每經(jīng)編輯｜文/斯林    

雖然外界對(duì)于P2P監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)的呼聲愈發(fā)高漲，但就業(yè)內(nèi)來(lái)看，在實(shí)際監(jiān)管條例尚未明確之前，如何在現(xiàn)有金融生態(tài)環(huán)境下提高各自網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控能力？這是各家平臺(tái)目前最關(guān)注的問(wèn)題。

8月2日，國(guó)內(nèi)P2B平臺(tái)理財(cái)范在業(yè)內(nèi)首推信用評(píng)分體系：通過(guò)對(duì)企業(yè)法人身份證、個(gè)人信用報(bào)告、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、銀行開(kāi)戶許可證、稅務(wù)登記證、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同、以及近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行調(diào)查，通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)模型對(duì)所融資項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)分。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)下大數(shù)據(jù)應(yīng)用還不成熟的基礎(chǔ)上，通過(guò)傳統(tǒng)金融手段的嚴(yán)審結(jié)合部分大數(shù)據(jù)應(yīng)用，這是目前降低投資風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法。

業(yè)內(nèi)首推信用評(píng)分體系/

相對(duì)個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸的P2P模式，P2B模式的融資方為中小微企業(yè)，且國(guó)內(nèi)較為成熟的平臺(tái)會(huì)與至少AA級(jí)別以上的大型融資性擔(dān)保平臺(tái)進(jìn)行合作。在對(duì)借款方進(jìn)行盡職調(diào)查和信息獲取的角度具備相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

理財(cái)范CEO申磊表示，正規(guī)的P2B平臺(tái)設(shè)有獨(dú)立的風(fēng)控機(jī)制，有大型融資性擔(dān)保公司擔(dān)保，對(duì)于融資項(xiàng)目的審查甚至比銀行更加嚴(yán)格。“憑借擔(dān)保公司和我們平臺(tái)風(fēng)控部門專業(yè)的信審流程、完善的風(fēng)控體系、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，可以挖掘出極具投資價(jià)值的企業(yè)和項(xiàng)目信息。”

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融屬性，而金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理。有專家指出：“理想狀態(tài)下的大數(shù)據(jù)金融是可以通過(guò)整合碎片化的信息，合理模型、量化分析，并給借款主體及借款行為以充分的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。但目前條件下，包括不同緯度的數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性、有效性、可追溯性還不足以支撐。所以，當(dāng)下誰(shuí)的風(fēng)控模型更完善，誰(shuí)就更具有核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

目前國(guó)內(nèi)已有少數(shù)如愛(ài)投資、積木盒子等老牌P2B平臺(tái)也相應(yīng)地推出了公示于投資人的項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果。但不同的是，理財(cái)范在進(jìn)行企業(yè)融資項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，不僅能給出具體的項(xiàng)目分?jǐn)?shù)，并且以A、AA、AAA的評(píng)級(jí)進(jìn)行披露。

“在給擬融資企業(yè)評(píng)級(jí)時(shí)，我們有幾百項(xiàng)量化指標(biāo)，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、實(shí)際控制人的道德風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等等?！崩碡?cái)范COO葉映輝表示。

此外，葉映輝還透露：“目前，理財(cái)范正與北京市平谷區(qū)的園區(qū)初步達(dá)成了合作意向，園區(qū)本身有幾萬(wàn)家企業(yè)，有注冊(cè)、稅收數(shù)據(jù)，一家公司的稅收與其營(yíng)業(yè)收入存在對(duì)應(yīng)關(guān)系，是可追溯的。此外，我們還可以通過(guò)園區(qū)管理方掌握企業(yè)的發(fā)展情況，包括倉(cāng)儲(chǔ)、存貨等等。我們未來(lái)會(huì)與園區(qū)管理方進(jìn)行信息數(shù)據(jù)互換，讓他們給我們提供一些剛性的數(shù)據(jù)，我們對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、疊層，從而更好地去指導(dǎo)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和融資行為。”

挖掘產(chǎn)業(yè)價(jià)值不忘社會(huì)責(zé)任/

新華社旗下 《金融世界》、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的 《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告(2014)》顯示，截至2014年6月，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1263家，半年成交金額接近1000億元人民幣，接近2013年全年成交金額。預(yù)計(jì)到2014年底行業(yè)月成交額會(huì)超過(guò)300億元，全年累計(jì)成交額將超過(guò)3000億元。

理財(cái)范正是其中的佼佼者。理財(cái)范自今年3月上線以來(lái)，3個(gè)月融資額破億，4個(gè)月破兩億，日均成交額超過(guò)500萬(wàn)。同時(shí)，該平臺(tái)也在6月份順利完成千萬(wàn)級(jí)別A輪融資，且在業(yè)內(nèi)口碑良好。

“一方面我們專注于P2B模式的本質(zhì)，以風(fēng)控為核心；另一方面，我希望理財(cái)范并不是一個(gè)冷冰冰的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)?！鄙昀诒硎尽?/p>

的確如此，據(jù)筆者得到的最新消息，8月3日，云南魯?shù)榘l(fā)生6.5級(jí)地震。8月4日，P2B平臺(tái)理財(cái)范率先宣布向云南地震災(zāi)區(qū)捐款10萬(wàn)元，并將以投資人身份繼續(xù)捐款。

“這是整個(gè)2014年P(guān)2P行業(yè)最溫馨的時(shí)刻?！睒I(yè)內(nèi)投資人如是說(shuō)。而理財(cái)范也是業(yè)內(nèi)最快向?yàn)?zāi)區(qū)捐款的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

“我們相信愛(ài)心公益是跨越地域，跨越行業(yè)，跨越金錢的?！崩碡?cái)范CEO申磊表示：“理財(cái)范作為領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，從金融屬性上來(lái)講，我們致力于實(shí)現(xiàn)資源的統(tǒng)籌適配，發(fā)展產(chǎn)業(yè)新價(jià)值；從社會(huì)屬性上來(lái)講，我們也希望承擔(dān)起相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。”

據(jù)了解，理財(cái)范成立以來(lái)，以社會(huì)責(zé)任感為己任，將承擔(dān)社會(huì)責(zé)任作為自生發(fā)展的企業(yè)理念。今年以來(lái)，理財(cái)范就以推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)為主題，特別推出“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資孵化計(jì)劃”，先后與國(guó)內(nèi)二十余所知名高校合作，為有項(xiàng)目資金需求的大學(xué)生提供幫助。

“理財(cái)范是一個(gè)既有商業(yè)抱負(fù)又有社會(huì)責(zé)任的企業(yè)，我們希望依托大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資孵化計(jì)劃平臺(tái)，扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，解決企業(yè)融資難、選址難等問(wèn)題，孵化計(jì)劃將創(chuàng)新性地為中國(guó)大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)債權(quán)融資、項(xiàng)目孵化一站式服務(wù)，反饋社會(huì)。”申磊說(shuō)。 （文/斯林）