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◎每經記者 張威

消費金融規(guī)模將迎來大擴容。

昨日（6月10日）,國務院召開常務會議，提出發(fā)展消費金融，重點服務中低收入人群，有利于釋放消費潛力、促進消費升級。會議決定，放開市場準入，將此前在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國。審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業(yè)機構和互聯(lián)網企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司，成熟一家、批準一家。

此番消費金融公司從地域到參與主體的雙重擴容，不僅意味著在數(shù)量上未來會大規(guī)模增加，而且有助于擺脫銀行“復本”的角色。事實上，近期成立的招聯(lián)消費金融公司和蘇寧金融消費公司，其定位和運營模式，與銀行主導的消費金融公司已經有了很大的區(qū)別。

審批權下放至省級部門

中國社科院金融研究室主任曾剛在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，審批權下放到省級部門是銀監(jiān)會最近改革的重要內容。因為各地方差異很大，地方省局對當?shù)厍闆r了解更清楚，對實體經濟的反饋更好。這種權限下放對創(chuàng)設新的機構，根據(jù)實體經濟需要放寬準入，效果會更好，從去年開始到今年，銀監(jiān)會改革中把權限下放作為整個監(jiān)管體系簡政放權的重要內容。“此舉對簡化消費金融公司審批流程，與實體經濟需求結合的程度，以及審批效率上，都要好很多。”曾剛表示。

曾剛表示，以往消費金融公司的發(fā)起人是銀行主導，這次很明顯擴展到消費性的公司，甚至互聯(lián)網企業(yè)。參與主體越多，對消費金融公司發(fā)展作用越大。之前主要是銀行參與，消費金融公司與銀行的業(yè)務模式區(qū)別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實現(xiàn)。而引進互聯(lián)網企業(yè)和其他企業(yè)后，信貸發(fā)放等業(yè)務可以擺脫傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式，這樣的創(chuàng)新有可能使得消費金融公司不再是銀行的復本。

2009年，我國宣布啟動消費金融試點。2010年，首批4家消費金融公司獲批成立，分別是北京銀行發(fā)起的北銀消費金融公司、中國銀行發(fā)起的中銀消費金融公司和成都銀行發(fā)起的錦程消費金融公司以及全外資捷信消費金融公司。

最初獲批的消費金融公司試點之時有諸多限制條件，例如出資人最低持股比例為50%；消費金融公司只能在注冊地所在行政區(qū)域內開展業(yè)務等。不過，上述限制條件并沒有阻礙其發(fā)展速度，數(shù)據(jù)顯示，4家消費金融公司早在前幾年就已經基本實現(xiàn)盈利。

對現(xiàn)有銀行體系是很好補充

昨日召開的國務院常務會議提出，放開市場準入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國，同時，向消費者提供無抵押、無擔保小額信貸，規(guī)范經營、防范風險，使消費金融公司與商業(yè)銀行錯位競爭、互補發(fā)展。更好發(fā)揮消費對經濟增長的拉動作用。

曾剛表示，從以往逐步試點到擴至全國，消費金融公司數(shù)量未來會大規(guī)模增加，這對于經濟戰(zhàn)略轉型有好處，可以提高金融消費占比。這類消費金融公司所覆蓋的群體是銀行曾經無法提供很好服務的群體，對現(xiàn)有銀行體系是很好補充。

近兩年，監(jiān)管部門積極推動消費金融公司試點工作。2013年9月，銀監(jiān)會宣布擬增加沈陽等10個城市參與消費金融公司試點工作，此外，根據(jù)CEPA（即《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》）相關安排，合格的香港和澳門金融機構可在廣東（含深圳）試點設立消費金融公司。

據(jù)《每日經濟新聞》記者了解，招聯(lián)消費金融公司就是根據(jù)CEPA相關安排，首家以互聯(lián)網為基礎的消費金融公司。2014年8月28日，銀監(jiān)會批復同意招商銀行旗下全資子公司香港永隆銀行與中國聯(lián)通籌建“招聯(lián)消費金融有限公司”，并于今年3月份獲準開業(yè)。

“該公司主要是想打造首家提供在線消費金融服務，以互聯(lián)網為基礎的新型消費金融公司，理念和未來商業(yè)模式會和新型的互聯(lián)網金融企業(yè)比較相似，與微眾銀行相比，微眾是銀行牌照，而消費金融公司不吸收存款，只發(fā)放消費貸款，其業(yè)務更類似于信用卡分期。”深圳銀監(jiān)局副局長陳飛鴻表示。

上月開業(yè)的蘇寧消費金融公司，其定位是立足“長尾市場”，公司同步推出的新產品“任性付”瞄準的正是月消費額在10000元以下的普通消費者。

《《《

我國消費金融公司發(fā)展進程

2009年《消費金融公司試點管理辦法》頒布

2010年首批4家消費金融公司獲批

2013年消費金融公司試點城市新增10個城市

2015年消費金融公司試點擴至全國