經(jīng)營機構(gòu)使用大模型技術進行系統(tǒng)平臺建設及應用服務。

多維度劃定應用準則,全鏈條規(guī)范大模型技術落地

《應用規(guī)范》圍繞大模型技術在資產(chǎn)管理業(yè)務中的應用,構(gòu)建了從基礎架構(gòu)到場景落地、從技術應用到安全管理的全鏈條規(guī)范體系。記者也為大家梳理了幾大重點:

1、六層級參考框架搭建應用體系基石

《應用規(guī)范》明確,大模型技術在資產(chǎn)管理業(yè)務中的應用參考框架由六個核心部分組成:基礎設施層、數(shù)據(jù)管理層、模型服務層、應用技術層、安全管理層以及場景應用層。

其中,基礎設施層是整個框架的基石,提供數(shù)據(jù)、計算、存儲和網(wǎng)絡支持;數(shù)據(jù)管理層為大模型訓練和應用提供高質(zhì)量數(shù)據(jù)支持;模型服務層確保模型高性能和穩(wěn)定性;應用技術層提供技術工具和方法支撐落地;安全管理層保障大模型建設和應用全流程安全;場景應用層則將技術落地到具體業(yè)務場景,實現(xiàn)技術價值轉(zhuǎn)化。

2、四維安全管理守住風控與合規(guī)底線

再來看行業(yè)最為關注的重點,也就是大模型應用的合規(guī)風控??v觀整個《應用規(guī)范》文件,安全管理無疑是核心重點之一,從基礎設施安全、數(shù)據(jù)安全、模型安全、業(yè)務安全四個維度構(gòu)建防護體系。

例如,基礎設施安全方面,大模型運行在物理基礎設施之上,應對底層硬件、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡環(huán)境等采取全面的安全防護措施。

數(shù)據(jù)安全方面,應從全生命周期的角度,采取全方位的保護措施,敏感數(shù)據(jù)需實施脫敏或加密處理,不應將未脫敏的客戶個人信息、核心交易指令、投研未公開信息直接用于大模型的訓練或微調(diào)。

模型安全方面,需從內(nèi)部治理、外部供應鏈、持續(xù)運營三維度防護,應制定模型輸出內(nèi)容審查規(guī)則,建立違規(guī)內(nèi)容檢測機制與過濾方法。

業(yè)務安全方面,大模型生成合成內(nèi)容標識必須遵守《人工智能生成合成內(nèi)容標識辦法》的規(guī)定,且應建立身份認證、API安全防護、合規(guī)審計等多重保障措施。

3、數(shù)據(jù)管理全流程把控質(zhì)量與合規(guī)

數(shù)據(jù)是大模型的核心資產(chǎn),《應用規(guī)范》從數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理、知識庫構(gòu)建三個環(huán)節(jié),對數(shù)據(jù)管理進行了全流程規(guī)范。

例如,數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)應明確數(shù)據(jù)來源的所有權和使用權限,遵守數(shù)據(jù)隱私法規(guī)并獲得必要授權,且應支持文本、表格、音頻等不同模態(tài)的數(shù)據(jù)采集;數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)需涵蓋清洗、標注、增強、質(zhì)量評估等流程,其中數(shù)據(jù)標注規(guī)程應符合GB/T 42755的要求;知識庫構(gòu)建則要求應覆蓋大模型應用所涉及的主題領域,包含足夠的數(shù)據(jù)量,知識應來源于可靠權威渠道,且需建立高效的索引機制提升檢索效率。

4、七大業(yè)務場景明確技術落地方向

《應用規(guī)范》結(jié)合基金行業(yè)業(yè)務實際,明確了大模型技術可落地的七大核心場景,分別為:投資研究、合規(guī)風控、市場營銷、客戶服務、運營管理、效率辦公、研發(fā)編程。

其中,投資研究場景可用于信息提取、報表分析、輿情監(jiān)控、因子挖掘;合規(guī)風控場景可實現(xiàn)信息審查、安全評估、風險監(jiān)測,輔助機構(gòu)降低風控成本;客戶服務場景可通過智能問答、投顧助手提升服務效能;研發(fā)編程場景則可利用大模型實現(xiàn)代碼生成、程序優(yōu)化、測試自動化,縮短軟件開發(fā)周期。

5、模型服務全生命周期規(guī)范選型與部署

針對大模型從選型到管理的全生命周期,《應用規(guī)范》制定了精細化要求,核心涵蓋選型、部署、微調(diào)、管理四大環(huán)節(jié)。

例如,模型選型應根據(jù)實際使用需求為導向,兼顧模型效果與資源消耗,選擇合作廠商時必須確保其符合國家法律法規(guī)且模型完成備案;模型部署可選擇本地化、外部算力托管、云服務調(diào)用三種模式,其中涉及高敏感數(shù)據(jù)或嚴苛隱私合規(guī)要求的場景宜選擇本地化部署,業(yè)務訪問具有間歇性或突發(fā)性特征的場景可選擇云服務調(diào)用等等。

6、四大應用技術為落地提供方法支撐

為推動大模型技術在實際業(yè)務中落地,《應用規(guī)范》明確了提示詞工程、檢索增強生成、智能體、組件庫四大核心應用技術及具體要求。其中,智能體作為重要應用技術,應具備規(guī)劃(Planning)、記憶(Memory)、工具(Tools)、行動(Action)等基本能力,可采用單智能體、多智能體、智能體—人交互三種應用范式。

業(yè)內(nèi)解讀:資管行業(yè)大模型應用邁入體系化規(guī)劃與規(guī)范化落地新階段

多家受訪機構(gòu)對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,作為行業(yè)內(nèi)首個基金經(jīng)營機構(gòu)大模型技術應用的團體標準,《應用規(guī)范》的落地填補了行業(yè)在該領域的規(guī)范空白,為基金機構(gòu)應用大模型技術提供了統(tǒng)一的實操指引。通過明確技術要求、合規(guī)底線和安全準則,既為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和技術創(chuàng)新劃定了邊界,也將推動大模型技術在資產(chǎn)管理領域的合規(guī)、有序應用,最終實現(xiàn)提升行業(yè)服務水平、保護投資者權益的核心目標。

工銀瑞信數(shù)字金融創(chuàng)新實驗室負責人李勝浩對記者指出,作為《基金經(jīng)營機構(gòu)大模型技術應用規(guī)范》(T/AMAC 0004-2026)的起草單位之一,工銀瑞信基金認為該標準的發(fā)布標志著資管行業(yè)大模型應用從自發(fā)探索、零散試錯,邁入體系化規(guī)劃與規(guī)范化落地的高質(zhì)量發(fā)展新階段。

他表示,其核心價值在于同步構(gòu)建了“安全護欄”與“創(chuàng)新路標”,精準破解機構(gòu)“不敢用、不會用、用不好”的痛點。規(guī)范首次提出覆蓋基礎設施、數(shù)據(jù)管理、模型服務、安全管理和場景應用的全棧式技術框架:其中“安全護欄”通過數(shù)據(jù)分級脫敏、模型權限隔離、敏感信息防泄露等硬性約束劃定合規(guī)紅線;“創(chuàng)新路標”則以提示詞和上下文工程、RAG、智能體等組件的標準化實操指引,提供可落地的實施路徑,大幅降低研發(fā)與試錯成本。

從行業(yè)發(fā)展看,該規(guī)范帶來三大深層價值:一是建立安全與創(chuàng)新的動態(tài)平衡機制,通過全生命周期風險管控防范模型幻覺、數(shù)據(jù)泄露、供應鏈安全等風險,同時避免“一刀切”抑制創(chuàng)新,實現(xiàn)風險可控下的創(chuàng)新最大化;二是引導技術選型回歸業(yè)務適配與實效驗證,摒棄盲目追逐參數(shù)規(guī)模,推動技術與需求深度匹配;三是夯實行業(yè)生態(tài)協(xié)同的技術底座,通過統(tǒng)一接口、組件和評測標準,降低機構(gòu)間及與科技服務商的對接成本,加速行業(yè)級解決方案成熟落地。

“需要強調(diào)的是,該規(guī)范并非技術天花板,而是行業(yè)共識的技術底線與發(fā)展基石。結(jié)合大模型快速迭代的特性,標準將持續(xù)動態(tài)演進。其核心價值在于為行業(yè)建立‘護欄之內(nèi),路標之下’的清晰共識,讓機構(gòu)敢于、善于且安全地創(chuàng)新,為資管行業(yè)培育新質(zhì)生產(chǎn)力、深化數(shù)智化轉(zhuǎn)型筑牢制度與管理基礎?!崩顒俸瓶偨Y(jié)道。

封面圖片來源:每經(jīng)媒資庫

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