每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

“風(fēng)雨無(wú)情落牡丹”，對(duì)于某壽險(xiǎn)公司上海分公司總經(jīng)理袁峰 （化名）來(lái)說(shuō)，今年一季度面臨著不小的壓力。除了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力之外，退保金額居高不下，成為他的一塊心病。袁峰向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“按照公司的要求，今年一季度剛剛達(dá)標(biāo)，而退保金就占到保費(fèi)收入的二成左右，這么一減，分公司就沒(méi)有達(dá)到總公司的業(yè)務(wù)指標(biāo)，按照總公司的安排，分配給分公司的費(fèi)用就要在原來(lái)基礎(chǔ)上減少15%。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，上述分公司的費(fèi)用盤子縮水，讓分公司員工的獎(jiǎng)金也縮水。一位基層主管對(duì)記者表示：“領(lǐng)導(dǎo)們可能沒(méi)有太大的感覺，比如領(lǐng)導(dǎo)往年拿60萬(wàn)，今年拿50幾萬(wàn)，不會(huì)有很大的觸動(dòng)，但是基層員工來(lái)說(shuō)，15萬(wàn)和11、2萬(wàn)的生活水平差別就很明顯。”其實(shí)不僅僅是上述保險(xiǎn)分公司，高企不下的退保，讓眾多保險(xiǎn)公司都能感受到凌凌的寒意。

一季度四大險(xiǎn)企退保金增加

日前四大上市保險(xiǎn)公司披露的一季報(bào)顯示，一季度退保金合計(jì)約為191.2億元。其中，中國(guó)人壽（601628）的退保金為99.16億元，而去年同期為81.77億元，同比增長(zhǎng)21.8%；中國(guó)平安(601318)的退保金為12.6億元，去年同期為10.51億元，同比增長(zhǎng)19.8%；太保壽險(xiǎn)（601601）的退保金為32.02億元，而去年同期只有16.34億元 ，同比增長(zhǎng)95.9%；新華保險(xiǎn)（601336）的退保金為47.41億元，而去年同期為30.32億元，同比增加56.4%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，困擾保險(xiǎn)公司高額退保金，并非僅僅始于今年一季度，從去年開始中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)：中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨出口乏力，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型尚需更多努力；后危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管重回強(qiáng)化監(jiān)管之路，資金短缺導(dǎo)致的高借貸利率以及民間借貸熱、高利息理財(cái)產(chǎn)品熱，對(duì)單一的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品形成了巨大的挑戰(zhàn)。

在波云詭譎的市場(chǎng)環(huán)境下，險(xiǎn)企退保金居高不下。就上市險(xiǎn)企來(lái)看，中國(guó)人壽去年退保金高達(dá)365.27億元，同比增長(zhǎng)42.1%；中國(guó)平安去年退保金為44.07億元，同比增長(zhǎng)15.5%；新華人壽去年退保金為150.47億元，同比增長(zhǎng)95.16%；中國(guó)太保去年退保金為95.88億元，同比增長(zhǎng)113.6%。

對(duì)于退保金居高不下的現(xiàn)狀，各大上市保險(xiǎn)公司給出了不同角度的解釋。中國(guó)人壽解釋為主要原因是受業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)、加息、市場(chǎng)資金面緊張及其他金融產(chǎn)品沖擊等因素影響。中國(guó)平安解釋為與2010年相比，某些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的退保金增加。中國(guó)太保稱主要是受本年度股票市場(chǎng)大幅下滑影響，股票和基金買賣價(jià)差收入減少及公允價(jià)值變動(dòng)損失。

新華保險(xiǎn)的解釋更為明確。該公司表示，退保金的增加主要由于壽險(xiǎn)退保金增加所致。壽險(xiǎn)退保金的增長(zhǎng)主要來(lái)自該公司一款于2006年開始大規(guī)模銷售的分紅型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于該款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值在第五年末超過(guò)保費(fèi)本金，同時(shí)基于目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的升息環(huán)境，導(dǎo)致部分持有該產(chǎn)品的客戶選擇在第五年末進(jìn)行退保 ，因此2011年以來(lái)退保金有所增加。

未上市險(xiǎn)企同樣面臨退保難題

在上市險(xiǎn)企遭遇退保難題的同時(shí)，未上市險(xiǎn)企也不輕松。翻開日前公布的2011年未上市險(xiǎn)企年報(bào)，退保金同比爬升飛快的現(xiàn)狀依舊存在。包括人保壽險(xiǎn)、泰康人壽、陽(yáng)光人壽等退保金均超過(guò)10億元。

從大型未上市保險(xiǎn)公司來(lái)看，泰康人壽2011年年報(bào)顯示，當(dāng)年退保金為49.6億元，同比增長(zhǎng)約96.8%；太平人壽2011年退保金為22.45億元，同比增長(zhǎng)約82.2%。

從外資保險(xiǎn)公司來(lái)看，招商信諾人壽2011年退保金為6143萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)約247.5%；信誠(chéng)人壽2011年退保金為1.7億元，同比增長(zhǎng)約116%。

業(yè)內(nèi)人士與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，退保金居高不下，除了宏觀經(jīng)濟(jì)的影響外，與市場(chǎng)資金短缺、壽險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售息息相關(guān)。

5月7日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的《2012年一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況通報(bào)》顯示，共有134項(xiàng)壽險(xiǎn)投訴涉及退保糾紛，其中涉及分紅、萬(wàn)能、投連等人身險(xiǎn)新型產(chǎn)品的98件，占人身險(xiǎn)退保糾紛的73.13%。大多數(shù)分紅、萬(wàn)能等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品被退保的原因，是投保人對(duì)分紅、萬(wàn)能等產(chǎn)品的保障功能和投資收益不認(rèn)同。

同時(shí)，上述通報(bào)表示，相當(dāng)一部分投訴人反映，銷售人員在投保時(shí)對(duì)產(chǎn)品特性和投資收益作了不實(shí)宣傳，消費(fèi)者受到誤導(dǎo)購(gòu)買了不符合自身實(shí)際情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或合同約定與銷售人員解釋不一致，是導(dǎo)致退保的重要原因。

如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。

每經(jīng)訂報(bào)電話

北京：010-58528501 上海：021-61283003 深圳：0755-83520159 成都：028-86516389 028-86740011 無(wú)錫：15152247316 廣州：020-89660257