每經(jīng)編輯｜鄧?yán)蛱O 每經(jīng)記者 胡俊華發(fā)自深圳、上海    

鄧?yán)蛱O 每經(jīng)記者 胡俊華發(fā)自深圳、上海

“今年的信貸投放上，新增對公貸款資源60%以上將投向中小企業(yè)，中小企業(yè)信貸資源中又將拿出55%投放至小微企業(yè)。”廣發(fā)銀行一業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人如此表示。

仿佛一夜之間，中小企業(yè)成了各家銀行都積極爭搶的“香餑餑”。

去年，國務(wù)院、銀監(jiān)會出臺相關(guān)措施，明確提出可以將小微企業(yè)不良率容忍度適當(dāng)提高等一系列內(nèi)容，支持中、小、微企業(yè)的發(fā)展。其他各家商業(yè)銀行也積極備戰(zhàn)，多家銀行成立專門的中小企業(yè)中心來做支持中小企業(yè)的業(yè)務(wù)。

但是，中小企業(yè)的經(jīng)營特點導(dǎo)致銀行單獨從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)的成本較高，中小企業(yè)的批量融資模式的創(chuàng)新，越來越受到關(guān)注。

搶灘中小企業(yè)業(yè)務(wù)

據(jù)媒體援引央行行長助理李東榮的講話表示，2011年，中小企業(yè)貸款余額大幅增長，截至2011年末，金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款余額21.8萬億元，同比增長18.6%，增速比大型企業(yè)貸款高7.1個百分點。

2011年，銀監(jiān)會先后出臺了“銀十條”及其補充通知，推出在機構(gòu)準(zhǔn)入、資本占用、存貸比考核、不良貸款容忍度和服務(wù)收費等方面的激勵機制，以鼓勵商業(yè)銀行對小微企業(yè)的信貸支持。

各家銀行也都大力開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，招商銀行建立了小企業(yè)信貸中心，中行成立專門的“信貸工廠”，廣發(fā)銀行也將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為以后企業(yè)發(fā)展的重點。

廣發(fā)銀行中小企業(yè)金融部副總經(jīng)理金曄認(rèn)為，由于受資本約束，各家銀行在資源有限的情況下，都要注重資源的有效配置，這也是銀行提升自身經(jīng)營管理能力的方式。

年報數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，招行全行中小企業(yè)一般貸款余額超過4600億元，中小企業(yè)貸款占比達(dá)到53%以上；廣發(fā)銀行中小企業(yè)一般貸款近2000億元，占對公人民幣貸款占比近52%，中小企業(yè)人民幣一般貸款客戶近10000戶，在對公人民幣一般貸款客戶占比超過83%。

招商銀行副行長李浩在此前的年報會議上曾表示，利率市場化如果真的實行，會對銀行的利差有所影響，如果銀行的中小企業(yè)客戶偏多，影響可能小點；如果大客戶較多的話，影響會很大。

此前，某股份制銀行信貸經(jīng)理曾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言，相比大型企業(yè)，更愿意做一些中小型企業(yè)，“相比之下，這樣的業(yè)務(wù)銀行更有議價能力?！?/p>

“利率市場化步伐越來越快，對中小銀行的沖擊會比較大，銀行應(yīng)如何去應(yīng)對這樣的一個變化？同時，大企業(yè)客戶競爭之間的高度白熱化狀態(tài)，造成進(jìn)入門檻比較高，作為股份制銀行要尋找一個差異化的競爭”。金曄表示。

“批量”模式

對于銀行從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)、尤其是小微企業(yè)業(yè)務(wù)來說，成本問題一直是一個制約因素。相比針對單獨一家企業(yè)來做，通過某個行業(yè)或者某些平臺進(jìn)行批量的信貸投放正成為小微企業(yè)業(yè)務(wù)的模式之一。

“從事任何的業(yè)務(wù)初期都需要一個投入的過程，”金曄認(rèn)為，做小微企業(yè)業(yè)務(wù)不可能像做大型企業(yè)的模式來做，那樣成本會比較高，而且效率比較低，小微企業(yè)業(yè)務(wù)一定要把產(chǎn)品簡單化，而且審批速度要快，程序和手續(xù)要簡單。

“中小企業(yè)點多面廣，我們就和一些專門為中小企業(yè)服務(wù)的中介組織合作，再通過他們，來提供服務(wù)?！敝袊y行董事長肖鋼在“兩會”期間接受媒體采訪時也曾經(jīng)表示。中國銀行就有通過與相關(guān)的平臺合作，對一些從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的小微外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行授信。

廣發(fā)銀行也正在研究通過類似的模式進(jìn)行合作。在廣東順德今年推出了《順德區(qū)促進(jìn)小型微型企業(yè)發(fā)展（星光工程）實施方案》，廣發(fā)銀行通過與順德區(qū)政府合作，將在3年內(nèi)向順德區(qū)小微企業(yè)實現(xiàn)信貸投放60億元人民幣。

據(jù)順德區(qū)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)局中小企業(yè)局楊艷生副局長介紹，“星光工程”主要是由中小企業(yè)向政府提出申請，由政府進(jìn)行首先初步篩選1000家左右的中小企業(yè)，然后由銀行進(jìn)行放款。“簡化了時間，簡化了手續(xù)”，楊艷生表示。

除此之外，銀行從事小微金融業(yè)越來越對客戶進(jìn)行規(guī)?；?、專業(yè)化的管理。比如加強與商會、行業(yè)協(xié)會等的聯(lián)系，對商會推薦的企業(yè)進(jìn)行優(yōu)先考慮。小微企業(yè)用款和大型企業(yè)也不一樣，往往需要的比較短、急，金曄認(rèn)為，“要通過簡單化產(chǎn)品，加快審批速度等方式來提高中小企業(yè)業(yè)務(wù)的效率”。

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