每經記者  梅俊彥  發(fā)自北京

　　繼“銀十條”后，“饑望炊煙眼欲穿”的城商行又振奮了。10月25日，銀監(jiān)會公布對該文件的補充通知。

    補充通知要求，各級監(jiān)管機構應對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準，根據各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

    包商銀行副董事長金巖告訴《每日經濟新聞》記者，此次補充通知的差異化監(jiān)管策略給城商行帶來顯著恩惠，對以支持小微企業(yè)為主的城商行來說，運營成本進一步降低。

批量籌建同城支行獲政策支持

    為了進一步提高針對性，補充通知鼓勵商業(yè)銀行向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸網點。“因為這些是小微企業(yè)比較集中的地方，重點向這些地方傾斜和延伸?！便y監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任肖遠企表示。

    肖遠企稱，考慮到小型微型企業(yè)目前的一些問題，以及在國民經濟發(fā)展中的重要作用，所以把服務對象鎖定為小微企業(yè)，使得商業(yè)銀行對這些企業(yè)的服務和支持更有針對性，更能符合銀監(jiān)會的要求。

    金巖表示，“我們最受鼓舞的是理念和觀念上的，監(jiān)管部門不再采用概念寬泛的  ‘中小企業(yè)’這個概念，而采用指向更加明確的‘小微企業(yè)’，可以實現(xiàn)對癥下藥，也為未來出臺一系列針對性的支持政策打下基礎?！?/p>

    他介紹，包商銀行是國內最早提出區(qū)分中、小、微企業(yè)，并且在實踐中最早區(qū)分小企業(yè)和微小企業(yè)的商業(yè)銀行之一。2009年，包商銀行在國內銀行中率先劃分出小企業(yè)金融部和微小企業(yè)金融部，對市場進行細分。

    補充通知對于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內企業(yè)授信余額達到一定比例以上，并且達到各銀監(jiān)局綜合評估標準的商業(yè)銀行，可允許其一次同時籌建多家同城支行。

    “在我們目前的異地分行中，根據我們的調研，北京有133.62萬戶小微企業(yè)，成都有85.2萬戶小微企業(yè)，在如此龐大的客戶中，大多數(shù)都沒享受過正規(guī)金融服務，此前我們受到單個網點制約，如果在批量籌建同城支行等方面獲得政策突破，對我們恩惠將比較顯著?！苯饚r指出。

差別化監(jiān)管實現(xiàn)銀企雙贏

    “近年來，在銀監(jiān)會的大力倡導和推動下，各家銀行紛紛大幅提高小企業(yè)貸款的比例。但是，小企業(yè)特別是小微企業(yè)，仍然沒有太多感到銀行的‘溫暖’，銀行和小企業(yè)有冰火兩重天的感受?！苯饚r指出。

    “真正最困難的小、微企業(yè)的貸款需求，一般都在5萬左右，最多在100萬以內的額度區(qū)間。以包商銀行為例，在我們近幾年新發(fā)放的7萬多戶貸款中，5萬元的占到90%以上。這樣微小和低端客戶的貸款需求，大型銀行往往難以滿足，更多地需要依靠城商行、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機構去解決。”金巖介紹。

    補充通知對小型微型企業(yè)貸款在計算風險權重中給予了優(yōu)惠，規(guī)定對符合相關條件的小型微型企業(yè)貸款，應根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關規(guī)定，在權重法下適用75%的優(yōu)惠風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

    金巖向《每日經濟新聞》記者表示，此次對小微型企業(yè)在貸款不良率的容忍度、貸款風險權重等方面的政策傾斜，進一步降低包商銀行服務小微企業(yè)融資的運營成本，也降低了小微企業(yè)的融資成本，堅定了包商銀行堅持差異化發(fā)展的路徑。

    截至2011年6月末，包商銀行總資產達到1341億元，各項存款余額963億元，各項貸款余額375億元；五級分類不良貸款余額1.73億元，不良率為0.46％。

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