魏薇：其實簡單的來講，普惠是能夠以更低的門檻，更低的成本，更便捷和快速的手段服務于我們的客戶，或者讓我們的客戶獲得服務。其實互聯(lián)網(wǎng)金融是我們整個金融體系的補充，普惠金融是靠我們所有金融或者是金融服務的從業(yè)者一起去完成的非常宏大的事業(yè)，包括我們現(xiàn)在在座的領導和銀行的各位同仁以及互聯(lián)網(wǎng)金融、財富管理方面等等的團隊和成員。

我認為如果從我們自身的業(yè)務模式和平臺來講，我們給客戶提供的是相對比較低的門檻。在我們的平臺上面，我們的起點是非常低的。在原有的傳統(tǒng)金融服務方面，更多是服務于高端客戶的，相對收益比較高的，風險相對可控的產(chǎn)品，像信托和其他類型的產(chǎn)品，他對客戶整體的資產(chǎn)實力以及它的一些風險承擔的能力要求是更高的。

現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)金融，在這方面實現(xiàn)了更加相對比較寬泛的群體，能夠去觸及，并且能夠去采用的一種手段和方式?？吹轿覀兇蠖鄶?shù)平臺上面，我們的投資起點是百元，有的可能是千元的模式。包括我們項目的一些回報，目前在整個收益水平上來講，還是與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品略高一些的固定收益類產(chǎn)品，還有流動性更強的新的產(chǎn)品和服務。

包括金融工廠在微信端做了理財項目，流動性更強，是賬戶類的理財產(chǎn)品。這些都是更簡單，更便捷的方式普惠于我們投資理財?shù)目蛻簟?/p>

從融資端來講，我們更多要考驗能力和水平，在相對比較復雜的經(jīng)濟和金融環(huán)境中，如何識別和輔助你的優(yōu)質(zhì)用戶獲得低門檻、更便捷快速的金融服務手段。不管是信用貸款也好，還是包括大宗貿(mào)易的客戶，獲得的手段并不是很多。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的成長和加入之后，這一類客戶有更多的方式和更多的渠道獲得融資，獲得金融的服務，能夠輔助他繼續(xù)做大規(guī)模，進行發(fā)展，這些都是踐行普惠金融的理念，并且按照現(xiàn)在來講，普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)上升到頂層設計層面，符合整個近來和社會發(fā)展的需求，最主要還是非常有強大的社會需求，這是我們在現(xiàn)在這個階段，所有從業(yè)者的機會，能夠調(diào)動我們的資源，整合我們的資源，把我們的經(jīng)驗和服務的能力、水平提供給我們的用戶。

蘇琴：我們也在做很多業(yè)務的探索，市場定位的時候，像我們一開始介紹的，民信希望全方位覆蓋市場的各個客戶。作為兩個重要的發(fā)展方向，做到全民的覆蓋。下一步我們會像魏總他們說的有消費金融，我們也在做上面的探索，我們會針對在校大學生做一些3C類的消費金融的借貸，主要是為他們沒有跨出校園的學生們，從信貸角度來講，可能他們沒有穩(wěn)定的收入保障，可能在很多的傳統(tǒng)金融行業(yè)沒有辦法拿到貸款的，但是通過我們消費金融的產(chǎn)品提供，能夠順利的買到3C產(chǎn)品，其實對我們互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的貢獻。

從第一步的智能手機開始，接觸到我們互聯(lián)網(wǎng)金融普惠的概念，其實這方面也是民信在普惠金融上能夠想到的一些點。之前，我也聽多了另外一個普惠大眾的平臺，（兩碗倉）的幾乎，其實是糧食供應鏈的一個產(chǎn)品。在普惠這一塊很早就布局了，我們在這一方面做了很多調(diào)查。發(fā)現(xiàn)很多的糧農(nóng)和果農(nóng)，他們也是非常有金融方面的需求，但是因為方方面面的關系，經(jīng)常被拒于傳統(tǒng)之外。包括在果農(nóng)和糧農(nóng)上提供的金融服務，也體現(xiàn)了普惠金融的概念。

榮春獻：普惠這一塊我更贊同上一個論壇里面建行同仁的定義，普惠一定有一個前提，首先這個東西成本上是可以承受的，可持續(xù)的情況。我指的是資產(chǎn)端這一塊，資金端有很多人講了，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓更多的普羅大眾接受到不同渠道的投資，獲得高于銀行存款的回報，這是普惠的一個表現(xiàn)。

其實對于融資端或者資產(chǎn)端來講，我覺得普惠是有限的，首先我一定要篩選，只是說篩選的方式不一樣。比如說傳統(tǒng)金融更多的判斷它的主體信用和還款的能力和意愿。從我們的業(yè)務模式來講，更多的是判斷它的行為，同時在這個貿(mào)易行為當中，它的物流和倉儲，每一個環(huán)節(jié)我是不是可控，只要判斷這個行為是真實的，同時這個過程可控，我就可以給他提供資金上的支持。

在這個前提下，我們是有一定的普惠含義在里面，符合這個條件的，也許銀行不會愿意給他們提供貸款，因為他們沒有相應的擔保，沒有相應的抵押，我們這一塊不需要。我覺得這一款不管是對大宗貿(mào)易商品領域，還是對于資產(chǎn)融資端的需求，是我們做到了我們應該做的，但是不可能是普惠。如果出現(xiàn)壞賬，第一受到損失的是平臺投資人，同時平臺會受到影響。我保持我的觀點，資產(chǎn)端一定是有限的匯集。

張然：普惠第一個是線上線下能夠覆蓋更多人群，第二點是我們公司從一線到四線城市都有網(wǎng)點覆蓋，能夠全面覆蓋。第三點普惠我認為第一個是是不是有多元化的理財產(chǎn)品，讓老百姓找到適合自己的一款方案進行投資。第二點是從資金需求方，是不是有多種的借款成本，不同的借款方案給到它。

比如說我們也有對中小企業(yè)主的一些借款，相對于我們的借款成本會高很多。在這里我用不同的借款成本，根據(jù)他們的承受能力去進行一個切割，讓他們找到不同的可以獲得需求的借款方式。在理財端我們也會給更多的有資金比較雄厚的人，跟他們推薦一些半公益的理財產(chǎn)品，讓他們能夠獲得收益，在他們收益預期不會降的很低的情況下得到精神的滿足，同時教育他們自己的孩子如何看待老百姓的生活，或者更加的節(jié)儉。我也同意榮總說的，在風險可控的情況下做適度的普惠，這是我們公司現(xiàn)在做的事情。

主持人：普惠概念提出源自于我們對美好事物的向往，其實過去還是比較遙遠的。前幾天從臺灣回來的時候，當?shù)劂y行提供的居民儲蓄利息是一點幾，普通人的財富是不通過這些方式的，促使銀行只是作為通道幫助更多的人找到合適它的理財通道和方法，這是我覺得在世界自由經(jīng)濟市場上的運行法則。

可能國家出于銀行約束的角度，實現(xiàn)更多的分配，實現(xiàn)社會資本流轉(zhuǎn)。這一部分的普惠有一定的距離，也有可能互聯(lián)網(wǎng)的到來，互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演變?yōu)槭謾C互聯(lián)網(wǎng)、智能連接終端的網(wǎng)絡人人金融的時候會打破這樣一個束縛，每一個個體不一定是優(yōu)惠的，而是每個普通人都有它能享有的金融服務，這種服務是貼合它的本身需求的，也是界定互聯(lián)網(wǎng)新生態(tài)，有這樣的新模式和思考理論，實現(xiàn)每一個個體人人金融的普及。

這是我們最終的思考，最終希望四位嘉賓做一個互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)判斷，用比較簡短的語言描述一下。

魏薇：我覺得在未來不管是中期還是長期也好，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種服務的手段。其實我們在金融上面服務的需求也是生活中的一部分，也是社會經(jīng)濟和社會發(fā)展的一部分。所以，我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融未來會和更多的現(xiàn)有的線下O2O模式，還是說目前互聯(lián)網(wǎng)平臺甚至電商也好，等等更多的手段還會有更多的融合。

我相信未來更多的是服務屬性，服務于我們的用戶，我們的用戶到底需要什么我們就提供給他什么，更多的讓他體會到互聯(lián)網(wǎng)手段的快速、便捷。同時，金融服務是其中很重要的一部分，能夠讓所有用戶以普惠的形式享受到金融服務，這是未來從大的服務手段和方式當中，其中很重要的基因和要素，未來應該是相對綜合的服務手段。

蘇琴：我個人始終認為金融是本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)只是手段，我認為將來不管是中期還是長期，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融絕對是并行互存的，互相依托和互相發(fā)展的業(yè)態(tài)。

榮春獻：第一個從資金端角度來講，對于普羅大眾來說未來是百花齊放，有眾多選擇的投資渠道。從融資端角度來講，可以獲得融資的渠道，越來越拓寬。從傳統(tǒng)的金融機構(gòu)到我們所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道，再到多層次、多維度的資本市場，這一塊會越來越廣。而且也可以很明顯的看到這個趨勢，現(xiàn)在很多的資產(chǎn)慢慢的先成為非標資產(chǎn)，逐漸的形成一種標準化，比如說ABS，實際上就是把社會上的存量資產(chǎn)越來越拓寬。

張然：我覺得兩個詞：高度融合和經(jīng)營操守。